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霜降刚过，一场大雪提前送来冬的讯息，北方商场里羽绒服售货专区人潮涌动，大家开始准备温暖的棉衣，做好过冬的准备，除了保暖的物品，网金保险针对冬天的保险规划也让人心头一暖，这些保险是专门针对冬天可能出现的各种意外情况而设计的，涉及意外险，车险和家财险的规划。

冬季车险频出，专家为车主冬季投保车险制订三项注意：

1、 冰雪天多连环追尾，三者险保额要充足

冰雪天气中，最易发生的就是车量连环追尾事故。由于连环追尾案中的涉险车辆、车主数量大，平安车险计算器，车辆违章查询，汽车保险事故现场情况纠缠复杂，任何车主都难以完全摆脱掉干系。

目前，不少车主为节省保费，通常只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有2000元的限额，使得赔偿中超出2000元的部分只能由车主自行负担，因此很多时候，交强险显得很无力。专家表示，车主在购买车险时一定要买足商业三者险，以转移车主的风险。

2、 VIP车主路途出险，紧急救援解除困境

冬季中，随着气温持续走低，汽车的一些小毛病也极易显现出来。由于冬季的汽车耗电量要比其他季节大得多，平安电话车险，车辆违章查询，车险很多车主容易碰到汽车行驶到一半，停止后就无法重新启动的现象。车主除了应对汽车电力系统进行常规维护以外，还应找到一些可操作性强的应急措施。

据介绍，目前，山东省多家保险公司均推出了VIP客户专项服务，其中就有包括为车主提供24小时全天候专业汽车救援服务。据了解，保险公司除了能帮助紧急接电来启动车辆以外，还提供代送燃油、免费加水、更换轮胎等细致入微的服务。

3、 冬季干燥易自燃，汽车自燃险防患未然

夏季是汽车自燃的高发期，在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。专家提醒，投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。

涉及到车辆索赔。保险专家提醒车主，车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，汽车保险费用计算，汽车违章查询，车险而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。自燃险每年的保险费用根据车价而定，一般20万左右的汽车自燃险在200元至300元。

每场大雪的“后遗症”之一都包括车辆追尾和刮蹭，如果只因为这些意外状况生闷气，还不如想办法做好自身车辆的保险保障。那么，冬天投保车险都有哪些方面需要注意呢？

平安产险吉林分公司新渠道部经理白杨表示，下雪天，能见度低，路面情况不好，我们经常能看见有车辆追尾与刮蹭的事故。且雪天出险的大多以私家车为主，有时因路滑而多车连撞，事故现场情况纠缠复杂，任何车主都难以完全摆脱掉干系，因此，尤其是冬季，车主必须要有充足的三者险，防范冬季驾车过程中一旦发生意外事故，而致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的事件，用以转移事故发生后车主本身的风险。

雪天保意外险意外伤害有的赔

网金保险公司理财规划师张勇表示，如若因雪后路滑导致摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过平常投保过的意外险、附加意外医疗险向保险公司申请理赔。不过，值得注意的是，如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。

　　随着同时，城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，人们发生各种疾病的概率也在增加。研究表明，冬季是很多疾病的易发期。医学研究表明，冬季，人的新陈代谢减缓，抵抗能力下降，尤其要注意一些重大疾病。大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以致伤及生命，也许美满的家庭生活就此止步。所以，在健康险种的选择上，重疾险始终是第一位考虑的。

保险资深人士表示，买重疾险很有必要，但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。男性与女性相比，重疾险显得尤为重要。但是选择时女性有所区别，一方面疾病有所不同，另一方面由于所承受的压力更大，保额上也有所增加。

而女性在选择时后，也很有讲究。统计资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病机率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为危害都市女性健康的三大杀手，并呈现年轻化趋势。

航空意外险航班延误有理可依

由于大雪造成的航班延误，在我们日常生活中是经常遇到的，网金保险公司理财规划师张勇介绍，飞机受天气的影响比较大，如果旅客购买过航空意外险，那么就可以根据保单内的规定，从保险公司方面得到补偿。航空意外险的有效时间一般是从起飞到落地，因此就算航班延误，航空意外险的有效时间也会跟着顺延。航空意外险保障的范围广泛，条款中规定被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工、其他空运、航运工人的临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售而导致其出发延误时间连续达4小时以上，保险公司按保险金额赔偿。此外，保险公司推出的旅行意外险，提供出行途中意外伤害及意外医疗（可附加高风险运动）、境内紧急救援服务、行李或证件损失、航班延误等全面保障。

投保家财险免去供暖期担忧

据统计，2005年由于各种自然和人为灾难导致保险公司的财产保险赔付达830亿美元，创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达70%，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到10%。

家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。

在小区张贴的通知中你会看到，“×月×日将进行暖气试压，请家中务必留人，如在暖气试压时家中无人，发生损失自负。”当我们看到这样的通知时，都会特别留意试压日期，安排好时间家中留人，一是为看暖气试压效果，二是为防止停用一年的暖气片因突然接受热水试压可能致使管道破裂造成家庭财产损失，家中地板、墙面、电视怕浸水，如果真的发生了，应该怎么办？

对此，人保财险吉林省分公司李傲表示，冬季购买一份家财险非常必要，只需花小钱，就能免去整个供暖期可能发生的水管爆裂的隐忧。因为目前多家财险公司的家财险保障范围都包括房屋及其室内附属设备，附属设备指固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等；室内的自来水管道、下水管道和暖气管道（含暖气片）突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成被保险人保险财产的损失提供保障等，比如，人保的“家兴业旺”保险产品每份100元，但可保障13万元家庭财产，对于普通市民来说，仅100元就能够免去供暖季节的担忧，受益良多。

冬季中小企业可投保财产险

今年的第一场雪提醒了省内某木业公司的张经理购买一份企业财产险。“去年的一场暴雪让仓库货物遭受了不小的损失，今年得提前上保险了。”张经理表示。对于我省的中小企业来说，尤其是从事木业、塑料制品等有库房及需要运输等生产企业要注意了，如果风险防范不够、保险意识不强，在特殊的恶劣天气下可能会遭受财产损失。

对此，太平洋产险吉林省分公司的相关人士表示，目前省内投保企财险的小企业并不普及，但对于企业财产保全来说，冬季尤为重要。企业财产险分为基本险和综合险两种，相比之下来说，综合险的保障范围比较广泛，其保险责任范围包括了暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等突发情况，而这些情况是基本险没有涵盖的。