【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

发布者:开心保保险|发布时间:2019-09-05 14:47:15

上有老下有小,工作应酬不老少,挺着小肚腩,为了绩效遍地跑。漫漫人生路上,30岁是个具有特殊意义的转折点,需要面对更大的工作压力和家庭重任。到了30岁左右的年纪,很多人已经明白了保险的重要性,但不清楚该如何选择合适的保险,再加上平时工作忙、生活累,几乎没有时间研究如何投保。

本文将从三部分,手把手教你《30岁左右的男性,如何购买合适的保险》,解答你心中的疑惑:

  • 理念篇:为什么要先给家庭顶梁柱买保险
  • 理论篇:具体该买哪些种类保险
  • 实战篇:家庭顶梁柱保障方案组合设计

01.技术篇:买保险前你应该知道的6件事

买保险最重要的就是风险保障。尽管市场上保险产品设计多样,迭代速度越来越快,但风险保障的前提却万变不离其宗。为了拨开保险购买的层层面纱,我们从6个维度分析如何选择保险:

1.购买顺序:先保疾病险,再保寿险和其它

重大风险虽然概率不大,一旦发生,很可能彻底摧毁一个家庭。如果出事的是家庭经济支柱,则很可能使全家陷入困境,长期背巨额债务,甚至更糟。像这种我们承担不起的重大风险,就需要投保。对于人身险而言,要优先保障无法承受的“重大风险”,比如重大疾病、身故或全残、意外残疾等。不要图省事,贪大求全,大而全的保险全家桶套餐性价比是非常低的。

2.保障额度:重疾保额至少30-50万

购买多少保额的重疾险才算合理的防范风险?考虑到患病时的财务中断问题、医疗与康复费用水平,及未来的通胀问题等因素,我们建议保额至少要达到30~50万元。关于保监会划定的25 种标准重疾,可以参考下图中某医疗机构统计的治疗费用:

3.期限选择:终身OR定期

不要为了追求保障期限而牺牲保额,在预算充足的情况下,优先推荐终身型消费型重疾险。预算不足的家庭,在支付能力足够时,可以选择加保合适的终身型重疾产品。

4.病种数量:50种OR100种——“多”就是好吗?

重疾险是不是保障疾病数量越多越好?错!切忌盲目依据病种数量来选择重疾险。由于产品竞争,各寿险公司不断增加保障病种数量。但从发生率来看,保监会划定的25 种重疾发生率占总发生率的 95%左右。如果产品因为保障无关痛痒的病种数量过多,而保费高昂,那消费者就应该慎重考虑。当然,在保费和其他权益相同的情况下,当然是病种越多越好。

*补充:购买产品时,建议考量险种保障范围是否囊括了家庭血缘亲属的既往疾病。

5. 身故责任:重疾险VS定期寿险——术业有专攻

含身故责任的重疾险与不含身故责任的重疾险相比,后者比较便宜。如果本人承担较多的家庭财务责任,建议通过性价比更高的定期寿险增加身故责任,在创造财富的黄金年龄提供高额保障。

6.赔付次数:可以考虑多次赔付,但要量力而为

从现有的重疾发生率来看,分组多次赔偿重疾作用有限。不过随着医学的进步,越来越多的重疾可能治愈,或大幅延长生存时间,这样罹患多种重疾的可能性也在增加。现在看,多次赔付的重疾险价格较贵,未来有可能发挥更大作用。消费者一定要综合考虑经济条件和家族病史等情况,选择适合自己的产品,不要因为追求产品保障责任,影响了生活品质。

02.理论篇:具体该买哪些种类保险

1、百万医疗险

百万医疗险是一种报销型的消费险。投保人每年只需要交数百元保费,就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。百万医疗险的保障范围不限疾病种类,只要在产品限定的医疗机构就诊,就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。此外,医保的赔付有很多限制,如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全,赔偿上限高,很好的解决了这些问题。

百万医疗险保费低,性价比高,30岁男人可以选择百万医疗险作为第一份保障。

*说明:百万医疗险的保费每年都会增长,而且无法保证长期续保,只适合作为医保的补充。

2、重疾险

关于重疾险,我们首推消费型重疾险。不要草率地购买返还型重疾险。因为它们比消费型重疾险贵至少30%。如果预算有限,只能以牺牲保额作为代价,保险也就丧失了保障的价值。

在购买时,要选择缴费期长的,这样可以用更少的保费获得更高的保额。

3、意外险

意外险保费极低,保障高,对于经常自驾、出游或出差的年轻人,意外险必不可少。按照缴费方式分为一年期意外险,和长期意外险。

如果意外险保额充足,甚至都省了出行时额外购买保险的钱。

4、定期寿险

定期寿险是指按照保险合同约定,一般以身故、全残为给付条件,且保险期间为约定年限的人寿保险。定期寿险有四大亮点:①保障时间自由可选;②保障额度高;③性价比极致;④健康告知宽松。

相比于终身寿险,定期寿险非常适合普通家庭的经济支柱购买。

03.实战篇:30岁男性保障方案组合设计

基于以上分析,我认为应该利用产品测评,优先选择在预算内性价比高,且匹配个人情况与需求的产品。并具体设计出以下三种保障方案:

1、基础版

100万保额安联臻爱感恩版+50万保额康惠保纯重疾保至70岁+10万人保慧选心安+100万保额中荷简爱保20年,年交保费只需3935元。

2、升级版

100万保额安联臻爱感恩版+50万保额康惠保旗舰版保终身+20万人保慧选心安+100万保额中荷简爱保60岁,年交保费只需7088元。

3、豪华版

200万保额复星乐享一生+50万保额光大永明嘉多保重疾险保终身+100万开心保百万守护金刚保+100万保额中荷简爱保60岁,年交保费只需11812元。

总结:

买保险最重要的是风险保障,并没有适合所有人的万能产品,所以在购买之前,一定要根据自身的预算、保障需求,结合产品的保险责任、保费、健康告知等多方面考虑,选出最适合自己的几款产品。毕竟,适合自己的,就是最好的!

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保险问答

生育险报销的具体条件和流程?
一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
生育险交满多久,生孩子的时候可以报销?
根据规定,女性职工需要连续缴纳社保满一年以上,且需要满足生育政策规定,才能报销生育医疗费用,获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一,因此具体条件要以当地社保局的要求为准。
既往症是不是都不能赔?
不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
第三者责任是什么?
第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等,是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失,依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
老人有三高,可以买什么保险?
1.防癌险/防癌医疗险;2.惠民保(城市定制型医疗保险);3.意外险;4.特定疾病保险;5.终身寿险(储蓄型)。三高人群投保的关键是“风险转移”,优先覆盖最迫切的医疗费用风险,不必追求全面保障。同时,配合医生治疗、控制指标,能提高未来投保成功率。
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