开心保保险网

2004年，打着“利率联动”的旗号，投资型财产险产品开始大量上市。2007年后由于投资型财产险的回报率上调引发偿付隐患，监管部门通过收紧审批的方式严控相关产品上市。在经历了几年的销声匿迹后，保监会又发布了《关于进一步加强财产保险公司 投资型保险业务管理的通知》，再次明确保险公司进行分级监管，允许符合一定经营标准的财险公司推出投资型产品，重启闸门。

投资型家财险以财产保障加投资理财双重功能吸引客户，除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率。

安邦保险的“共赢2号投资型家财险”产品宣传单上显示，投资期限为1年，投资者若投保10万元，不仅可获20万元家财险保额，满期后即使发生赔付，除本金外还有3750元收益，高于银行同期定款的0.5个百分点。

而人保的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”和华安的“金龙收益联动型家财险”等险种除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率，让投保人在获得稳定收益的同时，弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。

有银行理财师算了一笔账，目前市面上普通的家庭财产保险，以5万元保额，保期1年为例，市民需要支付3000元的保费。想要获得同样的5万元保额，就需要购买25000元的投资型家庭财产保险产品。购买普通家庭财产保险的市民，如果一年后一切平安，支出的3000元保费也无法拿回。但购买投资型家庭财产保险的市民则可以拿回26000元，收益1000元。

投资型家财险  看收益更要看保障

其实，不论怎么看，投资型家财险都还不至于沦为到被市场摒弃的境地。据悉，所有的投资型家财险收益率都比银行存款或同期国债高。比如人保金牛的收益率始终比同期国债高0.03个百分点，大地安心居家的收益率比银行同期税后利率高0.4个百分点。不仅如此，太平洋安居理财设有保底利率，一旦进入降息周期，更能显现保险的稳定理财功能。

只是投资型家财险终究还是一款保险，其保障作用是任何其他投资产品无法匹敌的。从保费制定上讲，保险公司将保费本金获得收益的一部分用作基本保障的费用。因此，投保投资型家财险，不能光看保费或者预期收益率的高低，关键还是要看保障是否适合家庭需要。

一般而言，投资型家财险保障的是房屋及室内附属设施、室内装潢，但不包括室内财产及附属建筑物。其中，室内附属设施指固定于房屋内部的供暖、卫生、供水、管道煤气及供电设施等，室内装潢指使用装饰材料对建筑主体结构进行的装饰，装饰相对固定并附贴于地面、墙面四壁。

特别在汛期内，家财险更能凸显家庭财产保驾护航功能。专家表示，根据以往经验，在汛期内因暴雨或雷击，造成家庭财产泡水损坏或电路短路的情况较多，都属于家财险的保险责任。事实表明，台风过后，家财险的投保率都会呈现短期上升，其原因就在于家财险的保障作用是非常实在的、明显的。