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和通货膨胀赛跑，是很多家庭现在面临的一个挑战。的确，通货膨胀导致的储蓄负利率，资本市场不断下挫，政府“楼市限购令”等房地产调控政策的出台，种种不利因素让现代家庭承担着比过去多很多的压力。面对通货膨胀，你做好理财规划了吗？该怎么选择保险来规避风险呢？与市面上的其他分红保险相比，“中国人寿福禄鑫尊”具有哪些优势呢？

赶超通胀生存给付递增

理财师介绍说，“福禄鑫尊”规定，在投保人约定祝寿金领取前，每三年可以领取一次生存保险金。国寿首次给付的生存保险金为基本保险金额的15%；以后每次给付的生存保险金在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的3%增加，但每次给付的生存保险金最高不超过基本保险金额的30%。

此外，“福禄鑫尊”还设计了特别生存金。在合同生效后、投保人领取祝寿金之前，每满3个保单年度的年生效对应日，投保人可以按年交保险费（不计利息）的2%领取特别生存金。

理财师以刚刚投保“福禄鑫尊”的赵先生为例，向记者说明：今年30岁的赵先生为自己投保“福禄鑫尊”，他选择5年期交，年交保费为5万元，并决定在60周岁时领取祝寿金；赵先生的基本保险金额为27360元，他合计要交保费是，5万元/年*5年=25万元。

那么，在赵先生60周岁之前，他第一个3年可以领取的生存保险金为基本保险金额的15%，即4104元。以后每3年在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的3%增加，最高为基本保险金额的30%，9次共计61560元。此外，赵先生还可以领取特别生存金，每满3个保单年度的年生效对应日，按年交保险费的2%领取特别生存金1000元，那么合计9次9000元。所以，在赵先生领取祝寿金之前的30年里，他可以陆续领到7万多的生存金！
“近一年来，CPI居高不下，百姓要承受通胀的压力。为此，国寿的此款产品特别将生存保险金领取比例提高，帮助百姓有效抵御通胀。”理财师表示，靠单个投保人自己的能力，想要赶超通货膨胀的速度，需要投入很大的精力。而选择了一家放心的公司、选择了一款实惠的产品，百姓则可以高枕无忧了。

“保小”更“保老”

如今，作为升级版的福禄鑫尊已经面市，其与福禄金尊最大的不同之处在于，对生存类保险金添加增额领取和增效领取，提高生存利益，更加体现生存关怀。

此外，根据保险条款，福禄鑫尊的投保范围为28日以上至60周岁以下的居民，保险期间为终身，即被保险人可以一直领取生存利益至身故。福禄鑫尊的交费期间也较为灵活，分为三年、五年和十年交。

福禄鑫尊的客户还可以自由选择55岁、60岁、65岁、70岁、75岁作为约定祝寿金的领取年龄，该年龄一经确定，通常在保险期间内不得变更。

作为一大特色，福禄鑫尊为被保险人提供“四金”，即红利金、祝寿金、生存金和身故保险金。其中，红利金是指被保险人每年可以享受该产品的红利分配权；祝寿金，按照保险合同约定，若被保险人选择60岁领取祝寿金，就可以在60岁时，领回自己所交的全部保险费，实现保本返还。

生存金，首先在祝寿金领取日前，被保险人生存每满三年，可以按基本保险金额的一定比例领取生存保险金，首次领取比例为15%，以后每次增加3%，比例最高为30%，更好地体现了抵御通货膨胀的理念。

此外，保险公司还将在给付生存保险金的同时，按期交保费的2%进行增效返还。而对应的祝寿金领取日起，被保险人生存的，还可以每年按基本保险金额的10%领取到生存保险金至身故。

第四金为“身故保险金”，按照合同约定，客户祝寿金领取日前，未满十八周岁即身故的，返还所交保费（不计利息）；十八周岁起至祝寿金领取日前身故的，返还所交保费（不计利息）的105%；祝寿金领取日后身故时，返还基本保险金额与身故时现金价值的较大者

保单贷款养老理财双保障

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。“不过需要注意的是，不是所有保单、即不是所有的保险产品都可以用来借款。”保险理财师说，“一般来说，具有储蓄性质的两全保险、终身寿险以及年金保险等保单可以向保险公司申请保单贷款。”

保险理财师表示，“福禄鑫尊”在60周岁一次返本，60岁前的生存给付逐次增加，体现了抵御通货膨胀保证资金长期安全的理念，60岁起的生存给付充分体现养老理念，强力补充社保养老金不足的问题。在通胀预期不断加大及中国社会逐渐步入老龄化社会之际，这款产品不失为投保人的最佳选择。