要说百万医疗险市场，这几年真的已经很卷了。

小开记得刚开始的时候，那些5年保证续保、6年保证续保的产品就很受大家欢迎。

如今，20年保证续保的产品也「互撕」了好久，产品一多，大家在选择的时候，可能就有点蒙。

这么多20年保证续保的百万医疗险产品，看上去好像都大差不差，到底选谁好呢？

别慌，小开今天就选了3款大家比较关注的20年百万医疗险，分别是：蓝医保百万医疗险 、长相安百万医疗险 、平安e生保百万医疗险 ，给大家来个对比。

一、3款百万医疗险保障内容对比

我们先直接上干货，给这三款产品做一个详尽的对比：

（点击查看大图）

接下来，重点从以下几个方面，来进行对比：

▪ 保障责任

▪ 续保条件

▪ 增值服务

▪ 保费

1. 保障责任

在承保年龄上，平安e生保 是28天至50周岁，蓝医保 为30天-65周岁，而 长相安 则支持出生28天至70周岁，相对来说，长相安的年龄上限更高。

但需要注意的是，如果首次投保年龄超过55岁，都是需要先自费体检，符合保险公司要求才能投保。

超过55岁，对我们身边的大多数人而言，在健康方面或多或少都会有一些问题，如果因健康不达标，别执意隐瞒告知投保。

这种情况退而求其次选择 金医保1号pro 这样的价格相对低、实用性更强的防癌医疗险更适合。

（1）住院医疗与特殊门诊责任

这三款产品在普通住院医疗费用报销上的责任基本一致，差别主要在保险期满仍未出院的情况，长相安百万医疗险没有时间限制，而蓝医保则要求不超过30天。

不过考虑到住院时间的限制，这个问题可以自动忽略。

免赔额方面都中规中矩，不过 长相安 无理赔每年免赔额递减，最低可至5000元。

在特殊门诊方面，蓝医保包含了门诊「恶性肿瘤—重度」治疗，长相安和平安e生保则在此基础上多了一个门诊肿瘤治疗。

（2）院外购药责任

院外购药责任上，这三款百万医疗险都是可选的，0免赔，100%报销，最高可报200万。

但升级后的 蓝医保长期医疗险 的种类更多，高达130种。

（3）质子重离子医疗责任

在质子重离子医疗责任上，蓝医保与长相安都是自带的保障，100%比例赔付，最高保额400万，而平安e生保仅首年赠送，最高保额100万。

2. 续保条件

作为保证续保20年的百万医疗险，蓝医保、长相安和平安e生保的续保条件如何呢？

首先，它们保证续保20年明确写入合同，在保证续保期限内，无论个人健康状况是否变化、是否有过理赔、产品是否停售，都不影响续保。

不过在此期间，费率是可以调整的，触发条件、调整时间和上限，也都写入保险合同，这三款医疗险的费率调整规则基本一致。

以蓝医保为例：

（来源：蓝医保长期医疗险保险条款）

3. 增值服务

在增值服务上，长相安和蓝医保都支持住院安排、专家手术预约，疾病覆盖范围还是足够的。

平安e生保有120种重疾专案管理，包括就诊安排、重疾院后随访等，但它不含医疗垫付。

在可选责任上，这三者都有的院外购药责任，平安e生保有特定疾病特需医疗，长相安则多了ICU住院津贴、在线问诊药品费用。

而蓝医保还多了特需医疗保险责任与个人重疾保险责任。

4. 保费

这三款产品都属于20年长期医疗险，目前市场上的这类产品都属于费率可调整型的医疗险，基本可调整的规则也是一致的。

而他们之间的起始差价并不高，通常在十几到几十元不等。

小开认为，在价格相差不大的情况下，买百万医疗险更要重点关注保障责任、条款等方面。

二、3款百万医疗险宽松程度对比

看过了基础责任，我们再来看看这三款产品的免责条款和健康告知。

首先看免责条款。

免责条款就是发生事故不予报销的情形，因此，在投保时需要重点关注。

以人工器官为例，长相安 与 平安e生保 的免责较多，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官的购买、安装、置换，均不能报销；

（来源：长相安长期医疗险免责条款）

而 蓝医保 能报销9种人工器官，如血液透析时需要用到的人工血管，蓝医保就是报销的。

 （来源：蓝医保长期医疗险免责条款）

具体的免责条款相对比较多，如果想要具体了解，可以咨询开心保在线顾问进行专业解答~

另外，在健康告知方面，一般来说，百万医疗险的健康告知要求都比较高，如果身体状况尚佳，那么直接根据产品的保障责任来选就行。

但如果健康告知可能会有点小问题，在选择时就需要慎重一些。

 （点击查看大图）

相对而言，蓝医保和长相安的健康告知更宽松一些，而平安e生保在异常情况及高血压的问询上，都更严格一些。

蓝医保和长相安的健康告知主要是在既往就医史上有些差异，另外，55岁以上人群投保，都是需要人工核保，提供体检报告的。

这三款产品也都是有智能核保的，在投保过程中如果健康异常不知如何智能核保或想申请人工核保，可咨询开心保在线客服获取1对1投保协助~

三、3款百万医疗险购买建议

说了这么多，这三款百万医疗险到底应该怎么选呢？

小开直接上结论：

（一）如果已经买了蓝医保或者长相安、平安e生保、不必再纠结，有一份保障足够，没必要再调整；

（二）如果还没有购买百万医疗险，在保障上，建议更倾向于蓝医保或长相安；

如果更在乎投保条件，选择 蓝医保长期医疗险 ，相对健康告知更宽松；

如果更在乎价格或者是平安的品牌，则选择 长相安长期医疗险 。

在投保过程中有任何问题，可以咨询开心保在线顾问，产品解读、投保协助，随时响应，还可免费领取专属保障规划书1份~

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