在预定利率3.5%即将下调之际，很多优秀的养老年金险、增额终身寿险都陆续在调整，而这几天，小开要抓紧时间给大家推荐一款含金量高的养老年金，让更多的人坐上3.5%末班车。

它就是—— 君龙龙抬头养老年金险 。

这款产品最近咨询的小伙伴特别多，因为它20年保证领取，领取的金额也很高，特别适合想要提前规划养老的人群。

小开今天就来和大家一起了解一下。

一、君龙龙抬头养老年金险保障内容

我们先看看它的基本保障责任：

（点击查看大图）

龙抬头养老年金险 分为AB款，这两款的区别主要是投保年龄和起领年龄，其他都是一致的。

• A款：投保年龄28天-55周岁，起领年龄男性60周岁，女性55或60周岁；

• B款：投保年龄28天-60周岁，起领年龄男女均为65周岁。

它保障期限至106周岁，缴费方式为年交，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交，趸交最低支持2万起投，期交最低支持1万起投。

龙抬头养老年金险保证领取20年，可选年领或者月领，领取方式也很灵活。

它的身故保险金领取规则如下：

• 首次领取日前：赔付 已交保费 与 现金价值 的较大者；

• 保证领取期内：现金价值 与 保证领取年金总额-已领取年金 的较大者

• 保证领取期后：现金价值

基本规则与保障内容讲完了，下面我们来看一下它的保单利益。

二、君龙龙抬头养老年金险保单利益如何？

我们首先看看君龙龙抬头的领取金额，以30岁女性，年交10万，10年交，总保费100万，60岁开始领来测算：

（点击查看大图）

由上表我们可以看到，被保人60岁开始领取，到68岁，领取金额就超过了已交保费；

被保人75岁时，总领取金额207万，是已交保费的2倍多，此时IRR达到了2.44%；

被保人80岁时，20年保证领取期结束，总领取金额达到了276万，IRR为3.08%。

这个保单利益是很可观的，有这么一笔钱，简直可以预料到跳广场舞的时候气势都得比别人足。

看年金险的保单利益，不仅要关注每年领钱的金额，还要看每年退保的金额，即保单的现金价值。

毕竟人生路很长，很多风险和情况都是未知的，我们很难预料会不会有什么时候要用钱，需要退保以实现利益最大化。

所以，保单的现金价值同样重要，而龙抬头年金险现金价值可到85岁，持续时间很长。

如果70岁退保，累计领取金额（138万）+退保时现金价值（144万），累计可拿到282万，IRR达到了3.36%。

如果80岁退保，累计领取金额（276万）+退保时现金价值（85万），累计可拿到361万，IRR达到了3.63%。

一下心里就有底了。

三、君龙龙抬头养老年金险还有哪些亮点？

除了领取表现优异，君龙龙抬头养老年金险还有哪些亮点呢？

01. 保证领取20年

龙抬头养老年金险支持保证领取20年，这也就意味着，即使是在保证领取期间内身故，未领取的金额也会一次性发放给受益人，相当于一下锁定了至少20年的养老金领取，十分合适。

02. 现金价值高，持续时间长

龙抬头养老年金险不仅现金价值高，而且现价持续时间长。

目前，市面上大部分保证领取的养老金，在保证领取期结束后，就没有身故赔付了，因此只能通过提前退保来拿现金价值。

而龙抬头在条款里明确，如果本合同终止时保单现金价值不为零，则退还现金价值。

（图片来源：龙抬头养老年金险保险条款）

而龙抬头的现金价值持续至85岁，也就是说，即使在保证领取20年结束后，被保人身故还能退还现金价值。

03. 投保无限制

龙抬头的投保条件里既没有职业类别限制，也没有健康告知，这就意味着，即使身体健康有异常或者高风险职业，也都可以买，投保门槛很低。

04. 保单权益丰富灵活

龙抬头养老年金险领取支持年领/月领，可以变更领取频率，还有减保、保单贷款等权益，很适合既想要利益高、又希望保障灵活的人群。

四、写在最后

当「996」、延迟退休离我们越来越近，当更多的年轻人已经开始规划攒钱养老，我们更应当知道，越早做准备，应对未来的挑战时就会越从容。

不过，需要注意的是，养老年金险这类产品保障责任与保险条款相对都比较复杂，如果在产品选择或者投保过程中有任何问题，可以咨询开心保1对1在线保险顾问，获取投保协助、保单利益演示，还可免费领取专属财富规划书一份↓↓↓