【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

每年用几百块钱的保费，就能搞定上百万元的高保障，在百万医疗险面世之前，谁都不敢想有这么“好”的事情。

百万医疗险填补了高额医疗险市场的空白，并且迅速火遍互联网保险圈。众多保险公司，包括像平安、太平这样的大公司，也纷纷加入了这场竞争。百万医疗险保障越来越人性化，保额越来越高，甚至已经达到上千万元，但保费却没涨多少！

相信很多消费中心里一直有这样的疑惑：

①为什么百万医疗险的保费这么便宜，难道是保险公司为了抢夺客源开始倒贴钱？

②或者对于被保人来说，百万医疗险本来就是一个“陷阱”，最后会变成“贪小便宜吃大亏”呢？

其实，大家想多了。百万医疗这么便宜，是由它“大额住院医疗费保险”的特性而决定的。

至于具体原因，小开就带大家了解一下：

一、百万医疗险会设置一个免赔额

这个免赔额有可能是5000元，也有可能是1万、2万。

市面上大部分百万医疗险都设置了1万元的免赔额。也就是说，在社保报销后，1万元以下的自费医疗费用，保险公司是不赔付的。

举个例子:

某人因病住院15天，期间花费的各种费用一共是30000元，社保报销8000元，那么百万医疗险所赔付的费用是30000 - 8000 - 10000 （1万免赔额）= 12000元；如果他只花了9900元，那百万医疗险是不会报销的。

因此，免赔额的设定避免了一些可能高频发生的小额赔付，只赔付大额医疗费用，大大降低了赔付风险，这是造成百万医疗保费便宜的主要原因之一。

二、不同于重疾险，百万医疗险属于报销型保险

重疾险会根据合同约定的保额，一次性全部赔付，至于拿着这些钱到底是有什么用途，保险公司并不会管。

但是，百万医疗险只能报销投保人在合同内，实际支出的各项医疗费用，而非直接支付保额。

举个例子：

某人买了一份保额高达600万元的百万医疗险。在某次生病住院中总一共花了15万元，那么除去社保报销的费用（5万元）和免赔额（1万元），保险公司只会赔付9万元。而不是赔合同中的最高保额——600万。

因此，在绝大部分的情况下，一般人也不需要好几百万元的百万医疗险保额。

三、百万医疗险属于短期健康险

这是最重要的一点：市面上绝大多数百万医疗险都是一年期，无法保证续保。保险公司可以根据风险发生率，以及赔付率，对产品进行调整，甚至停售。

此外，百万医疗险的保费会随年龄增长越来越高。年轻人的身体较为健康，出现风险的概率小，保费自然也比较低；如果老年人投保百万医疗险，核保相对来说也是比较严格的，保费也不低。

以上，就是为什么百万医疗险会这么便宜的原因。这既不是陷阱，也不是保险公司“赔钱赚吆喝”，有医疗保障需求大客户大可以放心购买。

关于保险有什么问题，可以到【开心保投保攻略】专栏，或微信搜索【开心保】获取更多保险知识干货。

延伸阅读：

1.保险的正确打开方式，是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗？

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

5.什么是重疾险？重疾险保什么？

6.手把手教你投保重疾险

7.一文读懂四大险种，保险不再买错