【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

发布者:开心保保险|发布时间:2019-09-05 16:53:31

瑞泰瑞盈重大疾病保险(以下简称“瑞泰瑞盈”)是瑞泰人寿推出的一款包含重疾、轻症保障的重疾险。总体来说,瑞泰瑞盈的投保方式灵活、中老年人保额上限仍很高、健康告知宽松、不限职业类别、可选轻症责任,非常适合中老年朋友投保。

本文我们将对瑞泰瑞盈进行全方位介绍,为有投保需求的朋友提供参考:

l 瑞泰瑞盈产品解析

l 投保建议

 

一、瑞泰瑞盈产品解析

先看一下瑞泰瑞盈的产品形态:

1、在投保规则上,瑞泰瑞盈非常灵活、宽松:

①瑞泰瑞盈健康告知非常宽松,不限职业类别,而且提供智能核保。

即使不满足健康告知,也有机会通过智能核保正常购买。很多中老年人身体或多或少都有点小问题,对于他们来说,瑞泰瑞盈非常友好。

②最重要的一点,瑞泰瑞盈投保年龄非常广泛,中老年保额也可以做的很高,而且缴费方式灵活,各个年龄段的保费都可以缴至70周岁。这极大提升了保费的保障杠杆价值,同时降低了年交保费压力,非常有诚意和实用性。

举个例子,瑞泰瑞盈70岁仍可获得20万的重疾保障。相比之下,市场同类产品一般在50岁之后最高保额只有10万,其保障的价值就大打折扣。

2、在保障责任上,瑞泰瑞盈和同类产品差异性并不大:

①重疾方面,瑞泰瑞盈保障重疾100种。

我们在之前的文章里就说过,市场上的重疾险都包含保险行业协会划定的25种最高发重疾,这25种重疾在重疾理赔中占比达到了95%。所以,重疾险保100种还是80种的差距并不大,我们也不必盲目追求重疾病种数量。

②轻症方面,瑞泰瑞盈保50种,基本覆盖常见高发轻症,罹患轻症可以赔付基本保额的25%,而且享受保费豁免功能。

再来看一下瑞泰瑞盈的产品定价:

我们对50岁、55岁两个年龄,在20万保额下,按缴费至70周岁进行测算:

在不同缴费方式下,保费差异还是很大的。虽然我们测算的年龄都是中老年,但即使是以55岁的“高龄”选择保至终身,瑞泰瑞盈的保额与累交保费杠杆比仍可达到2以上。比起传统的返还型重疾险,瑞泰瑞和的性价比要高出不止一个档次。

 

二、投保建议

在提出投保建议前,我们需要强调一下,像瑞泰瑞盈这样,“重疾+轻症可选”类型的产品设计主要就是面向预算有限的人。

1、适应人群:瑞泰瑞盈尤其适合中老年人

现在人们的保险意识越来越强,但是很多人因为年龄偏大,买不到合适的保险:

①要不就是最高保额设置太低,无法满足基本的保障需求;

②要不就是保费太高,保障杠杆价值太低,甚至是“保费倒挂”。

瑞泰瑞盈老年人仍可投保高保额、缴费方式灵活,就非常好地解决了中老年人高保障的需求。

至于年轻人,可以选择对年轻人更友好的康惠保、康惠保旗舰版等产品。

2、投保方式:重疾保额放在第一位,其它主要看预算

买保险就是买保额。保额太低,保险也就丧失了保障重大风险的核心价值。

①在保额尽量做高的基础上,首先要合理拉长缴费年限,这也是瑞泰瑞盈最大的一个优势。

其中,拉长缴费年限有两个好处:一个是降低了交费压力,使保费的保障杠杆价值最大化;另外也能体现重疾险保费豁免的功能。

需要注意的是,尽管我们提倡拉长缴费年限,但也要综合考虑退休后的交费能力。

②根据预算决定保障期限,以及是否附加轻症。

从测算中我们也可以看出,瑞泰瑞盈保纯重疾和含轻症的保费差异不大,而保至70周岁与保至终身的保费差异不小。

我们都清楚,保障期限长更让人安心,附加轻症也会享受轻症豁免的功能,但也不要让保费成为家庭经济的负担:

如果预算充裕,可以选择附加轻症,并保至终身;

如果预算不足,可以考虑纯重疾保至终身,或纯重疾保至70岁,先解决当下的问题。

如果预算特别宽裕,还可以考虑“重疾+中症/轻症+恶性肿瘤多次赔付”形态的产品,比如最高保额对中老年也放得很开的昆仑健康保2.0。

温馨提示:

瑞泰瑞盈是一款非常适合为中老年投保的重疾险,其投保方式灵活,性价比高,而且健康告知宽松。在配置保障前,一定要考量手中的预算,选择适合自身保障需求的投保方式。

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保险问答

健康保险中的等待期是什么意思?
所谓“等待期”,是健康保险中特有的时限规定。投保健康保险后,保险公司审核了被保险人的健康资料,同意承保,但还需要经过一个合理期限,保险公司才能受理投保人或被保险人理赔申请。所有健康保险合同,均有明确的时限规定,只是每个保险公司规定的时限不大一样。一般来说,疾病住院险是30天;女性疾病与某些特定疾病是120天;重大疾病险是90天。如果等待期内出险理赔是无法获得赔偿的,所以大家需要注意等期待的时间限制。
标体承保、除外承保是什么意思?
标体承保:也叫标准体承保,指提交的投保申请,经过审核确定符合投保要求,保险公司不会附加任何条件,按照产品的标准保费进行承保。 除外承保:经审核,被保险人在投保前已有疾病或症状,保险公司对该疾病及其并发症除外进行承保。
重疾险保额买多少合适?
首先,保额至少要能够覆盖重疾医疗费。其次,后续面临的康复费用、收入中断等,这些也要算进去。因此,重疾险的保额买多少,可以套用一个比较简单的公式:重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。最后,根据预算确定保额。建议保费不高于年收入的10%,保额为年收入的3-5倍为佳。
甲状腺结节可以投保重疾险吗?
有结节一般是可以投保重疾险的,但具体情况取决于结节的性质、位置、分级以及保险公司的核保政策。在购买重疾险时,保险公司会要求进行健康告知,这意味着客户需要如实提供包括结节在内的所有健康相关信息,审核结果一般分为:除外承保、要求等待期或加费承保、正常承保。建议客户在投保前咨询一下保险顾问,在专业人员的指导下进行核保。
出门旅游需要买意外险吗?
购买意外险是出门旅游时的一个明智选择,它能为您提供额外的保障。出国旅游时,建议购买境外旅行保险,它能为您的旅行提供全方位的保障。在购买保险时,您需要注意保险责任范围、免赔额、理赔流程等重要细节,并选择信誉度高、理赔服务好的保险公司。希望这些建议能帮助您购买到合适的保险,让您的旅行更加安心。
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