重疾险多次赔付有必要吗?

发布者:姜文|发布时间:2019-08-05 18:13:03
  重疾险多次赔付,是针对重大疾病保障而言的。轻症、中症多次赔付的重疾险,并不是多次赔付重疾险,只有重大疾病可以赔付多次才叫多次赔付重疾险。我们常见的重疾险大都是单次赔付重疾险,第一次重疾赔付保额后,整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险,第一次重疾理赔后,其他保障责任(如中症、轻症等)都作废,其余重大疾病保障却会持续,符合条件可以再赔。
  
  多次赔付重疾险是否有必要,是相对于单次赔付的重疾险而言的。首先我们要明白几个问题,发生多次重疾的可能性高吗?其实随着年纪的增长,发生重病的可能性也会越来越高。且癌症的发生可能和基因、和生活方式有关,但更多地是和年龄有关。癌症更有可能是人变老发生的一种自然现象。那么第二个问题,一次性赔付好还是多次赔付好呢?很显然,在多次赔付产品与单次价格相差不大的情况下,大多数人都会选多倍产品。但这个相差大不大到底是在怎样的区间呢?因为每个人的经济承受力都各不相同,所以对你来说不算什么钱的差额,对他来说就太多了。那么如何来选呢?提到单次赔付或多次赔付这个问题,实际上就是对自己身体状况,和产品模型的一次综合评估对照。要考虑的是:就用户自身而言——你是否对自己的身体有足够信心,一生中罹患两次重疾的可能性极低?这里老李提醒您,目前癌症等重大疾病年轻化的趋势已经很明显,甲状腺癌就是典型代表;进一步讲,罹患重疾后,在漫长的治疗之后,身体素质会有明显的下降,提抗力大不如前,再次罹患重疾的可能性比首次罹患人群更大。
  
  就多倍产品而言—分组情况各不相同,一定要研究明白。目前市面上的多倍产品,在病种分组这个环节,是各不相同的,在这点上如果有疏漏,后果很严重!分组产品:通常会将疾病按照重大程度分成若干组,每组疾病只能赔付一次。这里老李还要加上一句,首次罹患与二次复发的重疾(甚至有的产品会将关联性极强的病种放在一组),大概率都会集中在第一组,也就是最严重的那组里,这点一定要审慎选择;不分组产品:原则上,这种产品的成本更高,价格也会水涨船高,这就要看您的选择了。另外,不要认为不分组就是全无限制了,它也分了以下几种情况:病因相同的两种疾病:有的不分组产品会有条款说明,因为同种病因导致的两种疾病,也只能赔一次;一种疾病:即使不分组,但是很多产品都不会对同一个疾病罹患两次进行二次赔付。也就是说,组是不分了,但是具体到病,还得不一样才行。
  
  恶性肿瘤多倍产品:大多数多倍产品都不会对癌症进行多次赔付,但癌症正是重疾年轻化、复发率高、转移率高的典型代表。现如今癌症的特点是这样的:周期长:因为医学科技的发展,癌症治愈率正在不断升高,但同时,治疗周期长,成本高也是普遍现象;复发率高:有数据显示,癌症在首次治愈后的3~5年内,二次复发或转移的概率很大;间隔期:专门的癌症险产品,一定要看准间隔期,如果低过3年,要谨慎考虑。
  
  综上所述:如果经济条件允许,可以选择保障全面的多倍产品+癌症多倍产品这种组合;如果经济条件相对有限,则可以选择性价比最高的重疾险产品+价格低廉的癌症多倍插件类产品。

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