最近去了几家银行都在卖理财产品，上面写的年化收益率到底应该怎么来算？按照统一的要求，公布的收益率均为预期的年化收益率。在选择理财产品时，特别要留意三个内容。即购买起点、预期年化收益率、产品期限。

认购起点即购买该产品最低要用多少钱。预期年化收益率，即产品到达兑现期限时的收益如何。产品期限，即该产品从成立日到兑现收益中间经历的时间。

以某银行发售的108天理财产品，认购起点5万，预期年化收益率4.2%为例。如果一名投资者投入10万购买，产品到期，那么该名投资者获得的收益为10万×4.2%×108天/365天=1242.74元。

在当前的存款利率水平下，即使千方百计加大揽储力度，也难以拉拢和挽留客户，而银行的理财产品在收益率上的“灵活性”，则对那些对“收益率”和“流动性”均较敏感的客户，具有相当大的吸引力。

从目前的情况看，各大银行正不惜血本将理财产品收益率提高至5%-6%，使得近期理财产品市场火爆异常，一款高收益的理财产品，往往刚一推出，就宣告售罄。

对此，理财专家提醒，不要过分追求理财品的绝对年化收益率，而忽视其中隐含的市场风险。同时，将预期收益率等同于实际收益也是一个认识误区，预期收益率只是产品在运作正常的前提下，理财产品计划达到的收益目标。因此，在市场不确定的情况下，建议投资者应审慎理财，切勿将“鸡蛋放进同一个篮子”。

各种基金产品，让很多想理财的人困惑不已。如何才能在琳琅满目的产品中，选出最适合自己的那一款？其实，在分析各种理财产品时，首先要注意收益率的计算方法，应采用相同基准进行比较。如有的理财产品宣传其预期收益率为9%，而另一种产品的预期年收益率为7%，事实阿哥BF前一种产品采用的是18个月的到期收益率，若把它换算成年收益率，仅为9%×12／18＝6%，并不比后一种产品高。

一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走向分析。

此外，投资者应考虑理财产品的流动性。若购买较长期限的理财产品，如18个月、36个月，要注意是否能提前终止(赎回)或交易、要缴纳多少比例的手续费、银行是否提供质押，确保在发现更好的投资机遇，或缺少短期流动资金时，可以及时变现。

最后，如果理财产品的期限较长，还应考虑利率风险。若未来银行利率上涨，新出现的理财产品一般会提供更为优厚的收益，原先的产品可能就不那么诱人另一方面，尽管市场上仍存在一些收益率超过6%的产品，不过，动辄50万元以上的购买起点令不少普通投资者望洋兴叹。记者发现，在这4款针对妇女节发行的专享理财产品中， 　　据金牛理财网监测数据显示，在上周发行的高收益产品中，过半产品的投资门槛都在10万元及以上，其平均收益率一般超过低门槛产品25个基点左右。其中，国有大行发行的225款产品中，投资起点在5万元以上的产品占比达到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制银行投资起点在5万元以上的高门槛产品占比达到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行发行的理财产品相对亲民，上周投资起点在5万元以上的产品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。