在这个飞速发展的社会里任何东西的价格都在上涨,但是物质的价值决定其价格。车险的价格也是这样的,它以无形的价值决定着车险的价格。毋庸置疑,我们不可以否定加入车险在未发生意外前它确实是无形的,我们要善于保护自己的利益,用合理的车险价格加入车险行列。我们要真正的做到在了解车险的价格基础上明白车险价格。
车型风险系数影响车险价格
小王近日去买车险,买了交强险后,原本不想买更多险种了,但是经销售人员一解释,小王还是觉得过去常买的险种比如车损险、商三险、车上人员损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约条款等很有必要,又一一买了,这样一算账,车险费用上涨了。小王的感受有一定的代表性。专业人士介绍,如果车主明白了各险种变化及特点,特别是了解到车型、绝对免赔额、事故责任免赔率与保险价格之间的关系后,就可以选择到一套价格更合理的车险。
绝对免赔额影响车险价格,这次新版的商业机动车保险在绝对免赔额方面,市场上现有的A、B、C三款均较以往有很大变化。最主要的变化就是档次增多了,与车险价格的关联更精细了。同时,三款之间也有很大区别。专业人士介绍,档次增加的总原则是细分客户群风险,出事故几率低,技术过硬,保费就可大大降低。
以绝对免赔额为例,绝对免赔额的选择与车主的技术与行驶安全有关,因此也直接影响到车险的价格。例如,B款设定了0、500、800、1000、1500、2000共计6档绝对免赔额。为什么要细分?平安产险深圳分公司的有关负责人表示,绝对免赔额对车辆的风险影响作用非常大。比如一个10至20万的私家新车,选择车损险绝对免赔额1000元可以优惠32%,选择车损险绝对免赔额2000元可以优惠47%。如果你是一个老司机,擦擦碰碰很少,那么,你就可以选择2000元的绝对免赔额。如果同样车型的司机是新手,他选择0免赔额,仅此一项,新、老司机在车损险价格计算上费率相差幅度就可达47%。据介绍,A、C款绝对免赔额分设有3档,即0元、1000元、2000元。
另外,对事故责任免赔,新版机动车商业保险也有较细分档。在全责的情况下,车损险事故责任免陪率A、C分0、15%共2档,B款还增加了8%共3档,风险系数分别为1.15,1.1,1.08;商三险的事故责任免赔率分0、10%、20%共3档,风险系数分别为1.2,1.1,1,不同的风险系数直接影响着车损险和商三险的价格。另外,由于A、B、C条款分别来源于人保、平安、太保的车险条款,所以各有特点。平安是率先尝试个性化条款的保险公司,因此B款相对于A、C两款分档更多,区分更细。如果你的车及个人驾驶水平属于低风险水平,那么,你适合选择风险等级划分精细的B款。如果细分了反而对你不利,就适宜选A、C款。过比较,记者发现,在新版商业机动车保险中,一些项目消失了,比如无过错险。出省加费条款,在三个版本中则各有不同。B款取消了行驶区域限制。也就是说投保B款机动车商业保险,出不出省不影响理赔。但在A款里,如果客户选择在省内行驶,将会下调车险费率。这些细节的变化,都需要车主仔细考量。
交强险出台后,附加险又增加了许多新内容。比如,人保推出了教练车特约条款,机动车停驶损失险条款。平安针对个别车型推出了车轮单独损失险、涉水行驶发动机损失险等。渤海保险则推出了油污清理费用保险、发动机特别损失险条款、与全车盗抢险配套的高尔夫球具丢失险、代步车费用险条款、精神损害赔偿责任险条款、指定修理厂特约条款等20余种附加险,不同特色的附加险也将会为车主提供更多特殊保障。
据介绍,如果车主明白了各险种变化及特点,特别是了解到车型、绝对免赔额、事故责任免赔率与保险价格之间的关系后,就可以选择到一套价格更合理的车险。
无形实有形,大家在投保车险的时候一定要擦亮眼睛!
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