开心保保险网

　　买保险时，保险受益人是一份保险合同最终可以得到收益和好处的人，所以这个人选谁非常重要，最起码咱得清楚自己购买的保单受益人是谁，你说是不是?

　　一、概念

　　保险受益人，是指由保险公司或投保人指定，在事故发生或约定期限满时，依照保险合同规定的享有保险金请求权的人。如果投保人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

　　二、分类

　　保险受益人分为三类

　　1、指定受益人;2、法定受益人;

　　指定受益人：在第一顺位继承人中指定一人或多人作为受益人，在指定受益人的同时还可以指定受益的比例，总受益比例等于百分之百。

　　小贴士：保险是有避债和避税性质的，假设被保险人身故，有外债尚未还清，那么保险金是没有义务去还债的，这个钱属于保险金而并非遗产。

　　但，目前，国内还没有征遗产税，但未来肯定还是会征的。

　　2、法定受益人：按照法律规定，所有继承人平均分得所有身故保险金。

　　举例：已婚男子，父母健在，1个孩子，这时他的第一顺位继承人有4个，妻子、父亲、母亲、孩子，那保险金就由这四个人均分。

　　从这里可以看出， 指定受益人和法定受益人有很大的不同，指定受益人更自由、灵活。还有一个最大的区别是：指定受益与法定受益的财产的法律属性不一样。

　　指定受益下，身故保险金是直接属于身故受益人的私人财产。

　　法定受益下，被保险人的身故保险金是当做被保险人的遗产，如果按照遗产去处理，势必会引起很多纠纷。

　　三、如何填写受益人

　　小开觉得，既然保单可以指定受益人，而且还可以更改，在财产属性方面又有很大的优越性，为什么要法定受益呢?如果选法定受益人，我们需要上交所有法定受益人的资料，不仅要付出额外的公证费用，而且程序还繁琐,很容易引发遗产纠纷。

　　常见Q&A

　　1、我买的意外险，指定受益人可以是我女朋友吗?

　　当然不可以，保险受益人必须是你的第一顺位继承人，即父母、夫妻、子女。

　　2、受益人先于被保险人身故，理赔怎么办?

　　第一种情况：按比例，按照《继承法》的要求还是作为保险金来重新分配。

　　举例，已婚男子，买了100万寿险，妻子、儿子都是第一顺位受益人，各占50%，但妻子先被保险人身故，且按照比例儿子可拿到100%的保险金。

　　第二种情况，妻子的50%按遗产来处理，就不能算保险金了，所以，建议大家如遇到受益人发生变更或变故的情况，要及时去调整受益人，减少麻烦。

　　1. 更多保险窍门，点击上方~开心保保顾为您深度解读产品，分析保障需求，0元定制保障方案。