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　　在弄清楚万能型年金险前，我们需要先了解下年金险的种类

　　一、年金险的分类

    主要可以分为传统型年金险、分红型年金险和万能型年金险。

　　1、传统型年金险

　　投保人按约定缴纳保费，保险公司按约定给付保险金。

　　2、分红型年金险

　　主要由主险收益和分红收益构成，但主要还是看主险的收益，因为这部分是固定的，而分红型年金险主险收益比传统型的要低。

　　3、万能型年金险

　　万能型在构成相对复杂些，简单说是两个账户构成，一个是保障账户，一个是万能账户。保障账户的收益是肯定能给到我们的钱，这也就是主险收益，而万能账户的收益且不稳定，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入万能账户，进行二次增值。万能型年金比较灵活，可以随时调整保额及存钱取钱。

　　万能型年金保险绝大多数保险费用由专业的投资专家承担资金的决策和迁移，最终将资金用以多种项目投资。

　　万能险，是一张保单多重保障的保险险种，不仅能买到保障，也是理财的一个渠道。

　　尽管不会得到巨额的利润，但可以确保资金的稳定及安全性，是非常理想化的风险准备金。

　　二、万能年金险的特点

　　1：缴费灵活

    可自由追加保费，但不是每家保险公司都一样，买前咨询好，2:手续费透明：追加和转入保费的初始费是不一样的，一般在2%左右，当然这个费用后期也会作为奖励的形式再返到账户里。

　　2：收益有最低保证
 
    保证利率的意义在于，即使保险公司亏损也得保证最低利率，一般在2.5%-3%，这是其它任何金融产品所没有的。

　　3：时间：一般都是终身。

　　4：财产权益：投保人、被保人、受益人各不相同

　　选择万能型年金保险大多都是追求更高的收益，但万能型的风险我们也不能小视，常说的保底账号指的是投资账户，而缴纳的保费要扣除一些费用后才能算投资账户的一部分，尤其是前几年，保费费用很高，要连续缴纳十年左右才能看到比较明显的投资结果。

　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是通过保险公司进行的一项投资，预防被保险人因寿命过长而丧失收入来源的经济储备。

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