买保险这件事，以前都是60后、70后爸妈的生活习惯，不惜花大价钱给我们投一张保单，等数十年后领一笔当时他们心中的「巨款」。

这几年，随着80、90、甚至00后的成长，风险意识也比父母那一辈更强。

加之互联网的发展，买保险变得和网购一样简单。

但是，市面上保险产品琳琅满目，买保险毕竟不是件小事，万一买错甚至「踩坑」，麻烦就大了。

那么，普通人买保险，应当避开哪些坑呢？

一、保险条款最重要

小开遇到过不少客户，只知道自己买了保险，至于具体保什么，怎么保，完全不清楚。

其实这是不对的。

无论宣传话术是如何讲的，最后是否能理赔，都落到一份保险合同上。

买保险时一定要看保险条款，看看哪些情况能赔，哪些情况不能赔，做到心中有数。

但是，说到这儿很多人就不免吐槽，几十页的合同，没点专业知识真是不知道该看哪一个。

其实像理赔须知、免责条款等，都是一份保险合同中的重中之重。

做到在投保前把问题搞清楚，才能避免踩坑。

二、不盲目迷信「大」保险公司

小开多次跟大家说过，不要盲目迷信「大」保险公司，无论什么保险公司，保单都是受法律保护的。

虽然有句话说「贵的就是好的」，但在买保险这件事情上还真不一定。

两份保障差不多的产品，因为保险公司的「大、小」之别，极有可能会存在溢价的成分。

说到底，我们买保险的本质是买保障，看的是责任，与保险公司的品牌没有太大关系。

而且，很多性价比不错的产品，往往出自于名不见经传的「小公司」。而这些我们认为的「小公司」，其实力也都非常雄厚。

在我国，保险公司受到银保监会的严格监管，即使保险公司真的倒闭，我们的保单也依然有效。

三、买保险谨防「一步到位」

小开这里所说的谨防「一步到位」，有两个含义。

第一是「时间」上的。保险的配置，本身就是一个动态调整的过程，要根据不同人生阶段的需求，不断调整保障方案。

另外，有不少人担心物价在涨但保额是不变，几十年后的50万保额可能根本不足以覆盖风险缺口。

这也就是小开建议大家「多次配置，随时加保」的原因。

尤其是前期预算不足的情况下，可以适当缩短保障时间，重点提升保额，待以后有余力了再补充，不要超出能力范围，给自己增添过大负担。

第二是「空间」上的。不少人买保险，追求看起来「大而全」的「全家福」保单，一张保单，涵盖了重疾、意外、医疗、身故等保障，甚至还有理财功能。

这样的一份保单看着全面且省心，但其中有很多隐藏的问题不容易发现。

比如很多此类保单是以终身寿险为主险，重疾险、意外险、医疗险作为附加险存在。

这就导致很多保单是所有责任保额共享的，一旦两项责任同时出险理赔，往往赔不到足够的保额。

另外，这类保单往往保费很贵，对于预算有限的普通人来说，未必合适。

而用这笔预算分开购买，可以买到更高的保额，各个险种保额独立，获赔金额更高。

四、买保险就是买保额

如今，经济社会不断发展，无论是生活成本还是医疗成本，都水涨船高。

这就意味着，如果保额过低，无法覆盖风险损失，保险的意义就没有发挥出来。

毕竟一场普通重大疾病的治疗费用就要超过20万，还没有算上后续的康复费用、治疗期间的收入损失等隐性支出。

（点击查看大图）

因此，买保险就是买保额，保额越高越好。

对于当今大部分有房贷车贷的人来说，如果确实预算有限，就要先保证基础责任与保额，如减少附加责任的选择，重点考虑纯重疾保障。

还可以适当缩短保障期限，覆盖人生责任最重以及风险最高发的年龄段，待到后期资金充足再进行补充。

五、写在最后

总而言之，买保险，本身就没有「最好」的说法，适合自己的才是最好的。

保险是一种比较复杂的产品，如果觉得有疑虑，可以把专业的事情交给专业的人。

开心保在线客服，能够提供保障建议、避开保险雷坑、筛选优质产品，制定保险方案。