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2分钟说清楚：互助为什么代替不了保险？

发布者：开心保|发布时间：2021-04-08 15:50:23

继美团互助关停之后，这几天，轻松互助、水滴互助又相继宣布关停。

「互助平台和保险有什么区别？」

「我的互助会不会也要停？」

轻松互助、水滴互助可以说是是中国排名前三的互助平台，目前就剩一个是支付宝的相互宝。

为什么互助平台的关停会引来这么大的反响呢，主要原因还是因为它的受众比较多，很多人参加互助，就是为了自己生病的时候，能有个保障，很多人甚至把它作为保险的替代品。

今天我们就以相互宝为例，来聊聊，互助究竟能否代替保险，它跟保险到底有什么区别。

1、监管部门不同

保险公司的成立、变更等，都由银保监会监管，包括产品上新和日常经营，一旦经营评分过低，银保监会便会警告整改。

更重要的是，保险公司不允许直接解散，确保用户的保单不会一夜作废。

而相互宝的背后是一家企业，监管主体尚不明确，相较于保险公司来说稳定性差，用户的权益难以得到保障。

2、保险合同固定，互助合同不固定

以甲状腺癌为例：

19年12月之后，相互宝先后修改了3版条款，将原本理赔30万的甲状腺癌，先划为轻症给5万，后来直接不赔了。

（点击查看大图）

而保险则不同，只要在保险期内出险，都要按照当时的合同条款来赔付，不可随意修改。

3、费率计算方式不同

长期重疾险的费率在投保时就是锁定的，不会轻易发生变化。而相互宝每期的分摊金都是不同的，未来会不会增长，增长到多少，都不确定。

4、理赔异议处理方式不同

之前的视频有提到过，保险理赔一旦发生纠纷，可以与保险公司协商，投诉、甚至起诉。

而相互保是启动赔审团。赔审团门槛并不高，其中绝大多数人并非专业核赔人员，病人却要靠这些不专业人士来判决是否能拿到互助金。

微信图片_20210408154530 （点击查看大图）

总的来说，互助有太多的不确定性，可以有，但不能全部依赖，它无法完全取代保险。如果你有保障需求，还是应该投一份实实在在的保险。

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生育险报销的具体条件和流程？: 一、所需材料：身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。二、报销流程：1.准备材料，2.提交申请：部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请，上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料，到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料，4.费用结算：审核通过后，社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算，则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。

生育险交满多久，生孩子的时候可以报销？: 根据规定，女性职工需要连续缴纳社保满一年以上，且需要满足生育政策规定，才能报销生育医疗费用，获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一，因此具体条件要以当地社保局的要求为准。

既往症是不是都不能赔？: 不一定，需要分情况看。如果是健康告知时隐瞒了病情，在后续理赔过程中，保险公司一旦调查出了既往症病史，就可能会此为由拒赔；如果健康告知时如实告知，核保后正常或加费承保，后续因为该疾病出险了，一般可以正常理赔；健康告知时如实告知，核保后正常或加费承保，后续疾病发展为其他疾病的，发展的疾病一般可正常理赔。