医保是国家给予我们的医疗福利，是每个人必不可少的保障。

每年一到岁末，很多小伙伴工作有变动，就难免会有疑问：

「如果没有工作单位，或者是自由职业者，医保应该如何缴纳呢？怎么缴纳才更划算？」

今天小开就来聊聊。

一、个人缴纳医保的两种方式

个人缴纳医保，有两种方式：

• 交居民社保：在户籍所在地的社保部门缴纳。

• 以灵活就业身份交职工社保：也是在户籍所在地的社保部门缴纳，待遇和在职职工社保一样，部分地区即便没有当地户口，满足一定条件也能交。

那这两种缴纳方式，差别在哪呢？

以北京户籍为例，个人缴纳医保的规则具体如下：

• 居民医保：劳动年龄内的居民（男性 16-60 岁；女性 16-50 岁），一年交 665元。

• 职工医保：个人委托存档的灵活就业人员月缴纳职工基本医疗保险费460.96元，一年缴纳5500元左右。

从价格上来说，确实居民医保更便宜，比职工医保1年少交将近5000 元。

但这就意味着居民医保更划算吗？

并不是的。

二、城镇职工医疗保险VS城乡居民医疗保险

城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险的差别如下：

（点击查看大图）

更重要的是，职工医保有两个很实在的好处：

1. 职工医保交满后长期有效

以北京为例，职工医保男性累计交满 25 年，女性交满 20 年。退休后不用再交钱，就能终身享受医保报销的待遇。

而居民医疗保险不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费不享受待遇。

2. 职工医保待遇更好，报销比例/封顶线高

不管是住院还是门诊，职工医保的报销比例要比居民医保的报销比例高，报销封顶线也比居民医保高。

另外，职工医保有统筹账户和个人帐户，而居民医保只有统筹账户，没有个人账户余额。

因此，职工医保就可以在定点医院买药、门诊看病和报销后，直接扣个人账户里的钱，而居民医保则不行。

总而言之，因为职工医保的筹资水平比居民医保高，所以职工医保的待遇总体上也高于居民医保。

由此可见，职工医保的优势更为明显，有职工医保的人享受的医保待遇以及报销比例更高。

所以小开建议大家自己交社保的话，优先考虑职工医保。

但是如果预算实在有限，选择居民医保也是可以的。

另外，小开在此也要提醒大家，无论是职工医保还是居民医保，其目的都是「普惠」，它的特点是广覆盖、低保障，报销力度是很有限的，只能满足我们最基本的医疗需求。

而如果家庭遭遇天价重大疾病治疗费用，基本医保能起到的作用还是很有限的。

（点击查看大图）

因此，只有医保还是不够的，而一年几百元的百万医疗险，报销最高上百万的医疗费用，弥补医保无法承担的高额治疗费用压力，很有必要。

（点击图片了解）