医疗险和重疾险区别在哪儿,都买都赔么?

发布者:开心保|发布时间:2021-06-17 17:17:12

同样都属于健康类保险,买的时候总会心里犯嘀咕:

“两者之间有什么区别,有医疗还需要买重疾吗?”“两种保险都买,理赔时会不会有冲突?”“既然医疗险这么便宜,是不是就不用去买重疾险了?”

1一、什么是医疗险?

医疗险属于报销型险种:花多少报销多少,赔付金额不会超过治疗费用。它是医保补充,可以用于解决“医保不能报销的医疗费用”。医疗险主要有两种:

▪ 小额医疗险
小额医疗险低免赔、低保额、低价格,使用频率高,报销额度在1万以内,主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题。

▪ 百万医疗险
百万医疗险,高保额,免赔额1万,用几百块就能买到上百万保额,不但能报销各种自费药,还能医药垫付、重疾绿通甚至提供质子重离子等保障服务。

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除了以上两种分类,医疗险还包含高端医疗险、专项医疗等特殊医疗险,不过对于我们普通老百姓来说,最常见的就是以上两种,尤其是百万医疗险。

二、百万医疗险的特点
• 三个好处:不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段;
• 两个条件:设有免赔额、不保证续保。
不论是因意外还是疾病导致的住院,百万医疗险都可以提供保障。这点它和重疾险不同,重疾险保障的主要是重大疾病。
百万医疗险最大的作用就是解决因住院导致的高额治疗费。花多少除去社保报销和免赔额(通常1万元)后,报销剩余的部分。
每年保费几百块,倒是不贵,但是在续保方面,任何一家都不能做到100%保证,都会有停售的风险。
即使现在已经有保证续保20年的百万医疗险上市,但就目前而言,这样的产品少,保障也不全面,不能完全满足绝大多数的需求用户,前路依旧漫漫。

三、什么是重疾险?
重疾险属于赔付型险种:和实际发生的费用无关,被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾,保险公司就赔付约定的保险金,与是否产生医疗费用及多少无关。
重疾险,顾名思义保障的就是重大疾病。如果是普通的住院,重疾险肯定是无法赔付的。
哪些算得上是重大疾病?
通常重大疾病都是指医治花费巨大且在较长一段时间内治疗和恢复,严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

28种大病治疗费用

这些疾病包括但不限于:恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、深度昏迷等。

重疾险的保额一次性赔付,除了可以弥补医疗险无法涵盖的医疗费用外,最重要的就是可以弥补因病无法工作导致的收入损失。
归根结底,弥补收入损失也是重疾险的本质意义所在,毕竟患重病出院后需要很长一段时间去养病,吃药、护理以及生活都要钱。
另外,从保障期限来看,重疾险的保障期限一般分为定期与终身,可以保至70岁或者保至终身。
而医疗险的保障期限最多保20年,且目前大多数产品保障期限多为1年。所以,重疾险在保障期限上更放心,而且费率也是均衡的。

三、为什么买了医疗险,还需要重疾险来弥补?
从我们上面的分析中,大家心里一定有了答案。即使有了医疗险,重疾险也是仍然需要的。
医疗险用低保费换取高保额的医疗保障,可以保障我们在生病时可以报销巨额的医疗费用。
重疾险更大的作用是考虑到因重疾导致收入停滞的损失,包括期间的康复营养费用、护理费用,甚至维持基本的生活支出

很简单,一个人得了重大疾病,住院治疗后,出院后还需要3-5年的康复期,那康复期间的营养费、护工费、生活费都是摆在眼前的花销。

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如果是家庭经济支柱还需要偿还房贷、车贷、子女教育以及赡养父母,该花的钱依然一样也不能少。
这些都是医疗险无法补偿的,这时候重疾险的赔偿金就凸显其重大的作用了。
所以,医疗险与重疾险永远都是互补关系,不存在谁能替代谁。医疗险可以解决短期费用的问题,重疾险则可以解决后续长期的费用问题。

四、总结
无论是医疗险还是重疾险,我们都不能单纯的认为只买一样就够了,如果是这样的话,那分两个险种的意义何在呢?

所以说,即使买了医疗险,甚至买了保障续保20年的医疗险,我们也依然需要需要买重疾险!

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保险问答

少儿需要配置什么保险?
少儿比较完善的保险配置是:少儿医保+医疗险+意外险+重疾险,儿童因为没有家庭责任,所以不需要搭定期寿险。但如果有条件,可在基础保障充足的情况下,买一份教育金。
小青龙2号重疾险有哪些增值服务?
投保该产品可享受【暖白计划】和【重疾健康关爱】两项特色服务。【暖白计划】是君龙人寿与陆道培医疗集团合作推出的专为0-17周岁儿童提供的服务计划。【重疾健康关爱】为重疾患儿提供全方位的一站式服务。
该花多少钱买保险,比较合适?
建议按需配置、足额保障。这样才能保证风险发生时,不为金钱而困扰。比如寿险和意外险的额度能够覆盖自己的负债,重疾险的保额能让自己休息一段时间,覆盖康复、疗养、工作损失产生的费用
多次赔付的重疾险,分组好还是不分组好呢?
不分组更好。不分组>分组合理(恶性肿瘤单独分组)>分组相对合理(高发疾病越分散越好)>分组不合理(高发疾病分组集中)。
什么是税优健康险?
税优健康险,全称是“个人税收优惠型健康保险”,是政府与保险公司合作的一类商业医疗险。是指纳税人在购买商业保险后,可以在当年(月)计税时予以税前抵扣。其保障内容涵盖住院医疗、特殊门诊和一些常见慢性病的治疗费用报销,是对基本医疗保险的政策衔接和补充。
互联网保险靠谱吗?
互联网保险是靠谱的。一般来说,只要是在正规保险销售渠道购买的保险基本上都是可靠的。无论是线上还是线下,无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买,我们都是直接跟保险公司签订合同,保障内容一切以条款为准,是具有法律效力的。网上买保险和线下买的区别就是销售渠道不同而已。所有进行售卖的保险产品,都会在银保监会备案,大家都是可以通过银保监会的官方网站,在线查询到详细的产品信息。
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