巧用年终奖 保险理财规划财富人生

发布者:王黎|发布时间:2014-01-27 08:39:47

沉甸甸的年终奖到手了,很多人还享受在喜悦中,也许有人一时兴奋,一下子投掷千金却未有所获,只享受到片刻的欢乐;也有一些人,将年终奖拿出一部分进行保险理财规划,作为长期投资获得更多收益。理财专家提示,利用年终奖进行保险理财规划成为当下都市白领的新型消费方式,不会影响日常消费支出还会增加保险保障和理财规划,会理财才更会赚钱。

投资基金:菜鸟也能学会理财

年终奖仍有剩余,又不太精通股市与黄金市场等等的投资技巧,那么,在通胀压力不断增长的背景下,投资一支优秀的基金一定是你的第一选择。

专家指出,作为投资主力的股票基金,更适合年轻人投入,毕竟收益大的同时,基金股票的风险也被放大,并不适合短期投资,建议家庭负担较轻的年轻白领可以将投资重心放在这类产品上,千万不要认为年终奖是意外之财,就盲目投资到高风险产品,这是错误的投资方式。而投资优秀基金,特别是基金定投,正是相对平稳的投资股票等高风险市场的最好方式。

特别是对于月光族来说,最重要的理财原则是控制消费欲望,改变消费习惯和观念。鉴于这类人群控制力较差,容易产生消费冲动,对资金没有规划。建议扣除必须的节日消费开支后,将年终奖的剩余作为第一笔基金购买的投入,同时设置在工资卡中做基金定期定投,一方面分散风险,另一方面可以起到强制储蓄,抑制消费的作用。

重疾险保障该如何规划?

对二三十岁的年轻人来说,很少会因为疾病而死亡,平常也就是伤风感冒多一些,发生重大疾病的可能性也不高。因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险,而意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险是最经济实惠的。社保是事后给钱,而商业保险中的重疾险是确诊后就先垫付,如果出现大病,商业保险就可以弥补很多家庭没钱治病的困境。商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。

重疾险哪种好?对20岁到30岁的投保人而言,储蓄型重大疾病保险和消费型重大疾病保险的价格相差非常大,投保人可以选择储蓄型+消费型的组合重疾保障。而在35岁至45岁阶段时,消费型大病险在保费方面相对于储蓄型大病险,已经不占很大优势,可以逐渐降低消费型重大疾病保险的比例,同时增加储蓄型重大疾病保险的投入。

年终奖理财  按比例分配

浦发银行理财师分析,年终奖理财要根据金额大小和风险承受能力量体裁衣,比如,5万元以下的以稳健为主,可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄,还可考虑购买意外险和医疗险等保险,但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%;5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活,可以购买银行低风险理财产品,可适当投资偏股型、偏债型基金,可购买股票,还可购买黄金等。

中国银行理财师建议,年终奖理财应以稳健为主,适当选择一些略有风险的投资产品。如年终奖有一万块钱,六七千元以稳定为主,剩下的可以投入股市、黄金等有一定风险的领域,鸡蛋不能放一个篮子里,将风险性理财和稳健型理财进行合理配置,有利于分摊风险。在理财搭配中,银行储蓄产品在个人货币资产中应占约50%,股票等高风险产品约占15%,投资类保险理财产品约占35%,这是理财生活中较为稳妥的“军规”,此外,每个家庭要预留每月支出6--9倍的资金,作为“紧急备用金”。这样,在家庭收入突然减少或中断时,可以让家庭能有较充足的时间面对困难。 

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