9月份，北京「普惠健康保」前脚刚走

10月份，北京「京惠保」就立马接岗。

今年的「京惠保2022」升级了不少内容，价格还维持在79元/年，最高330万医疗保障，医保内100%报销，加量不加价。

不限年龄/户籍/职业，无须健康告知，只要有北京医保就能买。

有人说：该买的人早就买完「普惠健康保」了。
其实不然，北京的常住人口2100万，「普惠健康保」的投保人数也就301万，留给「京惠保2022」的空间还是巨大的。

那么与刚刚落幕的「普惠健康保」相比，「京惠保2022」保障怎么样，值得买么？今天就一探究竟。

一、「京惠保2022」有哪些升级？

「京惠保2022」今年又有两大公司助阵，目前由北京人寿、安盛天平等四家保险公司共同承保。在保障方面，也有重大升级：

01. 医保内住院医疗费

住院期间产生的医疗费，医保报销后，属于医保内自付部分，扣除2万免赔，报销100%，最多100万。

目前来说，「京惠保2022」是唯一一个能做到医保内100%报销的惠民保险。

02. 医保外住院医疗费

住院期间产生的医疗费，医保报销后，属于医保外自费部分，扣除2万免赔，报销50%，最多100万。

这是「京惠保2022」升级后新增的保障，这样一来很多高端医疗项目、包括ICU也有机会报销了。

03. 特定高额药品费用：

在保险期间，60种特定的高额自费药品，0免赔，报销90%，最多100万。

不但扩充了国内特药，还增加了30种国外特药。

更值得一提的是，今年刚刚上市的“Cat-T抗癌神药” 奕凯达也在清单中。这也就意味着，原价120万/针的抗癌神药，在「京惠保2022」报销之后仅需30万。

04. 质子重离子保障

「京惠保2022」新升级了质子重离子医疗保障。

保险期间，初次确诊癌症且需要质子重离子治疗的患者，产生的质子重离子医疗费用，0免赔，报销50%，最高30万。

质子重离子是目前国际公认对癌症治疗效果最好的方法之一，然而治疗成本也相当之高。「京惠保2022」可以说是解决了很多癌症患者的难处。

05. 更贴心的增值服务

「京惠保2022」还提供慢病管理、康复护理、重疾医疗垫付等七大类24项健康服务。

如果去年买过「京惠保2021」，今年再次参保还能享受陪诊、代配药、儿童眼科等健康服务。

二、「京惠保2022」报销怎么样？

51岁的张大哥，投保「京惠保2022」后，被确诊为肺癌III期。

住院期间共计花费30.75万元。其中医保报销21.6万，个人支付9.15万。

个人支付的医疗费中，医保内自付3.18万；医保外自费5.69万。

此外，张大哥还需要使用靶向药欧狄沃，18.52万元

最后，转至上海质子重离子医院接受治疗，花费28.69万

算下来，张大哥总计应支出 59.36万元。看看「京惠保2022」报销之后，能省多少钱。

• 医保内住院费用:(3.18 – 2 ) x 100% = 1.18万

• 医保外住院费用:(5.69 – 2 ) x 50% = 1.85万

• 癌症特效药: 18.52 x 90% =16.67万

• 质子重离子: 28.69 x 50% =14.35万

四项合计报销34.05万。

最终赵姐只需支付：59.36 – 34.05万 = 25.31万元。79元/年的「京惠保2022」直接张大哥省去了近6成的费用，报销力度相当不错了。

三、「京惠保2022」还有什么优点？

01. 不问健康情况，既往症可投保

作为普惠保险，「京惠保2022」投保0门槛：不限年龄；不限职业；不限户籍；无等待期；无健康问卷；即使之前罹患了重疾，也可投保。

美中不足的是，对于保障期间严重既往症产生的相关医疗费，「京惠保2022」不承担赔付责任。

不过，对于去年买过京惠保，发生了5 类既往症且理赔了，今年再续保时是不会作为既往症的，也就是说：照常理赔。

仔细想想是可以理解的。

「京惠保2022」的赔付比例高，如果对既往症赔付，保险公司将会承受巨大的赔付压力，对未患病的用户也是不公平的。 

惠民保是普惠大众的，不是服务少部分患者的工具。

这也是在告诉大家：不要等到确诊疾病了才想起来买保险。把保障做在前头，未雨绸缪，防患于未然，永远是最积极最正确的做法。

02. 保障升级，加量不加价

相比去年，今年的「京惠保2022」做了3大重点升级。

▪ 保障内容：增加了医保外医疗费和质子重离子保障；

▪ 高额药品：种类从17种扩种至60种，连120万/针的抗癌神药都能报销。

▪ 增值服务：健康管理增至24种，服务更贴心；

在此基础上，价格依然跟去年一样：79元/年，真心实惠！

四、「京惠保2022」和「普惠健康保」，哪个更好？

「京惠保2022」一上线，有很多人就疑惑了：

“这和普惠健康保比，哪个更好？要不要再买一份？”

的确，两款惠民保前后脚上下线，让人不禁就会产生对比：

整体来看，「京惠保2022」相当不错。

价格低：在保额差不多的情况下，「京惠保2022」比普惠健康保便宜了一半还多。

报销比例高：「京惠保2022」最高可以100%报销，而普惠健康保虽然既往症可赔，但整体报销比例并不显眼。

免赔额低：「京惠保2022」免赔额最高2万，特药更是0免赔，赔付门槛更低。

保障全面：「京惠保2022」有30万的质子重离子保障，对癌症患者的保障意义重大。

当然，普惠健康保也有它的优势，对已经患既往症的人群，依然能提供不错的保障。

已经买了普惠健康保的用户，如果有需求的话，可以再买一份「京惠保2022」以提升保障。但是要注意，两款产品都是补偿型保险，原则上报销不会超过实际支出。

五、「京惠保2022」谁适合买？

整体来说，「京惠保2022」的保障算得上是相当优秀的。

医保内的报销额度高达85%，30种特药0免赔，仅69元就能获得最高300万的医疗保障，有媲美百万医疗险的趋势。

但和大部分惠民保一样，「京惠保2022」缺少了对医保外治疗项目的保障，比如动辄几十万的ICU、呼吸机等。类似 “55万医疗费，仅报销几百元” 的新闻时有发生。

因此，「京惠保2022」并不能承担起一个人所需的医疗保障。

建议身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，免赔额仅1万，医保内外100%覆盖，特定药、高端医疗项目全额报销。

如果因健康、年龄、职业等原因，实在买不了百万医疗险，再考虑买一份用。「京惠保2022」来补齐保障。

建议以下3类人群，可以买：

• 高龄老人：百万医疗险有年龄限制，60岁以上很难买到，惠民保更加友好。

• 高危职业人群：警察、消防员等职业风险比较高，商业保险大多都不保。

• 身体异常人群：健康异常基本就和商业医疗险无缘了，用惠民保来补充吧。

六、「京惠保2022」在哪里买？

「京惠保2022」刚刚开售，微信搜索「京惠保」官方公众号，点击“服务-参保入口”即可投保。

投保截止日期是2021年11月30日，时间不算富裕，如有需要下手要趁早哦。

如果不知道自己适不适合买「京惠保2022」，可以识别下方二维码，联系我们专业的保险顾问，1对1帮您分析保障需求。

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