瑞泰瑞盈重大疾病保险（以下简称“瑞泰瑞盈”）是瑞泰人寿推出的一款包含重疾、轻症保障的重疾险。总体来说，瑞泰瑞盈的投保方式灵活、中老年人保额上限仍很高、健康告知宽松、不限职业类别、可选轻症责任，非常适合中老年朋友投保。

本文我们将对瑞泰瑞盈进行全方位介绍，为有投保需求的朋友提供参考：

l 瑞泰瑞盈产品解析

l 投保建议

一、瑞泰瑞盈产品解析

先看一下瑞泰瑞盈的产品形态：

1、在投保规则上，瑞泰瑞盈非常灵活、宽松：

①瑞泰瑞盈健康告知非常宽松，不限职业类别，而且提供智能核保。

即使不满足健康告知，也有机会通过智能核保正常购买。很多中老年人身体或多或少都有点小问题，对于他们来说，瑞泰瑞盈非常友好。

②最重要的一点，瑞泰瑞盈投保年龄非常广泛，中老年保额也可以做的很高，而且缴费方式灵活，各个年龄段的保费都可以缴至70周岁。这极大提升了保费的保障杠杆价值，同时降低了年交保费压力，非常有诚意和实用性。

举个例子，瑞泰瑞盈70岁仍可获得20万的重疾保障。相比之下，市场同类产品一般在50岁之后最高保额只有10万，其保障的价值就大打折扣。

2、在保障责任上，瑞泰瑞盈和同类产品差异性并不大：

①重疾方面，瑞泰瑞盈保障重疾100种。

我们在之前的文章里就说过，市场上的重疾险都包含保险行业协会划定的25种最高发重疾，这25种重疾在重疾理赔中占比达到了95%。所以，重疾险保100种还是80种的差距并不大，我们也不必盲目追求重疾病种数量。

②轻症方面，瑞泰瑞盈保50种，基本覆盖常见高发轻症，罹患轻症可以赔付基本保额的25%，而且享受保费豁免功能。

再来看一下瑞泰瑞盈的产品定价：

我们对50岁、55岁两个年龄，在20万保额下，按缴费至70周岁进行测算：

在不同缴费方式下，保费差异还是很大的。虽然我们测算的年龄都是中老年，但即使是以55岁的“高龄”选择保至终身，瑞泰瑞盈的保额与累交保费杠杆比仍可达到2以上。比起传统的返还型重疾险，瑞泰瑞和的性价比要高出不止一个档次。

二、投保建议

在提出投保建议前，我们需要强调一下，像瑞泰瑞盈这样，“重疾+轻症可选”类型的产品设计主要就是面向预算有限的人。

1、适应人群：瑞泰瑞盈尤其适合中老年人

现在人们的保险意识越来越强，但是很多人因为年龄偏大，买不到合适的保险：

①要不就是最高保额设置太低，无法满足基本的保障需求；

②要不就是保费太高，保障杠杆价值太低，甚至是“保费倒挂”。

瑞泰瑞盈老年人仍可投保高保额、缴费方式灵活，就非常好地解决了中老年人高保障的需求。

至于年轻人，可以选择对年轻人更友好的康惠保、康惠保旗舰版等产品。

2、投保方式：重疾保额放在第一位，其它主要看预算

买保险就是买保额。保额太低，保险也就丧失了保障重大风险的核心价值。

①在保额尽量做高的基础上，首先要合理拉长缴费年限，这也是瑞泰瑞盈最大的一个优势。

其中，拉长缴费年限有两个好处：一个是降低了交费压力，使保费的保障杠杆价值最大化；另外也能体现重疾险保费豁免的功能。

需要注意的是，尽管我们提倡拉长缴费年限，但也要综合考虑退休后的交费能力。

②根据预算决定保障期限，以及是否附加轻症。

从测算中我们也可以看出，瑞泰瑞盈保纯重疾和含轻症的保费差异不大，而保至70周岁与保至终身的保费差异不小。

我们都清楚，保障期限长更让人安心，附加轻症也会享受轻症豁免的功能，但也不要让保费成为家庭经济的负担：

如果预算充裕，可以选择附加轻症，并保至终身；

如果预算不足，可以考虑纯重疾保至终身，或纯重疾保至70岁，先解决当下的问题。

如果预算特别宽裕，还可以考虑“重疾+中症/轻症+恶性肿瘤多次赔付”形态的产品，比如最高保额对中老年也放得很开的昆仑健康保2.0。

温馨提示：

瑞泰瑞盈是一款非常适合为中老年投保的重疾险，其投保方式灵活，性价比高，而且健康告知宽松。在配置保障前，一定要考量手中的预算，选择适合自身保障需求的投保方式。