保险理财产品是近期很受关注的理财新产品，很多人都选择从网上购买，便捷又省事，省去了跑保险公司的麻烦。保险理财产品网上购买的注意问题都有哪些？如何才能够选择到合适的保险理财产品呢？

保险理财产品网上购买更透明

宋先生的一位亲戚去年8月份左右去银行存款时，银行工作人员建议存一个理财产品，说这个理财产品的利息比较高，只要存一年就行，一年后就可以支取了。这位亲戚也没多想，就将自己辛辛苦苦挣来的10万元钱存了进去。日前亲戚拿来单据让他看，才知原来是购买了保险，且是终身型的寿险。亲戚都在保险协议上签字了，可亲戚说自己当时根本没看什么协议，银行的工作人员让他签字，他就签了。不知道这位亲戚是不是上当受骗了？银行在这事上有过错吗？

对此，河北天宏律师事务所的臧济华律师认为，既然签字了，那证明客户是认同这份协议的。按当时的情况来看，银行的工作人员应该是向客户提示过的，且客户在签字时，也应能看到那单据上写的是保险，在这里不好认定银行有过错。但要提醒大家的是，在银行购买所谓理财产品时，一定要了解清楚时究竟是什么样的理财产品，且签字时要慎重。

我们经常看到媒体渲染这类的案例，这一方面是媒体可以迎合用户的喜好，但更主要的原因还是信息不透明，用户在购买的时候过于依赖销售人员的素质。而网上购买理财保险产品就有效解决了信息不对称的问题，用户可以看到每一条保险条款，更容易界和自己的实际情况来决定是否要购买。网购保险理财产品需要注意哪些问题呢？

看清保险理财产品属性判断是否保本

5.92%、6.3%、6.91%……淘宝售卖的保险理财产品预期收益率不断升高，相比如今的存款利率无疑更具诱惑。

产品收益率总会被商家放在最显眼的位置，这当然也是投资者最为关心的。不过，考虑到保险理财产品的特殊性，我们建议你在初看收益率后首先了解产品的性质。

目前在淘宝网上销售的保险理财产品中，包括万能险和投连险。两者都可以在一定人身保障的基础上让客户参与投资，以获得一定投资回报。不同的是，理论上说万能险具有保底的收益，而投连险不具备，这在产品简介里一目了然。

就目前网上发售的产品来看，各家保险公司都可以达到万能险允诺的收益水平，而投连险的风险性具体要看其投资的标的。

如淘宝上销售的弘康人寿的“宝盈一号产”品是一种新型的投连险产品，主要投资于固定收益类资产、不动产类资产以及其他风险较低的金融资产(不包括权益类资产)，因此，收益情况也较有保证。而如果投连险产品投资标的较为激进，比如股票等，那么就可能出现亏损的可能，这点投资者应该明白。

如何通过保险公司选择好的保险理财产品？

第一、看这个保险公司是否有一个好的资产结构。保险最重要的就是钱，如果一个公司的资产结构混乱，那么这个保险公司怎么会有一个好的整体资产?拿什么来保障投资者?

第二、有较强的赔付能力。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定，保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会，应根据保险监督管理委员会的规定，对偿付能力额度进行披露。只有以强大的资金做后盾，才会有强有力的赔付能力。

第三、看这个保险公司的信用等级，可以参考一下以往这个保险公司对保险人是怎么赔付的、看是否有不愿赔付的情况出现，也可以上专业的网站对这个保险公司进行查询，只有信用等级优的保险公司才适合投资。

第四、看这个保险公司的理赔效率。一个保险效率的高低有时会危及一个人的生命，在发生重大灾害的时候，如果没有一个高效率保险公司为我们服务，也就没什么用了。买保险就是为了买保障、买个即时提款机，如果没有了这个功能，慎重考虑。

第五、看这个公司的管理效率，在财库股票网(caikuu.com)看来，一个保险公司的管理效率会关乎这个公司是否可以一直向上发展，一个发展趋势好的保险公司会给消费者提供更多的投保信心。

第六、看着公司的服务质量怎么样，我觉得这是消费者参保的主要因素，因为 保险和其它的产品不一样，它并不是一次性就可以解决的，它涉及到几年甚至是几十年的投保，所以一个保险公司的服务怎么样，关乎消费者是否进行投资。