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2分钟说清楚：互助为什么代替不了保险？

发布者：开心保|发布时间：2021-04-08 15:50:23

继美团互助关停之后，这几天，轻松互助、水滴互助又相继宣布关停。

「互助平台和保险有什么区别？」

「我的互助会不会也要停？」

轻松互助、水滴互助可以说是是中国排名前三的互助平台，目前就剩一个是支付宝的相互宝。

为什么互助平台的关停会引来这么大的反响呢，主要原因还是因为它的受众比较多，很多人参加互助，就是为了自己生病的时候，能有个保障，很多人甚至把它作为保险的替代品。

今天我们就以相互宝为例，来聊聊，互助究竟能否代替保险，它跟保险到底有什么区别。

1、监管部门不同

保险公司的成立、变更等，都由银保监会监管，包括产品上新和日常经营，一旦经营评分过低，银保监会便会警告整改。

更重要的是，保险公司不允许直接解散，确保用户的保单不会一夜作废。

而相互宝的背后是一家企业，监管主体尚不明确，相较于保险公司来说稳定性差，用户的权益难以得到保障。

2、保险合同固定，互助合同不固定

以甲状腺癌为例：

19年12月之后，相互宝先后修改了3版条款，将原本理赔30万的甲状腺癌，先划为轻症给5万，后来直接不赔了。

（点击查看大图）

而保险则不同，只要在保险期内出险，都要按照当时的合同条款来赔付，不可随意修改。

3、费率计算方式不同

长期重疾险的费率在投保时就是锁定的，不会轻易发生变化。而相互宝每期的分摊金都是不同的，未来会不会增长，增长到多少，都不确定。

4、理赔异议处理方式不同

之前的视频有提到过，保险理赔一旦发生纠纷，可以与保险公司协商，投诉、甚至起诉。

而相互保是启动赔审团。赔审团门槛并不高，其中绝大多数人并非专业核赔人员，病人却要靠这些不专业人士来判决是否能拿到互助金。

微信图片_20210408154530 （点击查看大图）

总的来说，互助有太多的不确定性，可以有，但不能全部依赖，它无法完全取代保险。如果你有保障需求，还是应该投一份实实在在的保险。

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少儿需要配置什么保险？: 少儿比较完善的保险配置是：少儿医保+医疗险+意外险+重疾险，儿童因为没有家庭责任，所以不需要搭定期寿险。但如果有条件，可在基础保障充足的情况下，买一份教育金。

小青龙2号重疾险有哪些增值服务？: 投保该产品可享受【暖白计划】和【重疾健康关爱】两项特色服务。【暖白计划】是君龙人寿与陆道培医疗集团合作推出的专为0-17周岁儿童提供的服务计划。【重疾健康关爱】为重疾患儿提供全方位的一站式服务。

医保卡借给别人对自己有影响吗？: 不建议大家外借医保卡给他人。如果保险公司发现被保人过去有大量医保卡使用记录，买的多数为慢性病药品，那这些很可能作为保险公司拒赔的理由。除非你能证明医保卡并非你使用的。但这也会引|起很多不必要的麻烦，所以不建议大家外借医保卡!

税优健康险怎么抵税？: 税优健康险可以用来抵扣个人所得税，其抵扣额度是按照每月200元或每年2400元的限额标准来计算的。具体的可抵扣金额会根据个人的收入水平有所不同。第一步：纳税人投保后下载电子保单，获取税优识别码，长按复制。第二步：打开【个人所得税】APP进入“综合所得年度汇算申报”，选择“标准申报”，核对个人基本信息无误后，点击“下一步”，下拉至其他扣除项目，选择“商业健康险”。第三步：点击“新增”，粘贴之前复制的税优识别码即可完成。

什么是税优健康险？: 税优健康险，全称是“个人税收优惠型健康保险”，是政府与保险公司合作的一类商业医疗险。是指纳税人在购买商业保险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣。其保障内容涵盖住院医疗、特殊门诊和一些常见慢性病的治疗费用报销，是对基本医疗保险的政策衔接和补充。

互联网保险靠谱吗？: 互联网保险是靠谱的。一般来说，只要是在正规保险销售渠道购买的保险基本上都是可靠的。无论是线上还是线下，无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买，我们都是直接跟保险公司签订合同，保障内容一切以条款为准，是具有法律效力的。网上买保险和线下买的区别就是销售渠道不同而已。所有进行售卖的保险产品，都会在银保监会备案，大家都是可以通过银保监会的官方网站，在线查询到详细的产品信息。