每年用几百块钱的保费,就能搞定上百万元的高保障,在百万医疗险面世之前,谁都不敢想有这么“好”的事情。
百万医疗险填补了高额医疗险市场的空白,并且迅速火遍互联网保险圈。众多保险公司,包括像平安、太平这样的大公司,也纷纷加入了这场竞争。百万医疗险保障越来越人性化,保额越来越高,甚至已经达到上千万元,但保费却没涨多少!
相信很多消费中心里一直有这样的疑惑:
①为什么百万医疗险的保费这么便宜,难道是保险公司为了抢夺客源开始倒贴钱?
②或者对于被保人来说,百万医疗险本来就是一个“陷阱”,最后会变成“贪小便宜吃大亏”呢?
其实,大家想多了。百万医疗这么便宜,是由它“大额住院医疗费保险”的特性而决定的。
至于具体原因,小开就带大家了解一下:
这个免赔额有可能是5000元,也有可能是1万、2万。
市面上大部分百万医疗险都设置了1万元的免赔额。也就是说,在社保报销后,1万元以下的自费医疗费用,保险公司是不赔付的。
举个例子:
某人因病住院15天,期间花费的各种费用一共是30000元,社保报销8000元,那么百万医疗险所赔付的费用是30000 - 8000 - 10000 (1万免赔额)= 12000元;如果他只花了9900元,那百万医疗险是不会报销的。
因此,免赔额的设定避免了一些可能高频发生的小额赔付,只赔付大额医疗费用,大大降低了赔付风险,这是造成百万医疗保费便宜的主要原因之一。
重疾险会根据合同约定的保额,一次性全部赔付,至于拿着这些钱到底是有什么用途,保险公司并不会管。
但是,百万医疗险只能报销投保人在合同内,实际支出的各项医疗费用,而非直接支付保额。
举个例子:
某人买了一份保额高达600万元的百万医疗险。在某次生病住院中总一共花了15万元,那么除去社保报销的费用(5万元)和免赔额(1万元),保险公司只会赔付9万元。而不是赔合同中的最高保额——600万。
因此,在绝大部分的情况下,一般人也不需要好几百万元的百万医疗险保额。
这是最重要的一点:市面上绝大多数百万医疗险都是一年期,无法保证续保。保险公司可以根据风险发生率,以及赔付率,对产品进行调整,甚至停售。
此外,百万医疗险的保费会随年龄增长越来越高。年轻人的身体较为健康,出现风险的概率小,保费自然也比较低;如果老年人投保百万医疗险,核保相对来说也是比较严格的,保费也不低。
以上,就是为什么百万医疗险会这么便宜的原因。这既不是陷阱,也不是保险公司“赔钱赚吆喝”,有医疗保障需求大客户大可以放心购买。
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