“银行存单变保险”一直是银保渠道投诉的“重灾区”,上当受骗的也往往都是老年人。为了进一步防止部分银行销售人员利用中老年人对存单和保单缺乏 辨识能力而“忽悠”老人购买保险,日前保监会和银监会联合发布新规,从4月1日起商业银行在向65岁以上老人销售保险时,必须由保险公司人工审核之后方可 出单,同时还将银保渠道保险产品的犹豫期由之前的10天延长至15天。

明明去银行办理存款,结果稀里糊涂买了保险理财产品。这样的情况,近年来不止一次见诸报端。本周二也就是4月1日起,《关于进一步规范商业银行代理保险业 务销售行为的通知》将正式实施,凡是在银行购买了保险公司产品的市民,保险公司都必须在划扣首期保费24小时内、或未划扣首期保费且在承保24小时内,以 保险公司的名义,向投保人的手机发送提示短信。

新规还规定,从4月1日起,银保销售人员不能代替投保人填写保单。而记者了解到,此前很多银保销售人员都会为投保人填好保单,最后由投保人签字。“本人填写”能起到防止销售过程中的“语焉不详”甚至误导。

另外,新规规定,4月1日起,在银行购买的保险产品,客户15天之内如果“反悔”的,可以全额退保,这一“缓冲期”的设定,被认为可以有效避免一时冲动或 盲目购买的情况发生,也为避免客户和保险公司、银行之间发生相关纠葛、矛盾设置了“缓冲地带”。据了解,新的“保险合同”文本上会有犹豫期提示语:“您在 收到保险合同后15个自然日内有全额退保的权利,超过15个自然日退保有损失。”

新规还要求,对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的,向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主,不得 通过系统自动核保现场出单,应由保险公司人工核保,核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

缓冲期：被忽悠了15天内可“反悔”

如果确实在现场没搞得太清，突然就收到了保险公司短信，说你购买的是保险才恍然大悟，这时候钱已经进了人家腰包，怎么办？

2010年1月25日，刘阿姨到银行办理存款业务，被工作人员推荐买了“理财产品”，而实际上是一款投资连结保险。“我的钱是准备给孩子出国读书的钱，一两年就得取出来，本想存个定期，但听说收益率能达到5%左右，我也就心动了。”刘阿姨说，2月4日合同下来，可直到3月4日她才拿到手，这时已经过了保险10天犹豫期。“也就是说，我想不买都不行了，否则就得损失一部分保费。”

新规规定，4月1日起，在银行购买的保险产品，客户15天之内如果“反悔”的，可以全额退保，这一“缓冲期”的设定，被认为可以有效避免一时冲动或盲目购买的情况发生，也为避免客户和保险公司、银行之间发生相关纠葛、矛盾设置了“缓冲地带”。记者了解到，新的“保险合同”文本上会有犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保的权利，超过15个自然日退保有损失。”

“之前也是有犹豫期的，是10天，新规定延长了5天，预留了更多的 ‘反悔时间’，更加人性化。”开心保专业理财规划师的相关负责人表示。