积极推动我国巨灾保险保障机制

发布者:苏伟|发布时间:2012-10-17 10:20:09

今年以来,地球似乎进入了不稳定时期,很多地震,暴雨等自然灾害席卷地球上的居民,让人们受到严重的损失。因此,巨灾险成为保险业热门产品。

云南省民政厅数据显示,“9•7”彝良地震造成直接经济损失已达37亿元,相对于此,各保险公司的赔付显得杯水车薪。事实上,地震发生后,多家保险公司迅速采取应急措施,第一时间赶赴灾区,设立理赔工作站。不过,尽管保险公司反应迅速,但明显有“一头热”的感觉,当地保险覆盖率极低是难以忽视的现状。

我国部分地区陆续遭受自然灾害,保险机构紧急启动抗灾救灾理赔程序。有关保险业应该如何在国家防灾减灾体系中发挥作用,特别是如何加快建立中国特色的巨灾保险制度再次成为热门话题。

巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害,可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过巨灾保险制度,分散风险。

何为巨灾?按照国际惯例,导致财产直接保险损失超过2500万美元,并影响到大范围保险和被保险人的事件即可被定义为巨灾。巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失,对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。这里的自然灾害主要包括:地震与海啸、特大洪水、特大风暴潮。

巨灾的显著特点是发生的频率很低,但一旦发生,其影响范围之广、损失程度之大,一般超出人们的预期,由此累计造成的损失往往超过了承受主体的实际承受能力,并极可能最终演变成承受主体的灭顶之灾。

面对地震、海啸、飓风等巨大灾难,人类显得无力而又强大。无力在于体力微薄,强大则在于应付有方,巨灾保险即为其中一法,目前世界上已有12个国家和地区建立了巨灾保险制度。

巨灾保险可以将巨灾风险转嫁给专门的保险机构,达成社会有效分工,从而提高政府运行效率,保证社会经济的稳定,这是一项关系到国家长治久安的重大战略。

在国际上,保险已经成为发达国家灾害损失补偿机制中最重要的组成部分。数据显示,2008年和2011年是全球巨灾损失年,直接经济损失分别达到2690亿美元和3700亿美元,全球保险补偿分别为19.52%和31.35%,而北美的保险补偿占经济损失的比例高达76%和63%。在我国,近10年来自然灾害造成的年均经济损失在3000亿元以上,但以保险为主要形式的市场化解决手段却远远没有把作用发挥出来,历次巨灾损失中,商业保险的补偿比例均不足2%。

目前我国巨灾保险缺位,使我国一些地区地震过后通过完善的风险补偿机制恢复生产受阻,只能依靠政府救济、企业捐助、百姓捐款来帮助灾区渡过难关。国际上比较完善的风险补偿机制通常包括7个主体,区域灾民、地方政府和商业保险公司、再保险、证券市场与国际再保险市场,最后是中央财政救助。

事实上,灾害发生后,无论如何分散巨灾带来的风险,受灾群众始终是站在防范风险的第一位。然而,目前的情况是,越是自然灾害多发区,当地群众防范风险意识越淡薄。如此来看,对于我国而言,在快速敦促建立巨灾保险制度的同时,实现保险广覆盖,依然是条艰难且不可逾越之路。

我国巨灾风险管理体制是以政府为主体、财政为支撑的巨灾风险管理体制,这就充分显示了社会主义制度的优势,但同时也应该将保险业纳入到国家防灾减灾体系之中。对此,不少专家建议,可在3方面重点推进。

首先,在巨灾保险制度建立过程中投入和配给一定的公共资源,比如可以通过各级地方财政建立巨灾保险后备基金、对经营巨灾保险的单位予以税收减免政策等。中国人保财险副总裁王和提出,投入不能仅仅局限于财政资金,更多的应当是非资金形式的公共资源,包括发行巨灾彩票、提供紧急融资担保、为巨灾风险证券化创造条件等。

其次,要建立健全巨灾保险的法制保障环境。国际经验表明,巨灾保险高效发挥的国家,均形成了自己的巨灾保险法律法规体系,如美国的《联邦洪水保险法》、日本的《灾害对策基本法》、《地震保险法》等。巨灾保险法律制度的确立,可以规范巨灾保险市场,明确政府、保险人、投保人各自的权利义务,保证承保、理赔、巨灾保险基金、分保等有序有并效地进行。

其三,要培养全社会的风险意识。有调查显示,大多数受访者承认自身存在巨灾风险,但很少有人愿意通过购买保险的方式转移这种风险,更有不少人明确表示希望依赖政府救助。显然,不提高全社会的风险意识,就不可能建立全社会共同参与管理、共同分担的巨灾风险管理体制。

值得关注的是,《国家综合减灾“十二五”规划》已明确提出,应增强保险在灾害风险管理中的作用,明显提高自然灾害保险赔款占自然灾害损失的比例,充分发挥保险在灾害风险补偿中的作用。随着建立巨灾保险制度的推进,一个高效的巨灾风险保障机制将最终成为社会经济发展的稳定器。

 

其他类似文章

康惠保旗舰版2.0重疾险保障如何?

康惠保旗舰版2.0重疾险保障如何?

康惠保旗舰版2.0重疾险保障如何?

保险资讯

“重男轻女”的嘉和保,保障靠谱,诚意满满

“重男轻女”的嘉和保,保障靠谱,诚意满满

“重男轻女”的嘉和保,保障靠谱,诚意满满

保险资讯

大家保险意外险怎么样,值得买吗?

大家保险意外险怎么样,值得买吗?

大家保险意外险怎么样,值得买吗?

保险资讯

熟悉的国富嘉和保又回来啦,男性买依然超便宜!

熟悉的国富嘉和保又回来啦,男性买依然超便宜!

熟悉的国富嘉和保又回来啦,男性买依然超便宜!

保险资讯

预约咨询

  • 问题类型:
  • 电话号码:

您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

扫描下放二维码 关注微信公众号

正品保险

正品保险

国家金融监督
管理总局许可
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

11年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789