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今年上半年，广东保监局开出53张罚单，福建保监局开出47张罚单，辽宁保监局开出42张罚单，截止9月份，保监会开出罚单不下500份，而其中，备受信赖的大型保险公司竟轮流坐镇黑榜“状元”之位。在针对从事保险业务公司的53项处罚中，虚列经济事项套取费用是各保险公司和保险中介被处罚的主要原因，现行保险营销员管理体制关系不顺、管理粗放、队伍不稳、素质不高等问题突出。

　　往年保监会罚单回顾

　　对于大多数投保人来说，规模越大的保险公司越值得信任，然而事实却是，这些大保险公司不如想像的那样完全值得信任。目前国内最大的几家保险公司，基本也占据着黑榜单的前几名。

　　据统计，去年上半年，保监会发出罚单579张，罚金3097.4772万元。位列前五名的分别是：人保财险(45张)、中国人寿(37张)、新华人寿(29张)、天安保险(27张)、平安财险(26张)。而在去年七月份，保监会发出的143张罚单中，泰康人寿、人保财险、平安财险则违规最多。8月的榜单中，人保集团以占总罚单数量的38.4%成为了黑榜冠军。

　　从中国保监会的处罚信息来看，违规行为集中在非法套取费用、虚列营业管理费、聘用无任职资格的销售人员、误导销售、虚假赔案、承诺给投保人保险合同以外的利益等十余个方面。

　　2009年，华泰经纪分别向一些单位和个人支付“咨询费”、“顾问费”共计约296万元。经查，它们均未向华泰经纪提供任何技术支持。另外，华泰经纪上海分公司还向上海石港投资咨询公司累计支付顾问费540余万元。检查中还发现，华泰经纪以会议费支出形式套取资金支付奖金约108万元；以虚假发票报销套取资金约29.8万元，用于核销按规定不能报销的费用；共约54.9万元会议费和办公费支出不真实；多计提职工福利费约36.4万元；从防灾防损基金中以虚假发票套取资金、购买固定资产、向投保人返还利益、报销日常费用支出等。对此，保监会撤销了时任华泰保险经纪公司总经理的刘宽亮及总经理助理弥宏亮任职资格，华泰保险经纪也被罚89万元。

　　今年罚单数量和罚款金额同比明显下降

截至6月30日，2012年上半年中国保监会及派出机构在共开出了432张罚单，罚金2259.5万元。另据中金在线的统计，2011年上半年，保监会发出罚单579张，罚金3097.4772万元。

比较来看，2012年上半年罚单数量和罚款金额，与2011年相比，明显呈下降趋势。

其中，人保集团上半年共接到71张罚单，中国人寿接到23张罚单，阳光保险接到22张罚单，分居今年上半年被处罚单数前三位。

人保集团560万元罚款稳居榜单。罚单数位居第二的中国人寿上半年共被处罚金245.6万元，罚单数第三位的阳光保险共被处罚金171万元。两者稳居罚单数、罚金额双料亚军和季军宝座。

被处罚单数及罚款金额比较多的保险公司还有：中国平安21张罚单，罚金126.3 ；中国大地保险14张罚单，罚金113.8万元；恒安标准人寿13张罚单，罚金108万元；中银保险9张罚单，罚金107.6万元；太平洋保险18张罚单，罚金77.7 18万元等。

人保财险大连市分公司因虚构中介业务、财务数据不真实、理赔数据不真实、未按照规定使用经备案条款费率、拒绝妨碍依法监督检查，被大连保监局罚款103万元。此罚单成为今年上半年开出的最大罚单。

　　黑龙江保监局开出最重个人罚单

上半年，保监会及涉及28个保监局共开出432张罚单，罚款2259.5万元，相关200余人受到警告、罚款或撤职等处分。个人罚单方面，时任人保财险鸡西市分公司总经理的孙长文，因其对该公司虚构保险中介业务套取费用等行为负有直接责任，被黑龙江保监局罚款8万元并撤销任职资格。可以算得上是最严厉的一张个人罚单。

对个人的二张严厉罚单由四川保监局开出，2月14日，同样因虚构保险中介业务套取费用等原因，中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司经理范丹彦被四川保监局警告并处罚款7万元。

总览保监会及派出机构针对个人开出的罚单，罚款额度一般集中在1万元到5万元之间，罚款的力度并不是很大。

　　数据不实成被罚首因 误导销售未绝迹

通过统计发现，在保监会及其派出机构上半年开出的432张罚单中，以虚列费用、虚挂中介业务套取费用、虚假理赔等为主的财务业务数据不真实，是保险公司犯规最多的事项。

此外，聘用无任职资格的销售人员从事保险销售、违规支付佣金、误导销售、违规设立分支机构、产品宣传资料不合规、未在犹豫期内完成客户回访、截留保费等多个方面也成为监管部门对保险公司作出处罚的主要原因。其中，在保监会开出4张罚单中，2单涉及数据不实，2单涉及管理不严、管理违规。

保监会网站公示的行政处罚中显示，涉及保险公司及其代理机构虚列邮电费、印刷费、业务招待费、油费等各种开支，列支事项与实际用途不符成为保监机构出具罚单的最大原因，涉及罚单达100余单。

位列第二的处罚原因为虚挂中介代理业务非法套取费用，这一问题在保监会网站公示的罚单中涉及面达到80余单。因业务数据不真实被处罚者涉及保单30余单。因虚假理赔问题被处罚者达20余单。

　　保监会严查“数据造假”

中国保监会在4月底下发通知，从4月1日开始分两个阶段开展第三次保险机构数据真实性检查工作（本次数据真实性检查工作分为两个阶段：2012年4月1 日至7月31日为保险公司自查整改阶段，2012年8月至11月为监管部门抽查处理阶段）。本次检查范围包括各保险公司、各保险资产管理公司，数据区间为 2011年，如有需要可上溯或下延。检查重点包括：数据管控体制机制、重点科目数据不真实情况、对前两次数据真实性检查工作进行回头看，重点检查前两次数 据真实性检查结束后，长效机制是否有效运行等情况、反洗钱工作情况。直至7月底，我们依然会重点关注此次真实性检查工作的进展状况，并体现在每个月的罚单里。

　　常见保险违规问题

综合网上信息整理发现，以虚列费用、虚挂中介业务套取费用、虚假理赔等是保险公司犯规最多的事项。此外，委托未取得执业资格的代理人或机构销售保险产品、销售误导、宣传资料不合规也是保监会和各地保监局处罚的主要对象。