2021年12月28日，相互宝发布公告，将于2022年1月28日24时正式停止运行，并提前安排了一系列转保方案。

然而，正值年前考核KPI的紧要关头，很多人当时都没空处理。拖着拖着，终于拖到了Deadline。

此时，距离 相互宝1月28日24时正式关停 仅剩1天。即便是有严重拖延症的小开也不得不认认真真思考一下：

• 相互宝的转保方案是啥，值不值得加入？

• 没了相互宝，以后的保障怎么办？

• 还需要买别的保险么？

趁着还有时间，快速给大家总结一下。

一、相互宝的转保方案，值得加入么？

在为期一个月的关停过渡期，相互宝做了以下3个安排：

▪ 发布公告开始，所有成员不参与分摊，关停前的2期分摊金由平台承担。

▪ 2022年1月28日前确诊的疾病，在180天内依然可以申请互助。

▪ 1月28日前可以免健康告知、免等待期转投一年期的重疾险或防癌险。

重点是第三条转保方案，转保的产品是「健康福」系列重疾险，由人保健康承保，根据不同的计划，对应不同产品，小开做了个简单的整理。

以 健康福重疾1号为例：

保障120种重疾、20种中症，40种轻症，最高赔付8次，累计赔付30万，与相互宝的互助金持平。

最大的优势就是转入时免健康告知、免等待期，还能享有3个月免费保障。

乍一看，相互宝给出的转保方案挺有诚意的，但很多事情经不起推敲，细想就能发现很多端倪。

01. 降低了保障额度

健康福重疾1号，保障范围扩大，但保额却大幅降低。

原本30万重疾互助金缩水成10万元重疾保额。保额太低，保障力度不足。

虽然加上中症和轻症，累计保额能与之前的保障持平，但想要获得全额保障明显不切实际。

02. 续保难

三款产品都是一年期重疾险，一般不保证续保。一旦产品下架，再购买其他就要重新健康告知与等待期，对年龄大的人很不友好。

而且，确诊过轻症/中症，再想续保/新买重疾险是很难的，除外承保、加费承保都是小事儿，更严重的是一辈子与重疾险无缘了。

03. 保费上涨

一年期重疾险的保费看似便宜，但随着年龄增长，保费会越来越贵，甚至会赶超长期重疾险。 

总的来说，相互宝这次关停的补偿方案还算合格，但性价比差得有点多。

不管是从保额还是保障期限来看，转保方案都无法提供长久稳定的保障，很容易出现保障空窗期。因此，建议大家借此机会 重新梳理下自己的保障缺口，尽快配置好自己的保障。

二、相互宝关停，后续保障可以这样安排

01. 利用3个月免费保障过渡

转保产品的前3个月是免费的，那么我们可以大胆薅一次羊毛。临近首次扣款时间，再考虑继续投保或者退保。退保时只要通过支付宝app在线申请，合同即可解除。

PS：退出相互宝并加入重疾险没有最终的弹窗提示，谨慎操作。

02. 补充这两种健康保障。

当初加入相互宝，主要是为了规避重疾带来的经济风险，所以我们首先要考虑的就是重大疾病保险。

重疾险复杂、条款责任多，如果有搞不懂的地方可以咨询我们的顾问老师进行一对一解答。

其次就是医疗险。

医疗险可以报销住院过程中各种医疗费用，低免赔高保额不限医保目录范围，ICU、ECMO等高端医疗项目都能报销。

老牌医疗险§众安尊享一生2021互联网专属版本，延续了高性价比的优势。有以下亮点：

（点击图片，了解更多）

保额充足：重疾最高报销600万，自带质子重离子医疗。

可选责任丰富：包含重疾/轻症补偿金、特定疾病保险金、海外医疗等多达11种可选责任。

价格便宜、年龄限制宽松：最高70岁可投，30岁买基础保障293元/年，等待期最短仅30天。

配置完重疾险和百万医疗险，起码能最大程度的规避掉因罹患重大疾病后带来的收入损失，还有就医过程中需要自掏腰包的高额自费药问题。

以上，是比较理想的方案。

但是对于很多当初加入相互宝的人来说，健康情况可能并不符合投保商业重疾或医疗。这个时候，小开建议大家可以关注下所在当地区的惠民保。

一百多元就能买到百万保额，不限身体情况、不限年龄、不限职业.....是医保的强力补充。

三、总结

相互宝关停，标志着网络互助平台即将退出历史舞台。惠民保已经接起相互宝的大旗，在普惠和保障的路上越走越宽。

不过，相互宝也好、惠民保也好都是短期健康保障的辅助，面临的不可控因素都比较多。所以对于年轻、身体健康的朋友来说，尽早做好长期保障才更稳妥。