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　　最近想买保险的，听见两大消息：

　　“几款重疾险纷纷下架70岁定期保障。”

　　“重疾新规要来，没买要抓紧了。”

　　这两件事儿，搞得我们可谓是惊慌失措，不知道该如何是好，感觉不抓紧上车就能错过一个亿。

　　且慢，真的是如此吗?

　　保至70岁的定期重疾真的很香?

　　仁者见仁智者见智。

　　买保险从来都是千人千面。我们在选择时应该根据个人实际情况来看，至于选择定期重疾，还是终身重疾，关键要看的是预算。终身重疾险能保障一辈子，但是同样的保额，保费要比定期寿险贵太多。

　　所以无论是大人还是小孩配置重疾险，保额优先是王道。

　　很多人为了追求终身保障从而降低了保额，一旦真的罹患重疾，赔到手的钱太少，根本起不了多大的作用，这可就本末倒置了。

　　但现实是：很多人背负房贷、车贷，养娃和生活压力，本来经济压力就很大，又或者说刚步入社会，底层小白领一枚，手上的预算不够啊。

　　那就建议这类人群优先考虑保至70岁的定期重疾。

　　所以，如此看来，定期重疾确实很适合我们。

　　保至70岁的定期重疾彻底没有了?

　　不少产品纷纷下架70岁定期保障，那现在如果我有买重疾险的打算，是不是只能硬着头皮买到终身了?

　　当然不是!

　　像网红重疾险百年康惠保重疾险、康惠保旗舰版等产品，依然可以保至70周岁。

　　所以，大家不要过于担心，更不要因为产品停售而不知所措，结合自己的预算和健康状况选择合适保障产品才不会出错。

　　举个例子：

　　选择网红级消费型重疾险——百年康惠保重疾险，30周岁女性，50万保额，纯重疾保障，保至70周岁，保费30年交，一年保费只需2200元。这样不仅保额充足，而且没有任何保费压力。

　　不仅涵盖了高发常见重疾，还用较低的保费锁定了一定时期的重疾风险，杠杆比更高，满足了我们的核心需求又不会又太大的经济负担。

　　说完70岁定期重疾保障的话题后，我们再来讨论一个大家比较关心的事情。

　　重疾新规欲来，要不要抓紧上车?

　　重大疾病新规修订实施在即，很多小伙伴都在问新规有什么变化，对我们消费者是好是坏，以后买保险会不会受到很大影响?

　　对于这些问题，小开统统在这用一张表来给大家解答一下，相对于旧规，新规的主要变化如下：

　　结论是：有利有弊!

　　先来说说新规的“弊”，最主要的就是体现在甲状腺癌分级赔付上。

　　旧规甲状腺癌凭借细胞病理学报告就可以理赔重疾。

　　新规把TNM分期为I期以上的甲状腺癌按重疾理赔，其他情况按轻症赔付。

　　比如50万保额，如果是I期的甲癌，旧规赔付50万，而新规最多赔付15万。

　　为什么这么做?

　　原因很简单，我们不止一次说过，甲状腺在保险公司的理赔占比太高，毫不夸张地说，理赔数据惊人到可怕。

　　而治疗甲状腺癌呢?

　　费用并不算高，和重疾险设定的初衷越来越违背。

　　例如I期的甲状腺癌：存活率极高，术后好康复，治疗费用又非常少，一般在2万左右，社保报销完，可能就花了5000-10000。对于这样极大的治疗花费和理赔额差距，保险公司早就承受不了了。

　　可反过来说，我们作为被保险人，当然希望拿到手的是50万而不是15万了。

　　所以小开建议：如果目前甲状腺有点小毛病或者担心甲状腺有问题，在新规实施之前配置一些还是有必要的。

　　当然新规也有利好：

　　新规在原有重疾定义范围的基础上，新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。

　　首次引入了轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等3种核心疾病，按照严重程度分为中度疾病和轻度疾病。

　　也就是将原来的25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，扩大了保障范围。

　　随着医疗技术的发展，现在的治疗手段越来越高超，旧规中有不少标准和现行的医疗手段也有冲突。

　　10多年前需要开腹的手术，现在恐怕一个微创就可以搞定。所以在治疗手段这个问题上，近几年来也造成过不少理赔纠纷。

　　未来的新规，很明显对这个范畴进行了完善，例如新规中治疗某些心脏类疾病，已经不硬性要求开胸，而是微创环境下切开心包或心脏即可。
 
    所以，小开觉得，新规实施前，先搞清楚自身需求。

　　预算紧张又没有保障的，可以先投保一份保刚需的定期重疾险;而已经有一定保障的小伙伴，可以等新规实施后再根据需求加保。

　　至于哪一款重疾险产品最好，这个没有确定的答案。

　　因为未来重疾险每五年修订一次定义，产品也会一茬又一茬的涌现，我们永远也追不上最新的那一款。

　　选择保险，从来不要纠结哪款最好，而是应该倾向哪款更适合。

　　正如塞缪尔·贝克特所说：我无法前行，但我仍将前行。

　　重疾险可以给我们对抗疾病的勇气，让我们有一份安稳的保障，不管新规旧规，当下的保障一定要有。