买过保险的人都知道，像长期重疾险、寿险这类产品，大部分保费都需要缴纳二三十年。

每年固定三五千的支出，对不少朋友来说，掏钱的时候是真觉得肉疼。

但该说不说，除了按时缴纳保费外，小开建议有一项责任也尽量要附加上，搞不好会起到节省保费的作用。

那就是『保费豁免』功能。

• 什么是保费豁免，有用吗？

• 哪些情况下，建议附加保费豁免？

• 关于保费豁免，该如何操作？

一、什么是保费豁免，有用吗？

每一张保单都会有投保人和被保险人，

投保人是负责为这张保单掏钱的人，被保险人是这张保单需要保护的人，

这两者可以是同一个人，也可以是不同的人。

保费豁免的作用指的是，在漫长的缴费期内，如果投保人不幸身故或者罹患了轻中重症，那么这份保单剩余未缴纳的保费，可以不用再继续交钱了，也不影响保单继续有效。

为了让大家看得更清楚一些，小开举个栗子：

开爸给儿子开开买了一份小青龙重疾险，投保人是开爸，被保险是开开，这份保险缴费期30年。

在缴纳保费到第5年时，开爸不幸罹患轻症，开开这份小青龙重疾险后续不需要再继续缴费，保障依然可以有。

这样看起来，是不是就清楚多了。

保费豁免的作用还是非常实际的，万一不幸用到，能节省一大笔保费，那么是不是我们投保时都要附加上这项责任，才不吃亏呢？

二、哪些情况下，建议附加保费豁免？

上面提到了，保费豁免的最大作用就是：一旦投保人发生意外，不会影响到被保险人的保障。

所以，要不要附加投保人豁免，就要看如果投保人没办法缴纳保费时，被保险人有没有条件、能力继续去缴纳剩余的保费。

很显然的一个答案：孩子一般是没有这个能力的。

■ 父母给孩子买保险：作为家庭的主要经济支柱，一旦父母发生意外，就会导致保障中断，所以给孩子买长期保险建议附加。

■ 配偶之间相互投保：夫妻双方可作为彼此的投保人，且都附加上保费豁免的功能，这样万一一方有发生约定的事故，后续双方保费均可豁免。

一份重疾险、寿险的保单大多需要二三十年的缴费期，这期间会发生什么谁都无法预知。所以附加上比较稳妥一些。

三、关于保费豁免，该如何操作？

关于保费豁免，有小伙伴可能会问，附加上之后，保费会不会有点高。

保费豁免本质上是一份豁免险，根据投保人不同的性别、年龄来计算，通常几百块钱左右。

以 小青龙少儿重疾险 为例：

（点击查看大图）

由此可见，附加投保人豁免后，保费与不附加相比会有几百块钱的浮动。不过，大几千的保费都缴纳了，建议如果身体健康情况允许，尽量附加上这项保障。

在附加投保人豁免时，也要重点关注下健康告知是否符合要求。

投保人健康告知相比被保险人健康告知更加一刀切，通常不支持核保；也就是说如果不符合健康告知，就不建议附加。

最后想说：

买保险我们最终的目的还是以可以提供保障为主，任何保障以外的责任都是锦上添花，具体视情况而定。