新出的保险更好,要不要换?

发布者:开心保小助手|发布时间:2023-11-23 11:31:15

保险市场变化很快,产品更新也很快。

 

大家可能都有感受,去年买的重疾险,今年出了新款,去年买的百万医疗险,今年也仿佛有了更好的选择。

 

这个时候大家难免就心痒痒了,遇到更心动的保险产品,要不要换新?

 

且慢!我们今天就来聊聊,保险市场迭代换新,我们手里的保险,要不要换?

 

• 这几种情况,可以换

• 这几种情况,建议你不要换!

• 保险换新时,要注意这几件事

640(1)

这几种情况,可以换

 

01

身体、理赔状况均未发生变化

 

如果身体状况、理赔状况都没发生变化,而最近正好又有非常合适的新产品,符合预算和需求,想要替换掉原有的产品,那就可以调整。

 

比如有的朋友之前买了6年期保证续保的百万医疗险,尚未过保证续保期限,而最近全责任保证续保20年的 §金医保百万医疗险 比较火,不少人就琢磨要不要换。

 

如果希望早点锁定20年长期续保期限,而且目前身体健康,可以通过健康告知,那就可以换了,只是要注意等待期的衔接,不要出现保障空白的情况。

医院背景男医生

 

假如涉及到更换重疾险或者定期寿险,则要考虑一下,保单每年都有不同的现金价值,一般来说保单时间越短,现价越低,退保返还的现金价值,是比较少的。

 

02

原有产品有重大缺陷

 

如果原有的产品有重大缺陷的话,小开建议条件允许一定要换新。

 

比如已有的保额太低,完全满足不了现在的保险需求,但是保费却很高,严重占用了家庭其他成员的保费资源,那建议退保,选择更合适自己的产品。

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这几种情况,建议你不要换!

 

01

身体状况或理赔情况发生改变

 

岁月催人老,去年能轻松买到的保险,不代表今年也行。一旦体检报告上多几个指标,身体异常很难正常通过健康告知,可能要面临拒保、延期承保、加费、除外承保等情况。

 

所以要想「更新换代」先看自身情况,如果年龄超限,或者身体状况发生改变,很有可能过不了新产品的健康告知告知,此时已有的产品就是最好的选择。

 

如果已经发生理赔也是同理,发生理赔则说明健康状况发生改变,此时想再买新产品就难了,而原有的产品如确诊轻症后不仅豁免保费,且其他保障仍然有效,此时的保障更为重要,就不要考虑换新了。

 

02

年龄超限

 

人身保险大多对投保年龄有要求,大部分产品的投保年龄上限在55-60岁之间,且40岁以上很多重疾险还是对有限制。

 

所以,年纪过大重新投保或退保换新,就不是人选保险,而是保险选人了,不仅要考虑是否需要换新,还要考虑重新购买保费上涨的问题。

 

03

未了解清楚产品责任或条款

 

除了身体状况与年龄,还有一点小开要格外提醒大家,很多人虽然想「退旧买新」,但其实对新产品的保险责任并不了解,对条款也没有深入研究,折腾一圈,可能未必能买到保障更好的产品。

 

所以,有时候对保险条款还需要详细的了解,如果想详细了解所想购买的新产品与现有产品相比有哪些差异,看自己适不适合换新,获得更多条款解读,可以咨询开心保在线保险顾问,获取更多1对1专属服务↓↓↓

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保险换新时,要注意这几件事

 

01

可以适当考虑加保

 

其实,除了退旧买新,在面对重疾险这类给付型产品时,大家还可以考虑加保。

 

重疾险比较贵,很多人最初买的保额是不够的。随着经济能力变强,就可以考虑加保。

 

收入明显增加、生了二胎、父母状况重大变化,都需要考虑提升保额。

 

或者有些朋友之前买的是保至70岁的重疾险,如果经济宽裕,则可以考虑加保一份终身保障。

 

02

注意等待期,避免保障空白

 

重疾险、医疗险、寿险等购买后都是有30-180天不等的等待期,这期间是患病是不能赔付的。

 

所以想退保重买,要避免出现空白期。

 

在这里要提醒大家,如果真的决定退保换新,那也最好是先买新,等待期过了再退旧的,这样起码保障不会中断。

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总结

 

保障配置并非一劳永逸,而是随着年龄不断变化的,正确的做法是定期整理保单,明确自己现有的保障,查漏补缺。

 

比如保障类型、保障期限、保额等,理清这些才知道是否配置齐全,还需补充哪些保险。

 

保险配置还是要提前规划好,选择现在最适合自己的产品。

 

在投保过程中的疑问,可以咨询开心保在线顾问,获取1对1解答↓↓↓

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保险问答

买保险前,需要先去体检一下吗?
买保险前不需要主动去做体检,因为保险的健康告知实行“有限告知”的原则。投保时,如实告知健康告知涉及到的问题。除非保险公司有特定要求,如过去体检有结节、囊肿、肾结石等异常的,保险公司要求复查的,才需要去体检。
如果预算有限,先保大人还是孩子?
先大人,后小孩,尤其是家庭的经济支柱更应该优先。因为万一大人出现意外或身患重病,会因为医疗费用的支出或收入中断导致家庭失去主要的经济来源,那么这个时候孩子的保费也无法缴纳。所以建议先保大人,在经济条件允许的情况下,再考虑孩子。
祖父母、外祖父母可以给孩子买保险吗?
可以,但有限制。限制包括:投保人对被保险人具有保险利益。《保险法》第三十一条,只有在下列两种情况之下,祖孙之间才有保险利益:1. 双方有抚养关系2. 被保险人同意。投保的保险不能含有死亡赔偿金,投保人是被保险人的监护人+经被保险人父母同意除外。《保险法》第33条规定:投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。
重疾险的重疾病种是不是越多越好?
中国保险行业协会与中国医师协会联合修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,就已经对重疾险产品中包含的28+3种疾病的定义进行了全行业统一的描述与规范,这覆盖了95%以上的理赔概率,所以不用太纠结重疾保障病种的多少。
网上买保险,靠谱么?
首先,不管是从网上买,还是线下找代理人买,保险合同都是跟保险公司直接签订的,打保险公司客服电话都能查询到。其次,保险产品都会经过保监会备案,不会存在什么假保险的可能。最后,网上投保收到的电子合同,跟纸质合同同样具有法律效力,理赔不受影响。其中如果是长期险,还可以打保险公司客服电话或通过保险公司官微申请纸质合同。查询合同、更改信息、理赔,都可以线上操作,非常方便。
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