前几天，小开接到一个朋友的咨询：

现在的重疾险，到底还值不值得买？

其实不少小伙伴可能都有这样的疑问，看到重大疾病的发病率走高，越来越年轻化，心里难免发慌，还是得为自己配置一份重疾险，保障疾病风险，才安心。

但研究了一圈，总感觉现在的重疾险责任比较复杂，不知道哪些责任值得选，哪些产品值得买。

面对琳琅满目的重疾险产品，到底怎样才能「花小钱办大事」？

这就不得不说达尔文系列重疾险了，作为成人重疾险中「顶流」一样的存在，达尔文7号重疾险 保障全面、价格便宜，可选责任丰富灵活，一直是小开的「心头好」。

但达尔文7号怎么买性价比才高？附加责任到底选哪些？下面我们就一起来看看。

一、达尔文7号重疾险保障什么？

达尔文7号重疾险 的保障内容如下：

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作为达尔文系列最新升级的重疾险，达尔文7号重疾险基础责任简单，只有重疾+中症+轻症+被保人豁免，不捆绑责任；

6大可选责任很灵活，重疾赔付后，再次确诊非同组中轻症依然能赔付，恶性肿瘤保障范围更大；

价格便宜，适合预算有限又希望能有较强保障力度的用户。

二、达尔文7号有哪些亮点？

1、重疾理赔后中轻症还能赔

如今，越来越多的重疾险在重疾险理赔后，中轻症责任依然有效，让保障更实用。

达尔文7号也不例外，重疾赔付后，非同组轻/中症依然有效，且轻症最多可赔4次，中症最多还可赔3次。

2、额外赔付保额高

达尔文7号在60周岁前，首次重疾额外赔80%基本保额；首次中症额外赔30%基本保额，这项责任相当于一个额外赔付保障。

我们都知道，买重疾险最重要的就是保额，保额越高，在应对重大疾病的治疗康复中，也就越从容，尤其在中年时期，更高的保额，就是底气与安全感。

另外，达尔文7号在60岁前首次重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。

这项责任其实是附条件的重疾二次赔付，得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后就有了完整的重疾险保额，可获赔金额更高。

3、癌症保障实用

达尔文7号重疾险 的癌症保障是它的一大亮点，恶性肿瘤可保障范围更广，原位癌和恶性肿瘤—轻度也能额外赔。

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此项责任把癌症区分为「轻度」和「重度」：

▪ 如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额；

▪ 如果是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发/复发/持续/转移，都能赔120%。

可以说，对抗癌症复发、转移、持续风险的能力更强了。

4、可选责任丰富灵活

达尔文7号的可选责任丰富，除了刚才小开提到的重疾扩展保险金、疾病关爱保险金、恶性肿瘤/原位癌扩展保险金外，还有心脑血管疾病扩展保险金、身故/全残、投保人豁免等。

这些可选责任灵活不捆绑，可以根据自己的需求与预算自行选择。

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三、达尔文7号附加责任，应该怎么选？

达尔文7号重疾险 的价格还是相当便宜的，即使是保终身的版本，在保费有限的情况下，也依然可以买到较高的保额。

以30岁购买50万保额，保终身，30年缴费，我们看一下保费：

（点击查看大图）

具体如何选择，小开帮大家归纳了一下：

■ 如果预算紧张：

只选基础责任就足够了，即便保终身，价格也比较便宜，而且没重疾理赔后非同组轻中症责任不终止，非常实用。

■ 如果想要提高保障力度：

可以附加疾病关爱保险金，这项责任可以让被保人在黄金年龄段能够享受更高的保额，提高保障力度。

■ 如果预算很充足：

担心癌症后期治疗，选择附加恶性肿瘤/原位癌扩展保险金；

担心患过一次重疾后，后续还有重疾风险，就可以直接附加重大疾病扩展保险金，解决后顾之忧。

另外，也需要提醒大家，重疾险的意义，在于弥补重大疾病治疗过程中的隐形损失，如无法工作的收入缺口、治病康复期间的车贷房贷、康复期间的各项费用等。

而想要充分发挥重疾险的作用，还是要与百万医疗险相结合，用百万医疗险报销高额治疗费用，而其他无法报销的经济损失，由重疾险承担。

（点击图片了解百万医疗险）

在投保过程中，如果对保障内容、保险条款、健康告知等有任何问题，咨询开心保在线客服，获取1对1解答~