保险市场变化很快,产品更新也很快。
大家可能都有感受,去年买的重疾险,今年出了新款,去年买的百万医疗险,今年也仿佛有了更好的选择。
这个时候大家难免就心痒痒了,遇到更心动的保险产品,要不要换新?
且慢!我们今天就来聊聊,保险市场迭代换新,我们手里的保险,要不要换?
• 这几种情况,可以换
• 这几种情况,建议你不要换!
• 保险换新时,要注意这几件事
这几种情况,可以换
01 身体、理赔状况均未发生变化
如果身体状况、理赔状况都没发生变化,而最近正好又有非常合适的新产品,符合预算和需求,想要替换掉原有的产品,那就可以调整。
比如有的朋友之前买了6年期保证续保的百万医疗险,尚未过保证续保期限,而最近全责任保证续保20年的 §金医保百万医疗险 比较火,不少人就琢磨要不要换。
如果希望早点锁定20年长期续保期限,而且目前身体健康,可以通过健康告知,那就可以换了,只是要注意等待期的衔接,不要出现保障空白的情况。
假如涉及到更换重疾险或者定期寿险,则要考虑一下,保单每年都有不同的现金价值,一般来说保单时间越短,现价越低,退保返还的现金价值,是比较少的。
02 原有产品有重大缺陷
如果原有的产品有重大缺陷的话,小开建议条件允许一定要换新。
比如已有的保额太低,完全满足不了现在的保险需求,但是保费却很高,严重占用了家庭其他成员的保费资源,那建议退保,选择更合适自己的产品。
这几种情况,建议你不要换!
01 身体状况或理赔情况发生改变
岁月催人老,去年能轻松买到的保险,不代表今年也行。一旦体检报告上多几个指标,身体异常很难正常通过健康告知,可能要面临拒保、延期承保、加费、除外承保等情况。
所以要想「更新换代」先看自身情况,如果年龄超限,或者身体状况发生改变,很有可能过不了新产品的健康告知告知,此时已有的产品就是最好的选择。
如果已经发生理赔也是同理,发生理赔则说明健康状况发生改变,此时想再买新产品就难了,而原有的产品如确诊轻症后不仅豁免保费,且其他保障仍然有效,此时的保障更为重要,就不要考虑换新了。
02 年龄超限
人身保险大多对投保年龄有要求,大部分产品的投保年龄上限在55-60岁之间,且40岁以上很多重疾险还是对有限制。
所以,年纪过大重新投保或退保换新,就不是人选保险,而是保险选人了,不仅要考虑是否需要换新,还要考虑重新购买保费上涨的问题。
03 未了解清楚产品责任或条款
除了身体状况与年龄,还有一点小开要格外提醒大家,很多人虽然想「退旧买新」,但其实对新产品的保险责任并不了解,对条款也没有深入研究,折腾一圈,可能未必能买到保障更好的产品。
所以,有时候对保险条款还需要详细的了解,如果想详细了解所想购买的新产品与现有产品相比有哪些差异,看自己适不适合换新,获得更多条款解读,可以咨询开心保在线保险顾问,获取更多1对1专属服务↓↓↓
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保险换新时,要注意这几件事
01 可以适当考虑加保
其实,除了退旧买新,在面对重疾险这类给付型产品时,大家还可以考虑加保。
重疾险比较贵,很多人最初买的保额是不够的。随着经济能力变强,就可以考虑加保。
收入明显增加、生了二胎、父母状况重大变化,都需要考虑提升保额。
或者有些朋友之前买的是保至70岁的重疾险,如果经济宽裕,则可以考虑加保一份终身保障。
02 注意等待期,避免保障空白
重疾险、医疗险、寿险等购买后都是有30-180天不等的等待期,这期间是患病是不能赔付的。
所以想退保重买,要避免出现空白期。
在这里要提醒大家,如果真的决定退保换新,那也最好是先买新,等待期过了再退旧的,这样起码保障不会中断。
总结
保障配置并非一劳永逸,而是随着年龄不断变化的,正确的做法是定期整理保单,明确自己现有的保障,查漏补缺。
比如保障类型、保障期限、保额等,理清这些才知道是否配置齐全,还需补充哪些保险。
保险配置还是要提前规划好,选择现在最适合自己的产品。
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