春节将至 少儿压岁钱如何理财

发布者:苏伟|发布时间:2012-10-29 17:42:58

春节将至,中国人过年有个习俗,给孩子发压岁钱,家长们应该和孩子一起好好规划用好这笔压岁钱。管理压岁钱也有了越来越多的方式,每个家庭可以结合孩子的年龄、家庭经济状况等客观条件制定出适合自身的压岁钱理财方案。

投资首选:基金定投+少儿险

如今的理财方式可谓五花八门,但对于孩子来说,因为年纪尚小,因此不宜选择高风险投资方式。综合多位理财师的建议是:“基金定投+少儿险”的投资组合为最优之选。

所谓基金定投,就是基金定时定额投资业务,投资者定期投入固定金额,然后由银行自动扣款购买指定的基金,一般来说每月投资200元至500元即可。家长只需要把小孩的压岁钱存在一个固定账户,并选择一款基金,银行会每月自动扣除相应金额。

理财师指出,风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金,风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。定投的好处在于投资的成本比较平均,可以分散风险,长期投资,也享受复利增值,而且起点金额低,积少成多,长期来看年收益率高于零存整取。

少儿保险大致有三类。少儿意外伤害医疗保险,年费用在50元到100元不等,主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点,对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿;少儿重大疾病保险,确诊赔付保额,费用低保障高,能分担家庭风险;少儿教育金保险,强制储蓄专款专用,在教育费用不断走高的情况下,通过保险为家长提供强制储蓄的通道,为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

值得注意的是,家长可根据孩子压岁钱金额的多少、孩子年龄的大小,来为其选择不同的保险产品。如果金额不大,就可以考虑给孩子购买一些健康险和意外险,如果压岁钱的金额相对较大,家长可考虑给孩子购买教育金保险;学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金保险,初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病保险和万能险或投连险,而大学生则可以考虑意外医疗和大病保险。

传统银行储蓄:稳健增值

对于大多数家庭来说,压岁钱的管理要主要考虑稳健,因此银行储蓄一直成为压岁钱管理的主要方式,虽然目前银行利率较低,但储蓄仍是最可靠的一种财富积累方式。

举例来说,如果孩子从今年开始将5000元压岁钱存到银行,在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元,在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样,在年内,就会有至少三份储蓄到期,如果央行调息,也可以及时转存。

此外,家长可与孩子将压岁钱存入开立的共管联名账户共同管理。开户时由共管人分别设置密码,支取时也须各方共同持卡凭各自密码共同办理相关取款业务。共管账户具有管理人民币活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能。

小贴士:投保注意事项

据记者了解,目前一部分父母都在小孩上学前就投保了少儿教育金保险。理财专家建议,家长在投保的同时,也需改变投资观念,即不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等投资品种做单纯的收益对比,因为教育金的主要功能除了强制储蓄、专款专用外,还附有投保人保费豁免功能,更注重保障。

另外,不要过于追求教育金的灵活性。因为适合购买少儿教育金保险产品的父母,本身就是那些没有坚定存款毅力的,又希望提前为孩子未来做规划的父母,而半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高,就很难保证父母不会“挪用”这笔资金,这也使得之前的努力前功尽弃。

以往,不少家长会用孩子的压岁钱交学费、订购学习资料、购买学习用品及益智玩具等。如今,用压岁钱帮孩子购买保险+基金组合,不仅能够使得荷包满满的孩子们获得保障,让家长安心;而且亦可以从小教育他们适度消费、正确理财及帮助其树立风险防范意识。
 

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