投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

保险避坑丨深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

买保险前,一定要先了解的保险十大真相

43家人身险公司2019年理赔年报解读,透过大数据你能看到什么?

保险公司排名,买小保险公司产品靠谱吗?看官方给你答案

险种攻略

一文读懂四大险种(重疾险、寿险、意外险、医疗险)

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好?80种和100种有多大区别?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【少儿重疾险】与其纠结相互宝,不如看看开心小保贝这款少儿重疾险

新时代重疾险:开心保优惠宝正式上线

2020上半年,定期寿险就从这3款里挑!

全职太太如何买保险?

儿童重疾险如何配置才最合适?

又一款高质定寿:中荷传家保

横琴人寿优惠宝重疾险怎么样,好不好?值得买吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

如何选定期寿险?国富栋梁定期寿险,C位出道!

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重疾险排名:2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

康惠保2.0怎么样?前症是什么?值得买吗?

康惠保2.0:家族新秀表现如何?研究了2天条款才敢说……

康惠保&瑞泰瑞盈,谁才是纯重疾保障的性价比头牌?

康惠保2020来势汹汹,买了家族前作该怎么办?

目前热销的4款定期寿险,该如何选择?

开心保优惠宝重疾险正式上线

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

开心保保险 投保攻略 【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

发布者: 开心保保险

不管有没有买过保险,相信不少人都听说过“保险是骗人的”,“保险这也不赔,那也不赔”。保险公司果真是会故意不赔吗?为什么有些人不能顺利获得理赔?

  • 事实:保险公司并不惜赔
  • 拒赔真相:不在保障范围或隐瞒严重既往病史


01.事实:保险公司并不会故意不赔

保险公司家大业大,只要符合保险条款中的理赔条件,不管是哪个保险公司,不管是网上买的还是代理人那儿买的,只要是正常投保,符合理赔条件一定会赔,概无例外!

很多人觉得理赔就是找理由不赔,其实理赔的职业原则就是不惜赔、不错赔、不滥赔。理赔人员是跟你我一样的工作人员,他们的工作是根据理赔实务、相关医学法律等专业指引、公司业务操作指引,只关注是否有道德风险、出险事实是否达到保障范围的赔付条件,而不是到处找理由拒赔。

那保险公司要是亏本了还会赔吗?

事实是,保险公司的主要利润来源,并不是克扣需要赔付出去的钱省下来的。以长期险为例,保险公司每年都持续获得大量的保费收入,这些保费他们会拿去投资,加入100亿元可投资保费,获利3%就是3个亿,这才是主要利润大头。而保险公司就是做的风险生意,有理赔不是正常的吗?保险公司都是很在意品牌经营的,发生理赔案甚至都会大肆宣传,故意不赔导致自身品牌形象恶化,这种事情怎么可能发生呢?

我们都知道,保单就是合同,退一万步讲,就算保险公司亏钱了,那也得履行合约不是?目前市场上的长期险产品,保险公司都会把风险通过分保转移给再保险公司(可以理解为保险公司的保险公司),理赔款大头都是再保险公司掏,保险公司没有必要“搞事情”。

很多时候,“交保费的时候说什么都赔,出险了却不给赔”,很可能是业务员不专业,讲保险的时候含糊不清,或者为了促成保单随意承诺,导致客户以为只要买了保险就什么都可以保。各地保监局提供有消费者保护机制,如果怀疑保险公司故意不赔,可以拨打保监局电话进行投诉。

02.保险公司常见拒赔原因有哪些

保险公司并不惜赔,但是也绝不滥赔。如果出现保单被拒赔的情况,肯定是事出有因。一般原因不外乎:①不在保险范围内;②购买时没有如实告知。

(1)不在保险范围内

不在保险范围内,分3种情况:等待期出险;不在保障范围;属于免责情形,的确是会被拒赔的。

①等待期出险

保单生效并不意味着,出险了就一定能赔。为了防范“带病投保”,对于疾病导致的理赔,只有等待期后出险(意外没有等待期),保险公司才会赔付。如果是等待期内出险,保险公司是不会赔的。

②不属于保险责任

保险产品分很多种,每一个险种都有各自的保障范围,在保险条款里都写的很清楚:

比如,一般意外保障只保意外身故或残疾,报销意外医疗费用是意外医疗保障份内的事儿;重疾险保的是符合重大疾病定义的疾病,一次性赔付,而一般疾病的医疗费用报销则是医疗保障的功能……

如果感冒住院,去找意外险报销,保险公司肯定不会赔。

③属于免责情形

免责,即保险公司不保的责任,由于免责情形导致的事故,保险公司是会拒赔的。

保险只保合法行为下的风险,像刑事犯罪、投保两年内自杀、吸毒等违法行为,都属于免责情形。

当然,像意外险、医疗险,免责情形一般会比较多。我们在阅读保险条款时,除了保障责任,还要注意免责条款,了解哪些情况保险公司不赔。

(2)隐瞒严重既往病

如实告知是投保人的义务。很多理赔纠纷,都是未做到如实告知,故意隐瞒严重既往病史导致的。

商业保险为了尽可能控制风险,会要求被保险人投保时必须是健康体或标准体。这个健康,并不是医生说没事就没事,而是符合核保要求,比如职业、体重、是否有严重既往病史、家族病史等等。

如果保险公司在投保时逐个调查客户的健康状况,运营成本将大幅增加(这个成本最终都会转嫁到消费者身上),所以保险公司只在客户主动要求核保时才进行核保,其他都是在理赔时才进行深度调查。如果未如实告知,严重时很可能被拒赔。

03.小结

在中国,不管是哪个保险公司的产品,不管买的是互联网保险还是线下产品,都要接受保险法约束和银保监会的严格监管,保险公司没有必要也不会故意不赔。我们买保险,尤其是买长期险时,保费一交好多年,怕保险公司会故意拒赔是正常的。
 
综上所述,我们会很容易得到一个结论:只要投保时做到如实告知,如果符合条款约定的理赔条件,一定会顺利得到赔付。

在购买保险时,大家一定要如实告知,同时要认真查看保单的条款合同,了解我们购买的保险具体的保障内容,让保险更好地为我们提供风险保障。

保险产品推荐:①消费型重疾险百年康惠保康惠保2020版健康保2.0少儿重疾险——复星联合妈咪宝贝;②定期寿险大麦定寿中荷简爱定寿瑞泰瑞和升级版


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

正品保险

正品保险

中国保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

测评
微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约