小企业无抵押贷款申请条件及流程

发布时间:2023-12-11

随着现在小企业的不断增多,在众多的小企业当中,需要小企业无抵押贷款的越来越多,那么到底什么样的企业才能达到小企业无抵押贷款的申请条件?在申请小企业无抵押贷款的时候又有哪些流程?

小企业无抵押贷款申请的基本条件:

1企业持续经营必须满三年

2企业最近半年的开票营业额必须在150万以上

3开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况

4申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60~70%

通常而言,中小企业需要满足以下条件:

年龄要求:25周岁-55周岁;

经营年限:经营实体注册时间一年以上;

银行或贷款公司可能还对借款人的居住地和营业收入有一定规定。例如亚联财小额信贷公司要求借款人企业对公流水每月至少10万元以上。

企业在申请贷款时通常需要提交以下申请材料:

1、申请人(及配偶)身份证;

2、个人信用报告(可在当地人民银行打印);

3、居住证明:房产证或居委会开具的居住证明;

4、申请人银行卡流水;

5、企业营业执照、公司章程、验资报告;

6、对公流水单;

7、营业场所租赁合同附带水电燃气缴费单据。

尽管中小企业为中国经济增长做出了巨大贡献,然而,它们却很难从中国资本、货币市场和商业银行获得充分的信贷支持。资金链脆弱及因此而引发的企业持续发展力受阻,已经成为中小企业发展的主要障碍。贷款难一直是困扰我国中小企业发展的难题之一,解决这个难题也并非朝夕之间的易事。一方面,国家应该加大对中小企业贷款的扶持力度,另一方面,中小企业也应该结合自身的情况寻找适合自己的贷款途径。

“抵押难”、“担保难”一直是小企业贷款的“拦路虎”,由于银行可以接受的抵押物十分有限,一般仅包括房产、存单等,但小企业通常处在发展期,固定资产不多,即使运营良好也难以提供抵押,可以提供的担保物又常常不符合银行的要求,这将大多数小企业挡在了银行贷款的门外。一部分中小企业在融资困境面前,进而选择了民间借贷、通过典当行获得融资等方式,因而面临较大的借贷成本。这时候,各行纷纷试水中小企业无抵押信用贷款。通过银行获得中小企业无抵押贷款,可以建立起有效的银行信用关系。而中小企业风险较大、信用体系不完善正是导致其融资渠道狭窄的一大原因,一旦建立起银行信用也就能够拓宽中小企业的融资渠道。

相对抵押贷款而言,中小企业无抵押贷款的利率要稍高一些。但在无抵押、无担保的信用贷款流程中,利率只是银行控制中小企业贷款风险的手段之一。银行可以有多种方式来评估一个企业的贷款能力,在审批的过程中会对客户进行综合考查,着重于两大方面——量化分析与非量化分析. 所谓的量化分析包括对财务报表,银行对账单,企业信用与经营状况,现金流等各方面的分析。而非量化分析则对个人信用度,借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。需要贷款的中小企业主,也不妨参照这些标准来进行改进,提高自己企业的获贷能力。

了解关于更多的小企业无抵押贷款条件及流程,帮助我们更多小企业合理的进行正规贷款。

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