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倒车撞死自家人，保险究竟赔不赔？关于这个问题，业内一直都争论。从保险条款中看，免责条款将被保险人家庭成员排除在三责险之外，其目的是为了防止投保人恶意骗保。但在实际理赔案例中，法院支持投保人而判决保险公司进行赔偿的案例也屡见不鲜。对于撞死自家人的情况，保险赔付应该于情还是于理呢？

父亲倒车轧死儿子 保险公司被判赔偿

倒车时，不慎将自己的亲生儿子轧死，高沃向车辆投保的保险公司提出理赔，但对方以死者是高沃的家人为由，拒绝赔偿。无奈之下，他将保险公司告上法院。

建邺法院经审理认为，保险公司拒赔的理由不成立，判决保险公司在交强险和三责险范围内赔偿高沃26万元。

案件回顾

去年4月的一天，高沃开车带着两岁的小儿子到浦口区一商业街的室内游泳馆游泳。到了那里，高沃让儿子先下车等着，自己去找车位。

小家伙很是兴奋，跑来跑去，可就在这时，悲剧发生了。高沃在往后倒车，准备停进车位时没有注意到儿子，结果一下子就撞了上去，孩子终因伤势过重死亡。交管部门认定高沃负事故的全部责任，考虑到他撞死的是自己的儿子，因此没有让他承担刑事责任。

事后，高沃向车辆投保的保险公司提出理赔，遭到保险公司拒绝。于是他起诉到法院，要求保险公司在交强险和三责险范围内，支付保险理赔款42.2万元。

案件判决

在庭审中，保险公司称，根据商业三责险免责条款的约定，投保的车辆造成被保险人家庭成员人身伤亡的，保险公司不负责赔偿。

对于这样的说法，高沃很是愤慨，他坚称自己是无意将儿子撞倒的，事发后也主动报警，这一次完全是过失行为。

经过审理，建邺法院作出一审判决。法院认为，在这起事故中，死者是肇事者的近亲属，但现有证据不能证明高沃是故意制造事故，导致儿子死亡的，也就是说，没有证据能够表明高沃是在骗保。所以，保险公司应在交强险赔偿最高限额内承担赔偿责任，酌定为11万元。考虑到高沃对事故发生负有全部责任的因素，判决保险公司在三责险最高限额30万元的一半，即15万元内承担赔付责任。综上，法院判决保险公司赔偿高沃26万元。对于这个结果，保险公司表示不服，提出上诉。近日，南京市中院作出了维持原判的裁决。

焦点之争：保险公司的免责条款是否有效

在判决书中，还特别提到了免责条款的问题。法院认为，保险公司的免责条款将被保险人家庭成员排除在三责险外，违背了三责险设立的目的。高沃不仅是肇事者，还是受害者，如果不予赔偿，则是侵犯了他的合法权益，所以法院判定这项免责条款无效。

另外，法院认为，保险公司并没有就免责条款尽到提示的义务。并且高沃对事故发生负有全部责任的因素，判决保险公司在三责险最高限额30万元的一半，即15万元内承担赔付责任。

那么法院判决和保险条款，具体赔付的时候究竟遵循哪个呢？

对此，记者采访了开心保理赔专家张先生。张先生表示，在购买保险的时候，投保人都会被要求仔细阅读保险条款中提到的免责条款，就是为了避免避免发生保险责任不清、理赔困难的情况。但是在实际的操作中，确实也出现过法院选择支持投保人，维护被保险人利益的情况。但有些保险理赔案件情况很复杂，因此保险理赔还是要根据具体案件情况来进行分析，不能一概而论。

开心保专家介绍

张立新，保险从业13年，先后就职于平安保险、ing保险、百年人寿，任总公司理赔主任。保险理赔经验11年，资深保险理赔专家，擅长保险条款分析及保险理赔案件梳理。