目前，随着人们生活水平不断提高，家庭理财规划也越来越被更多的人认可，专业的家庭理财规划报告能帮助我们有效的规划好自己家庭的理财规划，针对家庭理财规划报告，我们来看一下以下的实例吧！

日前，平安大华基金公司联合全球著名市场调查机构益普索(IPSOS)发布首份《中国家庭理财调查报告》。这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多角度的深入分析。

调查报告显示，59%的家庭有过投资理财经历；18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财；但仍有23%的家庭表示拒绝投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强；21%的家庭有比较明确的理财目标；更有15%的家庭将理财视为生活的乐趣。在理财动机上，主要集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老资金三个方面；而在品种选择上，则以股票、基金和投资型保险为三大首选。

调查还发现，家庭收入状况对是否理财有着显著的影响，收入越低，越少进行投资理财；收入越高，越倾向于进行投资理财。不同年龄段的理财意愿也不相同，伴随年龄的增长，投资理财的意愿也逐步增长。

家庭收入工作稳定，月收入8000左右，月支出4000，无房贷无负债，宝宝三岁，活期存款10万。

背景资料分析：

基本财务数据分析，月结余比率0。5，无负债，流动性比率25，从以上数据可看出家庭财务状况良好，储蓄意识较强，但流动资产利用率不高，流动收益偏低。再按4321法则进行二次财务细分，家庭投资比例0%，生活日常消费比例50%，月活期存款及备用金比例100%，家庭风险保障比例0%，从二次细分上又可看出还是投资比例不足，家庭流动资产增值力不强，月现金保留过剩，流动性过剩也造成增产增值力不强，日常生活消费占比过大（不知道你买车没有，如果有车那这个比例就算合适），家庭风险承受能力极弱，保障严重不足。经过以上两次的家庭财务状况分析，需要改进的地方是提高家庭月结余资产的流动性资产投资，进行家庭风险的管理规划。需要优化的地方，适当降低日常生活消费支出，降低现金存款。

家庭理财规划建议：

1现金规划：家庭紧急备用金应保持月支出的3~6倍为准，夫妻二人工作稳定，收入稳定，可保持3倍就可以了，但由于家庭保障不足，家庭财务风险大，建议保持4倍为宜，那么应以银行卡方式保持家庭紧急备用金16000元。

2消费支出规划：适当降低月固定支出，将日常消费固定月支出保持在30~40%左右。

3风险管理保险规划：保险能提供长达几十年的资金运作时间，通常以投保时的利率作为保证利率的参考；保险有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性。发生意外时，保险可在最短时间内给付一笔远大于投资数额的保险金。社保的医疗保障是最基本的，某些大病或非工伤意外，还得自己承担。现在新推出的一些理财保险在长期投资方面对于家庭理财和抵制通货膨胀方面非常明显。按照一般国际保险投资的双十原则，家庭风险管理保险保障购买比率为家庭年收入的10%~20%，年投入8000~15000元才能使家庭风险得到有效转移。在保额分配上家庭主要支柱20~25万，次要支柱10~15万，宝宝3~5万（适当提高医疗型费用额度）。如果要兼顾教育投资，那么家庭次要支柱和宝宝的险种可以设计为返还型教育医疗险。

4宝宝教育规划：在未来十多年中，宝宝会经历成长的各个阶段，而你们夫妇的职业生涯也会迎来机遇和挑战。望子成龙的父母都不希望自己的孩子输在起跑线上，所以教育的投入必不可少。越早进行教育规划，就能越早为自己的孩子筹集好这笔教育金。小孩已经3岁了，那么离高中还有13年时间，就目前重庆的教育费用来计算，目前小孩高中到大学毕业的费用应该要达到18万元左右，按教育费用年增长5%计算，到时候教育费用需求为29万元左右，这个就要尽早进行规划，才能到时候能够轻松的应对孩子教育的问题。这个我建议您采用富贵人生+基金定投的方式进行。

一份详细的家庭理财规划报告还可以更加全面的帮助我们进行家庭理财规划，从年轻时代来养老时期，根据客户的不同需求进行不一样的家庭理财规划。