保险市场变化很快，产品更新也很快。

大家可能都有感受，去年买的重疾险，今年出了新款，去年买的百万医疗险，今年也仿佛有了更好的选择。

这个时候大家难免就心痒痒了，遇到更心动的保险产品，要不要换新？

且慢！我们今天就来聊聊，保险市场迭代换新，我们手里的保险，要不要换？

• 这几种情况，可以换

• 这几种情况，建议你不要换！

• 保险换新时，要注意这几件事

这几种情况，可以换

如果身体状况、理赔状况都没发生变化，而最近正好又有非常合适的新产品，符合预算和需求，想要替换掉原有的产品，那就可以调整。

比如有的朋友之前买了6年期保证续保的百万医疗险，尚未过保证续保期限，而最近全责任保证续保20年的 §金医保百万医疗险 比较火，不少人就琢磨要不要换。

如果希望早点锁定20年长期续保期限，而且目前身体健康，可以通过健康告知，那就可以换了，只是要注意等待期的衔接，不要出现保障空白的情况。

假如涉及到更换重疾险或者定期寿险，则要考虑一下，保单每年都有不同的现金价值，一般来说保单时间越短，现价越低，退保返还的现金价值，是比较少的。

如果原有的产品有重大缺陷的话，小开建议条件允许一定要换新。

比如已有的保额太低，完全满足不了现在的保险需求，但是保费却很高，严重占用了家庭其他成员的保费资源，那建议退保，选择更合适自己的产品。

这几种情况，建议你不要换！

岁月催人老，去年能轻松买到的保险，不代表今年也行。一旦体检报告上多几个指标，身体异常很难正常通过健康告知，可能要面临拒保、延期承保、加费、除外承保等情况。

所以要想「更新换代」先看自身情况，如果年龄超限，或者身体状况发生改变，很有可能过不了新产品的健康告知告知，此时已有的产品就是最好的选择。

如果已经发生理赔也是同理，发生理赔则说明健康状况发生改变，此时想再买新产品就难了，而原有的产品如确诊轻症后不仅豁免保费，且其他保障仍然有效，此时的保障更为重要，就不要考虑换新了。

人身保险大多对投保年龄有要求，大部分产品的投保年龄上限在55-60岁之间，且40岁以上很多重疾险还是对有限制。

所以，年纪过大重新投保或退保换新，就不是人选保险，而是保险选人了，不仅要考虑是否需要换新，还要考虑重新购买保费上涨的问题。

除了身体状况与年龄，还有一点小开要格外提醒大家，很多人虽然想「退旧买新」，但其实对新产品的保险责任并不了解，对条款也没有深入研究，折腾一圈，可能未必能买到保障更好的产品。

所以，有时候对保险条款还需要详细的了解，如果想详细了解所想购买的新产品与现有产品相比有哪些差异，看自己适不适合换新，获得更多条款解读，可以咨询开心保在线保险顾问，获取更多1对1专属服务↓↓↓

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保险换新时，要注意这几件事

其实，除了退旧买新，在面对重疾险这类给付型产品时，大家还可以考虑加保。

重疾险比较贵，很多人最初买的保额是不够的。随着经济能力变强，就可以考虑加保。

收入明显增加、生了二胎、父母状况重大变化，都需要考虑提升保额。

或者有些朋友之前买的是保至70岁的重疾险，如果经济宽裕，则可以考虑加保一份终身保障。

重疾险、医疗险、寿险等购买后都是有30-180天不等的等待期，这期间是患病是不能赔付的。

所以想退保重买，要避免出现空白期。

在这里要提醒大家，如果真的决定退保换新，那也最好是先买新，等待期过了再退旧的，这样起码保障不会中断。

总结

保障配置并非一劳永逸，而是随着年龄不断变化的，正确的做法是定期整理保单，明确自己现有的保障，查漏补缺。

比如保障类型、保障期限、保额等，理清这些才知道是否配置齐全，还需补充哪些保险。

保险配置还是要提前规划好，选择现在最适合自己的产品。

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