首创安泰人寿爱荷兰ING还债或被插牌待售

发布者:苏伟|发布时间:2013-01-21 17:36:48

2013年已经到来,预示着保险翘楚荷兰国际集团(ING)的境遇,如今ING正通过分拆出售亚洲保险业务的方式,来偿还荷兰政府于金融海啸时的100亿欧元救助金。随着ING在亚洲地区的保险业务相继被售,其在内地所持的中荷人寿保险有限公司(下称“中荷人寿”)50%股权被出售可能性正在增大。

中荷人寿前身为首创安泰人寿,2002年在大连成立。2010年,北京银行收购北京首创集团持有股份,成为公司的中方股东,与ING各持合资保险公司50%股份,首创安泰人寿也由此更名为中荷人寿。

作为中方股东北京银行的管理层代表,中荷人寿董事长史元最近在荷兰与ING主席进行了一次会面。他告诉记者,ING主席向他承诺,只要还没有退出中荷人寿,就会继续予以支持,包括股东双方将在明年对中荷人寿进行进一步注资。他同时也表达了,北京银行对中荷人寿的长期投资承诺。

据知情人士预计,中荷人寿外资股东更迭一事,离正式收官至少还有一年左右时间。“目前还没有进展到尽职调查这一步,中荷人寿内部才刚刚开始做一些资料收集、精算评价等基础工作。此外,估计监管审批流程也不会很短。”

等待的过程并非被动。张剑锋说,依托股东北京银行及其战略合作伙伴,中荷人寿正在探索银行系保险公司差异化的发展策略,如果12月份资本市场不出现大的变数,今年中荷人寿将会首次实现整体盈利。

谈到股东优势,张剑锋毫不掩饰股东北京银行在中荷人寿近两年的规模与价值增长中的功劳,“我们未来还要依托银行高端客户的资源优势,进行渠道创新,研发‘另类个险’等新型销售模式。而非盲目地广种薄收。”

作为银行系保险公司,银行股东必定在客户资源上可以提供很大的帮助,但是中荷人寿并非一味地“躺”在北京银行身上。从张剑锋口中了解到,除银保之外,中荷人寿并未放弃个险、经代这两大传统保险销售渠道,且这两大渠道的保费占比达到三成左右。

而在其他银行系保险公司还在拼命做趸交业务(容易拉规模、但利润较低)时,中荷人寿三年前便开始了向期缴业务转型,拒绝短期经营行为,不盲目追求规模。转型所带来的成效已跃然纸上,目前中荷人寿的整体续期率,在银行系保险公司中遥遥领先。另外,新契约标准保费在中外合资寿险公司位列前茅。

  中荷人寿有望首次盈利

12月5日,中荷人寿外方股东代表——ING亚太区业务发展主管及中国区主管夏哲伟在上海参加中荷人寿上海分公司开业被问及此问题,但不置评。

北京银行(601169)副行长、中荷人寿董事长史元表示,进军保险业是其综合化经营战略的组成部分,不是财务性投资,其对中荷人寿的投资是长期持续的。他表示,明年股东双方将会继续增资中荷人寿,ING也已经做好这方面的准备。

ING同时也是北京银行股东,持股13.64%,是后者的单一最大股东。对于ING是否将出售北京银行的股权外界不得而知。如果ING沽空北京银行股权,后者将面临大股东变更的局面,包括人事架构、公司治理等都可能改变。

中荷人寿中方股东代表——北京银行副行长、中荷人寿董事长表示,虽然ING集团在保险领域可能有所进展,但双方在银行领域合作是非常紧密的。

  明年将增资

在5日举行的记者会上,对于ING可能出售中荷人寿这一话题,中荷人寿的双方股东都相当谨慎。

夏哲伟表示,ING集团目前正在全球进行重组,其在中国香港、马来西亚、泰国的保险业务相继被售,但对于ING下一步进展不做评论。

中荷人寿前身首创安泰人寿,由ING和首创集团于2002年合资设立。2010年,北京银行接手首创集团持有的首创安泰50%股权,公司更名为中荷人寿。目前注册资本金17.5亿元。此前ING还持有太平洋(601099)安泰50%(现“建信人寿”)股权,后于2011年出售。

