同样都属于健康类保险，买的时候总会心里犯嘀咕：

“两者之间有什么区别，有医疗还需要买重疾吗？”“两种保险都买，理赔时会不会有冲突？”“既然医疗险这么便宜，是不是就不用去买重疾险了？”

一、什么是医疗险？

医疗险属于报销型险种：花多少报销多少，赔付金额不会超过治疗费用。它是医保补充，可以用于解决“医保不能报销的医疗费用”。医疗险主要有两种：

▪ 小额医疗险
小额医疗险低免赔、低保额、低价格，使用频率高，报销额度在1万以内，主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题。

▪ 百万医疗险
百万医疗险，高保额，免赔额1万，用几百块就能买到上百万保额，不但能报销各种自费药，还能医药垫付、重疾绿通甚至提供质子重离子等保障服务。

除了以上两种分类，医疗险还包含高端医疗险、专项医疗等特殊医疗险，不过对于我们普通老百姓来说，最常见的就是以上两种，尤其是百万医疗险。

二、百万医疗险的特点
• 三个好处：不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段；
• 两个条件：设有免赔额、不保证续保。
不论是因意外还是疾病导致的住院，百万医疗险都可以提供保障。这点它和重疾险不同，重疾险保障的主要是重大疾病。
百万医疗险最大的作用就是解决因住院导致的高额治疗费。花多少除去社保报销和免赔额（通常1万元）后，报销剩余的部分。
每年保费几百块，倒是不贵，但是在续保方面，任何一家都不能做到100%保证，都会有停售的风险。
即使现在已经有保证续保20年的百万医疗险上市，但就目前而言，这样的产品少，保障也不全面，不能完全满足绝大多数的需求用户，前路依旧漫漫。

三、什么是重疾险？
重疾险属于赔付型险种：和实际发生的费用无关，被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾，保险公司就赔付约定的保险金，与是否产生医疗费用及多少无关。
重疾险，顾名思义保障的就是重大疾病。如果是普通的住院，重疾险肯定是无法赔付的。
哪些算得上是重大疾病？
通常重大疾病都是指医治花费巨大且在较长一段时间内治疗和恢复，严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

这些疾病包括但不限于：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、深度昏迷等。

重疾险的保额一次性赔付，除了可以弥补医疗险无法涵盖的医疗费用外，最重要的就是可以弥补因病无法工作导致的收入损失。
归根结底，弥补收入损失也是重疾险的本质意义所在，毕竟患重病出院后需要很长一段时间去养病，吃药、护理以及生活都要钱。
另外，从保障期限来看，重疾险的保障期限一般分为定期与终身，可以保至70岁或者保至终身。
而医疗险的保障期限最多保20年，且目前大多数产品保障期限多为1年。所以，重疾险在保障期限上更放心，而且费率也是均衡的。

三、为什么买了医疗险，还需要重疾险来弥补？
从我们上面的分析中，大家心里一定有了答案。即使有了医疗险，重疾险也是仍然需要的。
医疗险用低保费换取高保额的医疗保障，可以保障我们在生病时可以报销巨额的医疗费用。
但重疾险更大的作用是考虑到因重疾导致收入停滞的损失，包括期间的康复营养费用、护理费用，甚至维持基本的生活支出

很简单，一个人得了重大疾病，住院治疗后，出院后还需要3-5年的康复期，那康复期间的营养费、护工费、生活费都是摆在眼前的花销。

如果是家庭经济支柱还需要偿还房贷、车贷、子女教育以及赡养父母，该花的钱依然一样也不能少。
这些都是医疗险无法补偿的，这时候重疾险的赔偿金就凸显其重大的作用了。
所以，医疗险与重疾险永远都是互补关系，不存在谁能替代谁。医疗险可以解决短期费用的问题，重疾险则可以解决后续长期的费用问题。

四、总结
无论是医疗险还是重疾险，我们都不能单纯的认为只买一样就够了，如果是这样的话，那分两个险种的意义何在呢？

所以说，即使买了医疗险，甚至买了保障续保20年的医疗险，我们也依然需要需要买重疾险！