买保险真的会上瘾，你信吗？

随着人们风险意识的提高，保险的地位也越来越高，用保险转嫁风险成为很多人的首选。

意外险、医疗险、重疾险、寿险，每一个险种下面又有很多分类。

买着买着发现，一家人大大小小能有十几份保险。

可很多人也因此犯了愁： 「多份保险，一旦出险，有没有可以重复理赔的？」

一、多份保险能重复赔吗？

在说保险能不能重复赔之前，我们先简单了解一下保险的赔付类型。

从保险赔付类型上看，保险主要可以分为两种：

一种是定额赔付型，即保额确定，一旦出险了，则按保险合同规定的保额赔付一定数量的金额。

另一种则是报销补偿型，理赔的费用取决于实际花费，即便买了多份，最高报销也不会超过总花费。

定额赔付型，像个土豪，甩一大笔钱给你；而报销补偿型更像一个精打细算的会计，和你掰着手指头算的够清楚。

我们先说定额赔付型，一般来说，重疾险、寿险等，都是定额赔付型，只要满足赔付条件，就可以重复赔付。

这类保险不看你的实际花费，而是根据投保时的保额决定的。所以，如果买的时候买了多份，并符合理赔条件，当然就是买得多赔得多。

报销补偿型保险大多以医疗险为主，花多少按照报销比例报，不会超过实际花费。多份医疗险，不能重复报销，除非是百万医疗+小额医疗叠加，可以互相弥补。

举个例子，我们买的百万医疗险，大多都有1万元的免赔额，而1万元以上的费用大多是100%报销的。

这个时候，就可以用小额住院医疗险来报销1万元以下的住院医疗费用，两者搭配，减轻更大的医疗费用负担。

（点击图片了解）

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说到这儿，有的小伙伴可能还有疑问：意外险到底属于定额赔付型还是报销补偿型呢？

意外险一般的责任有两种，一种是意外身故/伤残责任以及住院津贴责任（如果有的话），属于定额赔付型，多份可重复理赔。

另一种则是意外医疗责任，属于报销补偿型，用以报销意外导致的医疗费用，这个责任是不能多份重复理赔的。

但是有些医疗险除了报销医疗费用外，还含有住院津贴这样的额外责任，住院津贴责任属于定额赔付型，即按照固定的金额进行赔付。

所以，买了含有住院津贴责任的意外险，虽然不能重复报销医疗费用，但是住院津贴责任如果符合条件，是可以赔付两次的。

二、多份保险理赔时，要注意这些事情

在使用多份保险理赔时，要注意哪些问题？

01. 确认是否属于保障范围

虽然我们有很多份保险，但在具体理赔时，还要仔细查看保险条款，看是否在保障范围内。

只有在保障范围内，才能获得理赔。

举个例子，在重疾险中，并非所有的重疾病种都是确诊即赔，有的还需要判断疾病状态是否达到理赔标准。

任何一款重疾险，理赔的要求都分为3种，即「确诊即赔」、「实施约定手术」、「达到约定状态」。

以疾病定义规范里的28种重疾为例，确诊即赔的疾病有3种，需要实施约定手术才能赔的疾病有6种，需要达到约定状态才能赔付的疾病有19种。

02. 准备好理赔所需的各项资料

理赔时保险公司需要调取的资料比较多，因此，在就医诊疗的过程中，要尽量全地保存材料，如门诊病历、诊断证明、病理化验报告、出院小结、住院小结等等，根据保险公司的要求进行准备。

如果是涉及到身故或伤残保障责任，则需要死亡证明或伤残评定证明等。

不同保险产品及保险公司的具体要求可能不同，如果对这些材料的准备和提交拿不准，可以咨询开心保在线客服获取1对1协助~

03. 注意理赔顺序

如小开前文所说，在理赔时，合理安排理赔的顺序，能最大限度地提高报销的额度。

另外外，如果因为一次保险事故，需要向多家保险公司申请理赔，可以向取走发票的保险公司要求开具 理赔分割单 或 理赔通知书，用以向其他保险公司申请理赔。

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