百万医疗险之所以受到大家的欢迎，主要是因为它有许多「过人之处」：

医疗费用报销最高可达上百万，责任范围内大病小病都能报销，住院费、门诊手术费、特殊门诊费用、质子重离子等等，都能涵盖。

例如 医享无忧长期医疗险 这样的优秀选手，20年保证续保、自带质子重离子医疗、可选院外抗癌药100%报销责任等。

但是，很多买百万医疗险的小伙伴都会留意到它的免赔额。

即保障责任范围内需自己承担，保险公司不报销的那一部分，大多在1万块钱左右。

关于设定免赔额的意义，小开之前也跟大家聊过，目的是降低小额理赔的概率，实现有效控制成本，把保费降下来，让我们花最少的钱，获得实用的保障。

毕竟我们买百万医疗险的主要目的，也不是为了这万八千的医疗费，而是用来抵御几十甚至几百万无力承担的高额医疗费用。

既然百万医疗险的1万免赔额不能报销，那么，单次不到1万的住院费用，要不要申请理赔呢？

一、住院花了不到一万元，百万医疗险要不要申请理赔？

小开先说结论：要！

因为大多数百万医疗险对免赔额的设定，通常会限定是一个年度内或固定某个年度内多次累计住院的总免赔额，并非单次。

也就是说，在保障期间同一年度内，如果就诊累计超过1万以上的费用也是可以报销的。

所以，即使这次的医疗费用没有达到理赔门槛，还不能报销，但可以用来抵扣一部分的免赔，如果在保障期间内再次产生住院费用申请理赔，超过了剩余的免赔额，百万医疗险就能报销了。

举个例子，小A购买 医享无忧长期医疗险 后，年初因为胆结石入院治疗，社保报销后自费7500元，没有超过免赔额。

小A向保险公司申请理赔，花费未超过1万元，但抵扣了7500元免赔额，此时剩余的免赔额是2500元。

3个月后（仍在同一保障期内），小A因为阑尾炎再度入院治疗，经社保报销后自费共花掉6000元，除去剩下的2500元免赔额，小A可以获赔3500元。

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二、百万医疗险申请理赔，还要注意这些事

另外，百万医疗险申请理赔时，要注意这些事：

1、注意就诊医院的选择

虽然现在越来越多的私立医院也可以使用医保报销，但对于商业保险而言，通常还是会限定为二级或二级以上公立医院普通部。

普通部就是我们大多数人印象中医院的样子，按照流程挂号、办理住院、病房共住多个病人。

像那种单人间、双人间、带有诊疗服务的国际部、特需部甚至VIP病房是无法报销的，因为单是这样的意见病房可能一天就要上千元。

另外有一些产品还会有自己的「黑名单」医院，这种情况意外险居多，百万医疗险有的也有。

因此，在就医时要注意选择，看清条款。

2、注意是否经社保报销

百万医疗险一般没有就医地域限制，只要在符合规定的医院就诊，超过免赔额的医疗费都可以报销。

但是，如果购买的百万医疗险是有社保版本，要经医保报销后，百万医疗险才能赔付100%。

因此，在社保所在地就医，务必先经社保报销后再申请百万医疗险的理赔，如果个人特殊情况在外地就医没有进行备案，可以在就医时选择先用小程序备案或回户籍地进行医保报销后再申请理赔。

反之，未经社保报销，百万医疗险赔付的比例就会低。

需要注意的是，百万医疗险的健康告知相对复杂，如果对保障责任或在投保过程中有任何疑问，联系开心保在线客服获取更多解答~