最近，有几个宝妈在后台咨询小开：「想给孩子买重疾险，但看了几款产品后，不知该如何挑选。」

相信不少家长被这个问题困扰着或者被困扰过，

今天，针对市面上2款热销的少儿重疾险—— §北京人寿大黄蜂6号重疾险 与 §横琴小飞象少儿重疾险，小开来进行一次全面的分析，帮助有这方面疑虑的宝爸宝妈们选到合适的重疾险。

一、产品挑选

这两款产品的产品形态如下：

（点击查看大图）

在保障责任上，大黄蜂6号、横琴小飞象主要有以下几个区别：

01. 重疾保障

在选择保至70岁或保终身时，两款产品在前30年都自带重疾额外赔付。

其中，北京人寿大黄蜂6号额外赔50%，横琴小飞象额外赔60%。

在选择保30年时，大黄蜂6号在前10年患重疾额外赔50%。

02. 少儿特定疾病保障

「少儿特定重疾保障」已经成为考量少儿重疾的一项重要指标。

在挑选产品时，我们不仅要看特定疾病的病种数量，更要看它对少儿高发重疾的病种覆盖、额外赔付的保额，以及额外赔付是否有时间或年龄限制。

那么，都有哪些疾病是少儿高发重疾？它们都需要多少治疗费用呢？

（点击查看大图）

一般来说，少儿重疾险的特定重疾病种会覆盖：

白血病、严重川崎病、重型再生障碍性贫血、恶性淋巴瘤、全身性（型）重症肌无力、严重1型糖尿病、严重癫痫等7大病种。

大黄蜂6号、横琴小飞象对这7种疾病的保障如下：

可以看到，横琴小飞象的特定重疾对以上7种疾病实现了全覆盖。

大黄蜂6号对全身性（型）重症肌无力按重疾保障，没有划在特定疾病范围内，但是影响不大。

在额外赔付保额方面，大黄蜂6号最高可以额外赔150%，最低额外赔100%，横琴小飞象可以额外赔付120%。

另外值得一提的是，两款产品在保障期限内都可以实现特定疾病额外赔付，较比市场不少同类产品对额外赔付的时间做了限制，这两款产品则更优秀。

03. 重疾不分组多次赔付-可选

两款产品都可以附加重疾不分组多次赔付，间隔期为1年。

其中，大黄蜂6号重疾最多可以赔4次，横琴小飞象重疾最多可以赔2次。

在额外赔付保额上，大黄蜂6号也有优势：

第2~4次重疾依次能赔120%、130%、150%基本保额。

除了重疾不分组多次赔付，这两款产品都能附加恶性肿瘤二次赔付。

其中，§大黄蜂6号 包含新发/复发/转移/持续共4种情形，§横琴小飞象 包含新发/复发/转移/扩散/持续共5种情形。

需要注意的是，这两款产品的恶性肿瘤二次赔付都有理赔触发条件，即此前发生过恶性肿瘤重疾赔付。

举个例子：

小象投保了横琴小飞象时，附加了重疾二次赔付和恶性肿瘤二次赔付。

如果小象头两次理赔的重疾都不是恶性肿瘤，那么保障合同在第二次重疾理赔后就会终止，不再享有恶性肿瘤二次赔付保障。

04. 重疾住院津贴-可选

大黄蜂6号、横琴小飞象都有重疾住院津贴保障。

只不过在选择保30年的时候，大黄蜂6号的该保障是必选责任：

在罹患重大疾病住院治疗期间，每天可赔200元。其中，每个保单年度免赔3天、最高赔90天，累计最高能赔6万元。

在保至终身时，大黄蜂6号的重疾住院津贴附加保费也不贵，关注的家长可以考虑一下。

二、投保建议

小开按照以下4个维度对两款产品进行了保费测算：

在投保规则上，大黄蜂6号的保障期限比横琴小飞象多了保30年的选项。

如果保费预算在1000元以内，无疑会选择大黄蜂6号。

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如果预算相对充足，可以选择保终身，在保障责任上，只选「重疾+轻症/中症+特疾」几个基础保障，年交保费2000元左右就能搞定。

如果打算考虑附加重疾多次赔付和恶性肿瘤二次赔付，大黄蜂6号可能更符合需求。

（点击图片购买）

而如果看中30岁前重疾额外赔付的高保额高，则建议选择横琴小飞象，而且它的特定疾病保障更均衡。

不过在给孩子买保险之前，小开还是要不免唠叨一句「先大人、后儿童」，正确的投保思路可千万不要颠倒哦~