3月1日起，2025年度个税汇算清缴正式开始。

不少小伙伴在后台问小开，手头有没有保险能退税。

哪些保险能抵税，能抵多少税，怎么操作？

相信这些问题很多人都搞不清楚，别慌，今天小开就来给大家科普一下！

01.购买哪些保险可以抵税？

常见的可以抵税的保险有2种，税优健康险和个人养老金。

税优健康险：

税优健康险的全称，是「个人税收优惠型健康险」，可以抵扣个人所得税的一类健康险产品。

根据相关规定，税优健康险的抵税额度，为每年税前最高可抵扣2400元，每月最多抵扣200元额度。

能省多少钱，可以参考这个公式计算：

实际可省金额 = 月交保费（最高200元/月）×12×对应的税率

举个例子：

小A每月收入12000元，对应的个税税率为10%。

如果他买的税优健康险保费为1000元/年，那么他可省1000×10%=100元。

如果保费3000元/年，那么最多可省2400×10%=240元。

收入越高，能够减免的税额也越高，最多可节税1080元。

个人养老金：

个人养老金是国家支持的养老账户，每年最多可存入12000元。

这笔钱可以购买指定的储蓄、理财、基金、保险等产品。

能节多少税呢？

这个跟您的个税税率直接挂钩；简单来说，收入越高，退得越多。

退税公式：抵税额度 × 你的个税税率

打个比方，如果你的个税税率是45%：

个人养老金可节税 = 12000 × 45% = 5400元

税优健康险可节税 = 2400 × 45% = 1080元

两项加起来，一年最高能节税6480元！

02.购买后如何操作退税？

税优健康险：

投保税优健康险后，要注意保单右上角的一串18位数字，这就是税优识别码。

有了这串码，才能进行抵税，所以一定要保管好。

接下来打开“个人所得税APP”，登录后进入“综合所得年度汇算”（必须在3月汇算清缴以后办理）。

在汇算页面找到“其他扣除项目”，选择“商业健康险”，填写保单上的税优识别码。

系统会自动计算可扣除金额（最高2400元/年），核对无误后提交申报，等待退税到账即可。

操作起来，还是非常方便的。

个人养老金：

1、打开个税APP，点击下方“办&查”，找到“个人养老金扣除管理”；

2、进入页面后，点击右上角的"授权管理"，开启授权开关；

3、完成授权后，返回“个人养老金扣除管理”界面，点击“一站式”申报（免下载凭证）

4、选择年度。需要退哪年就选哪年，比如2025年存个人养老金，就选凭证时间为2025，核实信息后点击下一步。

5、查看凭证信息确认，无误按“下一步”。

6、进入【选择申报方式】页面，若凭证类型是“年度”，则可选择【年度自行申报】一种申报方式。确认无误后，点击【提交】，即完成了扣除信息的提交。

完成以上操作后，在【我的扣除记录】里就可以查看到了。

抵税Tips：为什么会出现抵税失败情况？

根据各地政策差异，可能会出现抵扣额度的变化。

按年抵扣：全年保费可合并申报，即可抵扣2400元额度

按月抵扣：仅认可投保当月起算，每月200元抵扣额度（去年11月投保=可抵扣额度400元）

所以，如果身处“按月抵扣”的地区，那可能申报个税退税时，就会出现额度缩水的现象。

如果发现疑问，可直接区号+12366直接咨询当地的抵税方式。

03.能抵税的保险目前推荐哪一款？

说起可以抵税的保险，就不得不提人保寿险民享福终身护理保险这款产品。

它是一款针对护理需求设计的终身保障计划，具有以下几大特点：

税收优惠：国家送来的"投保补贴"。

民享福终身护理险的一大亮点是享受国家税收优惠政策。

根据政策，投保人每年缴纳的保费可在计算个人所得税时，按2400元/年的限额进行税前扣除。

这意味着，不同收入人群都能享受到实实在在的税收优惠：

适用3%税率的人群每年节税72元

适用20%税率的上班族每年节税480元

适用45%税率的高收入人群每年最高可节税1080元

以10年为周期，高收入人群累计节税金额可覆盖近一半保费，相当于国家为个人保障"买单"。

更值得关注的是，民享福投保流程便捷，无需线下跑腿，通过手机即可完成操作。

产品支持为父母、配偶、子女投保，真正实现"一人投保，全家享优惠"，让政策红利惠及更多家庭。

保障全面：高发风险全覆盖，赔付力度超预期

民享福终身护理保险聚焦10种高发特定疾病，包括严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、瘫痪等。

这些疾病在中老年人群中发病率高、治疗成本大，一旦患病对家庭经济影响显著。

同时，产品还涵盖1-3级意外伤残（如高位截瘫、双目失明等）保障，精准预防因多种风险疾病而带来家庭经济受创等情况发生。

在赔付比例上，民享福根据被保险人年龄设定差异化标准：

18-60周岁：最高赔付已交保费的160% 或现金价值（取较大者）

61周岁及以上：赔付已交保费的120%、现金价值的120%或基本保险金额（取较大者）

以最高200万投保保费计算，18-60周岁被保险人若不幸出险，最高可获320万赔付，为治疗、康复提供充足资金支持。

财富增值：稳健增长的现金流

民享福不仅是一款优秀的保障型产品，还是一款具备稳健增值属性的财富管理工具，帮助投保人实现资产的长期保值增值。

产品现金价值增长写入合同，具有确定性和安全性，不受市场波动影响。

以0岁宝宝投保为例，年交20万、缴费5年，10年后保单现金价值达106.96万，20年后增长至160万，70年后更是突破418万。

投保人可根据人生不同阶段的需求，通过减保方式灵活提取现金价值，用于孩子教育、自己养老或家庭应急，实现财富的灵活规划。

贴心服务：从就医到护理的全方位支持

除了经济赔付，民享福还为投保人提供终身有效的"重疾绿通+护理"双服务。

重疾绿通服务可帮助投保人快速对接优质医疗资源，包括1次副主任医师及以上专家门诊预约、1次住院手术安排，解决"看病难、挂号难"的痛点。

护理服务则涵盖1次最长5天的院内照护和5次居家专业护理，专业人员提供生活照护、健康监测等服务，减轻家庭照护压力。

关于抵税保险的知识，小开跟大家分享得差不多了。