又到了开学的季节，很多家长来咨询要给孩子准备好学费，但是少儿理财规划如何做呢？怎样才能把家庭有限的资金合理分配呢？开心保理财专家表示，少儿理财规划还是要先做好保障，然后再投资。

教育金保险：优先选择本金有保障

教育保险，缴费比较灵活。可选择一次性缴费（趸缴）、年缴和月缴（也可几个月合并缴）。教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。

教育险有固定收益的非分红型和分红型。非分红型的少儿险的收益同银行收益基本持平，但投保人(一般为父母)在投保期间若身故或高残可免交后期保费。分红型教育险额外拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，总体收益可能大于非分红型收益。

以某寿险公司的一款子女教育保险中，如投保人为刚出生的儿子投保5万元，其费用支出：年交保费4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保险人15、16、17周岁时，每年领5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周岁时，每年领15000元做大学教育金；

③身故保险金：如果被保险人在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补偿给投保人；④成长年金：投保人如发生不幸，不能再照顾小孩，被保险人每年可领取2500元生活费，直到21岁；

⑤豁免保费：交费期内，投保人如发生不幸，可以免交以后各期保费。

同时，在保险期间内，还一直拥有保单分红，教育金账户稳步增长。

定期存款：收益中要及时应对加息

父母选择定期存款成为保证孩子安全最常用的理财方式。有的家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况、求学计划等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。之所以不少父母为孩子理财时选择定期存款，因为这样可以有意识地控制孩子的消费欲望，防止“乱花钱”。 但美中不足的就是其流动性弱，只有存单到期才可支取。同时，与当前持续高企的CPI相比，定期存款收益就稍显逊色，但定期存款仍是最为安全、稳健的儿童理财选择。

理财师建议：父母为孩子理财时，定存的时间一年期为宜，当前通胀高企、存款利息也在不停地提高，定存时间短些可以避免加息带来的利息损失。

基金定投：收益无法锁定须分散风险

借助基金定投方式间接分享股市收益已成为基金经理推崇的操作方法。一位基金经理解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。有统计显示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，远跑赢预期年均4%的CPI。

理财师建议：风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险，父母也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险。