最近，惠民保就扎堆上线。如果按照一天一款的速度测评，档期已经排到元旦后，等到黄花菜都凉了。

为了让大家能赶上热乎的，今天开一次性带来4款全省可买的惠民保。看看它们的保障怎么样？适合谁买？分别是：

▪ 重庆市：「重庆渝快保」

▪ 江苏省：「江苏医惠保1号」

▪ 河北省：「冀惠保」

▪ 广西壮族自治区：「八桂惠民保」

一、重庆渝快保

「重庆渝快保」是由政府牵头，9家保险公司共同承保的普惠型医疗保险。有2个版本可选：69元/年的普惠版和169元/年的升级版。

01. 普惠版

普惠版主要保障医保内外住院和特病门诊医疗费用，各保障150万。对新发病人群报销55%，既往症人群报销10%。

其中，医保内的自付费用有1.5万/年免赔额，医保外自费费用为0.5万元。

02. 升级版

升级版在普惠版的基础上，增加了50万的院外特定自费药保障，包含了31种肿瘤用药和11种罕见病用药。

并且还整体提高了报销比例，新发病人群的报销比例提高至80%，既往症也提高至30%。

值得一提的是，「重庆渝快保」的特药保障不但多达31种，而且还包含「Cat-T」抗癌神药——奕凯达（阿基伦赛注射液）的保障，可以说是非常与时俱进了。

虽说这种药一针就能消灭癌症，但费用高达120万。有了「重庆渝快保」，如果是新发病人群一下子就能减少41%的花费。如果是既往并症人群，也可以减少36万的医疗支出。

更令人感动的是，「重庆渝快保」是为数不多对罕见病人有特殊关照的惠民保——报销11种罕见病的关键治疗药物。

比如，罹患转甲状腺素蛋白淀粉样变形多发性神经病人（ATTP-PN），这是一种非常罕见的疾病，由于发病率不到1%，其治疗药品非常昂贵，大约5万元/月。

而有了「重庆渝快保」，至少能把这个费用降到3.5万/月。

03. 总结

「重庆渝快保」保障明确，医保内外都能报销，既往病人也能获赔。不但如此，还加大了对罕见病人的保障，不放弃任何一个小群体，点赞！

二、江苏医惠保1号

虽然江苏省各市今年先后上线的惠民保加起来有14款，但这款「江苏医惠保1号」还是保留了自己的特色。

「江苏医惠保1号」由江苏省医保局指导，江苏省银保监会监督，11家保险公司共同承保，只要有江苏省医保的人群都能买。

主要有3方面保障：

01. 住院和门特治疗费用保障

住院和门特治疗产生的医疗费用，医保内的部分，扣除1万免赔，最高报销100万。医保外的自费费用，扣除2万免赔，也报销100万。

报销比例以10万元为标准分级报销，新发病人群最高报销77%，最低55%，既往症人群在此基础上会低10%。

02. 重大特疾病再保障

对于住院和门特治疗费用种，医保内外报销之后，仍然需要个人承担的费用，扣除5万元免赔额后，再报销100万。新发病人群报销45%，既往症人群报销35%。简而言之，就是二次报销。

那么能报销多少呢？我们举个例子：

Y先生因病住院，总医疗费用65.26万。医保报销后，个人仍需负担18.54万元。

其中医保内自付费用11.21万，医保外自费费用7.33万。

那么经过「江苏医惠保1号」报销后：

医保内自付费用可以报销6.66万元；医保外自费费用可以报销2.31万元，在此基础上重特大疾病再保障又报销了1.55万元。

最后，成功将18.54万元的实际医疗支出将至8.02万元，减免了57%的费用。

03. 罕见病药品保障

对于罕见病人群，「江苏医惠保1号」也给予了一定的关爱。6种罕见病药品，扣除5万免赔后，报销45%，最高20万。

04. 总结

「江苏医惠保1号」保障很有特色，住院医疗分段报销，医保内自付费用免赔额低至1万元，媲美百万医疗险。

既往症人群报销比例高，重大疾病还可以二次报销，158元就可以获得320万的医疗保障。作为一款惠民保险来说，性价比非常不错。

三、河北冀惠保

去年的「冀惠保」可以用束手束脚形容。保障范围局限，免赔额略高，既往症人群还不能买。而今年大刀阔斧升级，一跃成为了非常抢手的惠民保。

仅需79元撬动300万医疗保障，不限健康，不限年龄，不限职业、不限户籍，只要有河北省基本医保，都可以买。

01. 住院医疗保障

因意外或疾病，在二级及以上的医保定点医院住院产生的医疗费用：

医保内自付部分，扣除1.5万免赔，报销80%，最多100万。

医保外自费部分，扣除1.5万免赔，报销50%，最多100万。

02. 特定药品保障

30种国内特定药品、20种国外特定药品，0免赔，报销80%，最多100万。

值得一提的是，「冀惠保」也能报销之前提到的抗癌神药：阿基伦赛注射液（奕凯达）。如果刚好符合条件，那么仅这项保障，就能为患者节省96万元的医疗支出，非常惊喜。

03. 既往症约定

对于既往症人群，「冀惠保」还是有一定的要求。对于投保前就患有以下四类疾病的人群：

住院医疗费用：既往症免赔，

50种国内外特定药品：报销20%。

04. 总结

可以看到「冀惠保」的保障力度还是很大的，79元300万医疗保障，医保内外都能报销，最高80%。而且特定高额药品0免赔，多达50种。

不过对既往症人群仍然不太友好，建议大家投保前注意看一下，自己是否患有既往症，避免损失。

四、广西「八桂惠民保」

「八桂惠民保」是广西壮族自治区专属的普惠型商业补充医疗保险，每年只需88元，就能获得260万的医疗保障。

只要是广西基本医保参保人，且为在保状态就可以买。

「八桂惠民保」的保障看似局限，实际上相当大方。

医保内住院医疗费用，以及18种特定疾病产生的医保外住院费用，各100万保障，报销比例高达80%。这是目前惠民保中，医保外报销比例最高的产品之一。

关键的是免赔额仅2万，与医保内住院费用共享。更良心的是，18种特定疾病基本都是日常的高发重疾，包含肺癌、胃癌、乳腺癌等常见恶性肿瘤。

20种特药最高报销60万，扣除2万免赔后，报销50%。

但这么好的产品并不是人人都能买的。患有以下既往症，「八桂惠民保」不予承保，也不承担给付保险金的责任。

因此，投保之前务必要看清楚，免责与特别约定，避免产生不必要的损失与麻烦。

五、4款惠民保谁适合买？

整体来说，这4款惠民保都是相当有特色的保障。大病二次保障，抗癌神药也能报销，报销比例和免赔额越来越向百万医疗险看齐。

但话说回来，惠民保终究还是有一定的不足，高额医疗费用无法100%报销，高端耗材及治疗项目都有隐形的限制。

因此，单靠惠民保并不能承担起一个人所需的医疗保障。

建议身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，免赔额仅1万，医保内外100%覆盖，特定药、高端医疗项目全额报销。

如果因健康、年龄、职业等原因，实在买不了百万医疗险，再考虑买一份惠民保来补齐保障。

建议以下3类人群，可以买：

▪ 高龄老人：百万医疗险有年龄限制，60岁以上很难买到，惠民保更加友好。

▪ 高危职业人群：警察、消防员等职业风险比较高，商业保险大多都不保。

▪ 身体异常人群：健康异常基本就和商业医疗险无缘了，用惠民保来补充吧。

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