万能险，在保险理财产品中深受广大投资爱好者的追捧，万能险之所以万能，主要原因在于客户在选择万能险投保之后，可以完全根据自己不同年龄和不同的经济状况对保额、保费以及缴费期做出灵活性的调整。

举例而言，投保人除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单投资账户积存的现金价值足够支付以后各期的风险保障成本和费用就可以了。但是即使万能险如此的受追捧和凭借着自身的优势，但是万能险缺点还是不可避免的。那么万能险的确定有哪些呢，对于购买万能险和即将要购买的投保人士一定要看好了。

万能险缺点

万能险缺点之一：初始费用高，提前退保风险大。但需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。

万能险缺点之二：不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

还有值得一提的是，由于万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3－5年时间内，实际收益不一定让人满意，甚至可能出现亏损。而且，万能险作为理财型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。因此，保险业内人士提示广大消费者，只有在拥有充足传统人寿保险的基础上，若有剩余资金，才可以考虑购买万能险。短期投资者、收入水平较低的家庭以及老年人都不适合购买万能险。此外，对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的家长来说，这也不是最优方案，需附加健康险等险种才更加全面。

通过了解万能险缺点，我们建议万能险的投资者应具备以下条件:有稳定持续的收入；有一笔富余资金，且长期内没有投资意向；有一定的投资和风险承受意识，但又没时间和精力进行其他投资；对万能险的收益回报有中长期准备。其中，对于有富余资金的万能险投资者，保险业内人士建议不妨缩短交费期、增加每期交费的额度，以尽快将资金投入运作，利滚利，从而提高保障额度或投资收益。

万能险凭借于保额可变，缴费灵活。而万能险缺点又在于未来保障的不确定性，在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。

所以，结合万能险缺点来讲，建议购买万能险产品时，消费者须先看看自己是否具备上述投资条件，在理性的情况下出手不迟。合适的经济条件购买万能险才能做大将优点和理财最大化。选择合适自己的理财产品比但看理财产品带来的收益更为重要。