有病赔钱，没病返本！
没错，这话说的就是返还型重疾险，听起来很不错，但现实却有点不那么美好。今天我们就来说说，为什么不建议你买返本重疾险。

 一、价格昂贵，性价比低

重疾险最常见的有两种：

一种是消费型：出险了就会赔付一笔钱，没出险，这笔钱就当做公益了，给有需要的人，不会返还给你，跟车险一样。

一种是返还型：如果出险了，就根据合同约定赔钱，不出险，到了一定的期限，就把所交的保费返还给你，会返还你一定的保额。
这么一听，返还行的要比消费型的合适很多啊！！别急，请看价格对比：

对比可以看出，30岁男性，购买同样的险种，一个是到期合同结束的消费型重疾险，一个是到期返还已交保费的重疾险，保额相同，抵御风险的作用相同，但是！保费贵了一倍不止！

一年相差6550元，30年就是196500元，如果拿着这些钱随便买个收益4%以上理财，利息也有不少；甚至提前偿还高利息的房车贷也会非常合适。

为什么这么说呢？
因为，这笔钱要被占用30年，中途不得取出，无法动用。最后返还给我们的，按照利息来计算下，可能连2%收益都没有。
所以到底哪种合适，一目了然！

二、占用预算，影响保额
在我看来，返还型重疾险不适合大多数人群，是因为它占用了太多的保费预算，从而影响正常的保障配置。

要知道，真正需要保障的家庭，不是那些土豪，而是像我们这种上有老下有小，背着车贷房贷，花每一分钱都要精打细算的普通工薪家庭。

能用来买保险的钱，属实有限。

如果选择返本型重疾险，要想做到50万的保额，那夫妻俩的保费至少2万左右，再加上老人孩子呢，总费用可想而知。
算来算去，如果预算不够，可想而知，要么降低保额，要么“牺牲”某位家庭成员使其无保障，要么降低生活质量咬牙投保。
明明可以花一两万块钱买消费型重疾险，把全家人的保障做好，可偏偏选返本型，让家庭背负着保费压力，把自己整得苦不堪言，还以为自己赚了个大便宜。

三、保障返本，不可兼得

还有人觉得，买份返还型保险，就当攒钱了，老了拿出来花，当成养老金，也挺不错的。

这其实是个误区！返还型保险虽说可以返还保费或一定的保额，但是有个前提，就是“不出险”。 

重疾没有理赔过，ok，可以返本；万一出险了，合同就终止了，根本没的返，而且就算有的返，利息也是极其的低。

也就是说，论保障，返还型保险的性价比不如消费型的高；论收益，返还型保险还不如年金险回报率高，所以指着返还型重疾险用来转嫁风险甚至是养老储蓄，不是明智的选择。

四、写在最后
大家不要忘了，买保险的目的不是为了理财，而是抵御风险，一定要把钱花在保额上，千万不可本末倒置。