为人父母后，最听不得的就是孩子生病。

去年12月中旬，仅九个月大的婴儿月月食欲下降、精神不佳，经医生检查判断是免疫力低下。一个月后，月月突然呼吸急促、嘴唇发紫，出现严重的心脏衰竭、休克，很快就被送进了ICU（重症监护病房）。

此后，月月一直在ICU抢救，爸妈每天寸步不离守在门口，但月月的情况不容乐观，目前始终没有脱离生命危险。

与此同时，ICU的高昂费用，成为横亘在月月一家面前的重要难题。

ICU的费用，一天动辄几千甚至上万，一个月的工资投进去，在ICU里也撑不过3天，未来后续治疗费，仍是渺茫未卜。

这样的情况，其实每天都在医院ICU门口无数次地上演。

因此，这样的消息挺多了，越来越多的新手爸妈逐渐意识到给孩子买保险的重要性，但也很容易犯糊涂甚至直接买错。

那么，给孩子买保险，最容易踩哪些坑？到底应该买什么才合适？今天我们就来聊聊。

一、给孩子买保险，这些坑你肯定都踩过

为人父母都想给孩子最好的，但有的时候，一不小心，就会踩坑。就比如给孩子买保险，很多爸妈都容易陷入这几种误区：

1. 只给孩子买保险

很多爸妈在给孩子买保险时，都不惜一掷千金，宁可自己不买，也要给孩子买，所有的预算都放在了孩子身上。

但事实上，重疾险首先要给成年人购买。因为父母给孩子缴纳保费的人，如果父母因为重疾、意外等变故失去缴纳保费的能力，孩子的保障也会随之中断。

父母才是孩子最大的保障，先给成年人买好重疾险、医疗险等险种，保障家庭收入支柱倒塌所产生的经济风险，才最为重要。

2. 盲目追求全面，忽视保障重要性

养儿一百岁，长忧九十九，做父母的都想给孩子最好的，很多爸妈在孩子很小的时候，就把将来的教育金甚至婚嫁金都安排上了，期望能给孩子一个稳定的未来。

但实际上，给孩子买保险，最重要关注的是风险保障，如重大疾病、就诊医疗、日常意外等，如果在给孩子和自己的健康类保险配足后，有多余的资金，再考虑教育金的购买也不迟。

3. 保费负担过重

虽然买商业保险很重要，但如果为了买保险承担沉重的经济压力，甚至影响正常生活，是不明智的。

一般来说，全家人商业保险的总保费占据家庭的总收入，大约10%就较为合理了。

二、孩子最需要哪些保险？

首先，孩子出生后，基础医保是最重要的，医保是最基础的保障，是国家给我们的福利。

其次，则建议考虑以下险种：

1. 百万医疗险：解决高额医疗费用

百万医疗险保费低、保额高，能帮助我们抵御治疗严重疾病的高额费用所带来的经济风险。

如20年保证续保的 蓝医保长期医疗险 ，最高可报销800万医疗费用，含质子重离子保障，还可选外购药责任，给孩子更好的治疗，家长也更放心。

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不过，百万医疗险的免赔额通常为1万元，也就是只能解决1万以上的高额治疗费用，像孩子平日的普通发烧、肺炎住院等可能用不上，如果想兼顾这方面风险，可以同时配置小额医疗险。

2. 重疾险：弥补看不见的损失

与医疗险相比，重疾险存在的价值可能更为重要，但经常被忽视，那就是：弥补家庭收入损失+就医康复。

一旦孩子发生重疾，家长除了需要承担高额治疗费外，还将面临中止工作陪伴孩子就医和后期的照料问题，家庭收入必然会受影响甚至中断。

因此，建议给孩子买重疾险时，在保费能承担的范围内，尽可能把保额做足，以弥补父母陪护而产生的收人损失及后期康复费用。

由于孩子年纪小，保费更便宜，因此，小开建议，只要预算允许，在做足保额的情况下，可以多延长保障期限，如保至70周岁或终身，保费没有高出太多，但可以避免未来身体有异常时再想买保险产生麻烦。

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小青龙少儿重疾险 保障183种疾病，首次重疾最高可赔付双倍保额，少儿白血病等高发疾病加倍赔，重疾赔付后轻中症仍有效，还有住院津贴责任可选，特别适合作为孩子的第一张重疾险保单。

3. 意外险：保障孩子日常意外风险必备

小孩子好奇多动，没有安全意识，跌打损伤都是常见，而意外险最大的作用就是弥补这部分风险。

儿童意外险一般价格只要几十块钱，在选择时，要重点关注意外医疗责任，最好是0免赔、不限社保、100%报销。

如 平安小神童少儿意外险 ，是宝爸宝妈们喜欢的「大公司」出品，一年保费仅68元，孩子日常意外风险都能涵盖，还有额外的误食异物、烧烫伤、意外骨折保障。

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还要注意的是，给孩子挑选意外险，身故责任并非主要参考条件，未成年人身故也有明确的保额限制，而如果发生意外，我们还是希望能给孩子提供足够好的就医保障，因此，重点关注意外医疗报销责任即可。

在基础保障完备后，如果想给孩子准备教育金或婚嫁金，可以再作考虑。

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三、写在最后

看着孩子平安长大的笑脸，是爸妈最大的欣慰与快乐。

为人父母能给予孩子的很多，但同时也很少。

我们能做的，就是给孩子一份坚实的保障，在风雨来临时披荆斩棘，呵护他们大步向前。