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最近，寿险预定利率或将再次下调的风声很大，传统险、分红险、万能险的预定利率上限或将分别下调至2.5%、2.0%和1.75%。

当前，以增额终身寿险为主的传统险种预定利率上限一直保持在3%，一旦下调，预定利率上限将全面进入“2时代”。

那么，当前有哪些预定利率还是3%的增额终身寿险产品呢？海保人寿的鑫玺越就是其中一款，这块产品长期收益稳定，是不少人当下投保的优先选择。

接下来，咱们一起看看鑫玺越终身寿险怎么样？收益高吗？海保人寿可靠吗？

一、鑫玺越终身寿险怎么样？

鑫玺越终身寿险基本形态如下图所示：

1、投保规则

投保年龄：30天-75周岁

投保职业：1-6类职业

缴费期间：支持趸交、3、5、6、8、10、20年交

投保金额：趸交30000元；期交10000元

2、保障责任

包含身故或全残保险金，支持保单贷款、减保、可以附加万能账户、双被保人等。

鑫玺越增额终身寿险有效保额以年复利3%稳定递增，长期收益稳健可观，有以下亮点：

（1）投保灵活

海保人寿鑫玺越增额终身寿险最高支持75岁人群投保，对老龄群体非常友好，既可以财富增值，也能作为财富传承。

职业限制和健康限制都很宽松，尤其是健康告知，还能支持智能核保。

且缴费时间也灵活可选，有趸交/3/5/6/8/10/20 年7种缴费方案。

（2）终身稳定增值

海保人寿鑫玺越增额终身寿险的有效保额以年复利3%的比例逐年稳定递增，保单现金价值也在同步稳定增长，白纸黑字写进合同，不用担心市场涨跌、暴雷或跑路风险，给我们满满的安全感。

（3）保单权益实用

海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单权益丰富，不仅涵盖基本的身故/全残保障，还支持减保、保单贷款和第二投保人设置，进一步提高资金周转的灵活性，也可以避免保单成为遗产，引发纠纷。

4、对接万能账户

如果海保人寿鑫玺越增额终身寿险的总保费大于等于5万，还可以关联金管家稳赢版万能账户。也就是说选5年交，1年交1万就达到关联万能账户门槛了。并且，追加的额度上限最高达到20倍，且追加费用低，趸交及追加均可享受奖励。

二、鑫玺越终身寿险收益高吗？

我们以40岁男性投保，年交10万，交5年为例，则他能领取到的保单收益情况如下：

由上图收益演示可以看到，鑫玺越增额终身寿险回本快，在保单缴费期满仅一年时，被保险人就已经实现了回本，此后一直稳稳增值，而且增值的速度非常可观。

持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。在被保险人100岁时，保单的总收益达到了最高值2680500元，与此同时，它的IRR达到了2.94%。

这在整个市场都非常给力，非常适合作为打工人的储蓄计划或者给孩子作为教育金购买。

不过，终身寿险的回本情况也不是一成不变的，它受到多种因素的影响，如投保年龄、缴费年限、缴费金额等。当然，不同的选择将直接影响保单的现金价值和收益情况，大家最好结合自己的实际情况来看。

三、海保人寿可靠吗？

鑫玺越终身寿险是海保人寿承保的一款增额终身寿险产品，那我们在关注收益的同时，也会比较担心起承保公司是否有能力承担理赔。

接下来，咱们一起来了解才海保人寿。

海保人寿成立于2018年5月30日，注册资本金为人民币15亿元，是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。

海保人寿共有8位股东，股东的行业覆盖机械制造、医药研发、信息技术服务、工程建设及金融投资等国民经济重要领域。

不过，想要了解鑫玺越终身寿险能不能赔得起钱？我们还得通过具体的监管指标来判断，比如偿付能力和风险综合评级情况：      

海保人寿最新的风险综合评级为164.01%，核心偿付能力充足率为139.88%；风险综合评级为B类，都是符合监管标准的。

这证明了海保人寿稳定的偿付能力和风险评级，公司的财务状况和风险承受能力都比较强，即使遭遇极端风险也能承担得起赔付责任。

四、小开总结

总的来说，鑫玺越终身寿险保单权益丰富，长期收益客观，现在投保这款产品，约定的增额比例依然还是3%，未来将给被保人更为有力的保障，近期有考虑闲钱理财或者给孩子投保教育金的都可以关注下这块海保人寿的鑫玺越终身寿险。