作为2008年援助协议的一部分,ING同意出售其保险部门和投资管理业务来偿还债务。根据其计划,业务分拆已经在2010年底完成,预计超过50%的亚洲保险业务和投资管理业务将在2013年年底前分拆或出售。

在过去的两个多月中,ING已经宣布将在中国香港、马来西亚、泰国的保险业务出售给李泽楷旗下的PacificCenturyGroup,作价21.4亿美元;其在泰国的基金管理业务和所持的中国招商基金33.3%股权也被出售。

据了解,ING方面已经开始就中荷人寿的股权问题与潜在买家商谈,但目前仍未有定论。业内人士分析,出售保险业务不是一件简单的事情,除了商务性谈判,还需等待保监会认可并批复股权转让案,预计一年内股权状态仍会维持现状。

史元表示,北京银行和ING的合作2005年便已开始,合作关系非常好。双方已经达成共识,ING只要没有退出中荷人寿,就会按照双方制定的5年规划全力支持中荷人寿发展。上海分公司的开业说明了这一点,明年双方也会共同继续增资中荷人寿。

史元还表示,股东方只是投资方,中荷人寿已经形成了自己的文化和优秀的管理团队。这句话的潜台词是,即使股东发生更替,也不会影响中荷人寿的日常经营。

  北京银行全面介入

作为首批保监会批复的银行系保险公司之一,中荷人寿改制已逾两年,增长速度未像其他银行系保险公司突飞猛进。保监会数据显示,截至10月份,中荷人寿保费收入14.08亿元,在外资寿险公司中排名第十,较2009年股权变更之前上升了3位。保费同比增长17.7%,但环比下降10.24%。

中荷人寿总经理张剑锋表示,目前股东双方都更重视风控、内控治理和价值增长。公司三年前就开始进行产品结构调整,由依赖趸交向注重期交产品转型,目前该公司趸交业务占比很小,因此规模保费增长不算抢眼,但期交新契约保费同比超过70%。

据其透露,中荷人寿2011年已经实现了承保盈利,但受资本市场影响投资业绩不佳。今年如果资本市场不出现大的波动,公司有望首次当年盈利。

据了解,北京银行入股中荷人寿之后,采取了一系列措施促进中荷人寿完善公司治理,提高公司的资产质量、充实资本,提升偿付能力,成立了风险管理、负债管理、薪酬考核、审计等四个委员会。目前,中荷人寿主要借助银行渠道开展业务。

史元表示,除了北京银行网点外,还有大量的银行同业、合作伙伴可以提供渠道支持。例如,在上海区域,中荷人寿除了依靠北京银行上海网点,还会依靠建设银行(601939)网点拓展业务。

根据中荷人寿5年规划,2015年要跻身外资寿险公司前列。史元表示,将会维持对中荷人寿的持续资金支持。

中荷人寿业绩好,ING也可以卖一个更好的价钱。

有消息称,对于在中荷人寿中的一半股权,ING目前正在寻找买家,倾向于具有国际保险经营经验的外资股东。有市场人士分析认为,作为中国内地少数几张银行保险牌照,ING持有的中荷人寿股权具备一定吸引力。然而亦有不同观点认为,相对其他几家银行系保险公司,由于北京银行是城商行,对于中荷人寿的渠道支持相对有限,加上目前保险牌照已不如从前那般稀缺,短时间内ING要找到称心如意的接盘者未必是易事。

受金融危机、经营理念冲突等多种因素影响,近年来已不乏外资退出中国内地保险市场的案例。2010年底,有着160多年历史的美国最大相互保险公司纽约人寿宣布出售海尔纽约人寿中50%的股权。

当然,更多的外资则是减股不离场。无论是把中保康联人寿(后更名为交银康联人寿)更多股权转给交行的澳大利亚联邦银行,还是将金盛人寿(后更名为工银安盛人寿)部分股权卖给工行的法国安盛,都没有选择全身而退,而是仍保留一定股权。

值得一提的是,减股却不离场,折射出的是外商投资中国内地保险市场战术的转变——自设不如参股。转变的原因在于,合资模式中投入的资本与回报往往不成比例,而参股模式所带来的利润在短期内或许能立竿见影。
 

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