惠民保，可以说是这两年来最好的保险产品之一。

几十元就能买到上百万的保障，不限年龄，不问健康情况，只要有当地医保都能买。
今年新一轮惠民保陆续上线了，不少城市已经开放了投保。

但是，小开发现各地惠民保普遍低调，宣传做的很少，以至于一些想买的朋友错过了投保期限。

不要慌，这里还有几款全国都能买的惠民保。错过投保期限或者当地没有惠民保的朋友都可以来看看。

一、4款全国都能买的惠民保

这4款惠民保分别是：众安·全民普惠保、全民保·普惠医疗、360城惠保、58惠民保。
它共同的特点就是：随时可投，次日生效，保障1年。
即使错过了当地的惠民保，也不怕再等了。

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▪ 众安·全民普惠保
主要保障内容为 住院医疗保障 及 特药保险金 。

01.住院医疗保障
住院期间产生的医疗费，经医保报销后：
属医保内自付部分，扣除2万免赔，报销80%，最多200万。属医保外自费部分，扣除2万免赔，报销80%，最多100万。
02.25种特定高额药品费
保险期间，25种特定的高额药品，扣除2万免赔，报销80%，最高100万。

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03.小结

全民普惠保的保额很足，18元起最高400万保障，报销比例高达80%，而且不限年龄，不问询健康情况，人人都能买。
不过需要注意的是，针对投保前就 已经患有的既往症，全民普惠保是 不承担相关责任的。

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▪ 全民保·普惠医疗
01.住院医疗保障
住院期间产生的医疗费，经医保报销后，属于医保内自付部分，扣除2万免赔，报销80%，最多100万。
如果罹患的是 重度癌症、轻度癌症及原位癌，则不限医保内外，只要是发生合理的住院费用，都能报销。

02.20种特定高额药品费
保险期间，20种特定的高额药品，0免赔，报销80%，最高100万。

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03.小结
全民保普惠医疗0-65周岁可投，住院医疗按80%比例报销100万，20种特药0免赔，保障相当不错。
而且对重度癌症、轻度癌症及原位癌的保障更好，相当于买了一份百万医疗险。
不过，投保时会问询到 癌症、原位癌、尿毒症等7种疾病 的情况，如果不符合健康告知那就无缘了。

▪ 360城惠保

360城惠保 与 众安·全民普惠保 很像，都不限年龄，不问询健康情况。
住院医疗费用，扣除2万免赔，报销80%，最高100万。15种特药，扣除2万免赔，报销80%，最高100万。

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不过遗憾的是，360城惠保 在保额方面略逊色一点，而且 不承担医保外的住院医疗费用。

▪ 58惠民保
相比于前面3款，58惠民保的保障不太突出。
0-60周岁可投，住院医疗及16种特药，2万免赔，最高报销70%，虽然医保内外都可报销，但价格上没有优势。

建议重点从前面3款里面挑选。

二、4款惠民保，报销怎么样？

举个例子：
33岁的李先生投保后，被确诊为肺癌。
住院期间共产生33万治疗费用，医保报销19万后，自己还需支付14万。其中医保内自付部分8万，医保外自费部分6万。
在后续治疗中，还需服用治疗肺癌的特药“英飞凡”，花费23万。
全部自费，李先生需要花费：14 + 23 = 37万

那么分别经过惠民保报销之后，李先生还需要花费多少钱呢？

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总体来看，众安·全民普惠保 与 全民保·普惠医疗 这两款惠民保险的报销力度更为优秀 众安·全民普惠保：报销24.8万 全民保·普惠医疗：报销26.4万 都能极大地减轻李先生的费用压力。 

不过李先生罹患的肺癌刚好属于 全民保·普惠医疗 中 特定疾病 的保障范围内。如果罹患的是心血管疾病，医保外的部分就只能自费了。

三、4款惠民保该如何选择？

不论以上哪一款惠民保都有2万的免赔额，有报销比例，有特药清单。
这些对于医保外的一些项目，比如ICU、进口治疗项目等保障都是不太充足的。
所以，各位身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，免赔额只要1万，不论医保内外100%报销，ICU里的费用也能报销。
如果因健康等原因买不了百万医疗险，可以任选1款作为大病保障的补充。
建议以下3类人群，可以优先考虑：

▪ 高龄老人：一般的百万医疗险就保到60周岁，而惠民保大多对年龄没有限制。

▪ 高危职业人群：警察、消防员、高空作业等职业风险比较高，商业保险大都买不了。

▪ 身体异常人群：身体健康异常基本就和商业保险无缘了，惠民保是为数不多的选择了。

四、最后

惠民保和百万医疗险都是报销型保险，都遵循的是 损失补偿原则。
一般情况下，是按照先治疗，然后再对治疗费用按比例报销的模式进行，但是 报销金额最高不超过实际治疗的费用。
所以买多份也不会重复报销的，如果想要更多保障，可以配合适当的重疾险。
不过，如果买了百万医疗险时，某些疾病不保或除外承保了，可以再买一份惠民保险来补充。

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