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　　最近年金保险在市场上受到了广泛关注，已成为不少80、90后理财时所考虑的方向。但对于普通消费者来说，年金保险有没有必要买呢，应该怎么挑选合适的年金保险产品呢?

　　退休以后，个人可用于养老的钱主要来源于三个方面：储蓄、基本养老保险和子女的资助。而我国在基础养老保险这块，目前实行的是“广覆盖、低保障”的养老制度。

    所以退休时领到的金额比较有限，这也从侧面反映出为什么会有越来越多的人开始关注商业养老保险了。

　　如何选择合适的个人养老年金

　　商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式，每个月定期缴纳保险费用，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，不受任何不可抗力因素的影响，真正做到活到老，领到老，稳定的现金流可以有效满足客户的养老需要。

　　目前，个人商业养老保险主要有两种：一种是分红型的养老保险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。

    另一种是固定利率的传统型养老保险，根据保监会规定，目前预定利率最高为2.5%;让投保人自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果。

　　养老年金在选购前应选择适合自身收入情况的交费水平，选择信誉好、实力强的保险公司，切记不能为了未来的养老规划而透支现在的生活水平，选择合适的交费年期，合适的开始领取年龄，为使所交保费更好地达到保值增值的目的，尽可能选择分红型养老保险产品。

    在购买养老主险的同时，附加疾病、意外、医疗、豁免等附加险种，形成一个综合养老保障计划，不但保障全面，保费也比单独购买要便宜。

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