终身重疾险和定期重疾险哪种好?

发布者:姜文|发布时间:2019-08-13 10:17:06

  终身重疾险定期重疾险哪个好?这个问题很多人都有,本来就看不懂保险条款,现在还要在两者之间做出选择,我太难了!

  但是难归难,我们先来看看两者有什么区别。购买重疾险时大家为之纠结的点主要集中在:保障责任、保障期限、价格这几个点上,而终身重疾和定期重疾的区别也在于此。

  一、保障责任的区别

  相同点:两种重疾险均有疾病保障;

  不同点:终身重疾险保障期内未出险通常可获保额赔偿(如果是50万保额,那么身故后可以赔偿50万);而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。

  二、保障期限、价格的区别终身重疾:保障期限是终身保障,保障时间长但是价格较高,适用的人群是保障要求全面且预算充足的同学定期重疾:保障期限是20年/30年/至70周岁等,属于消费型保障价格较低,适用于对保额要求较高但预算有限的同学那么我们如何合理配置重疾方案?以上,对两种类型的产品做了对比,可以更好地帮助我们认清两者,但究竟怎么选择方案搭配才合理还是有些门道的,下面就总结了一些诀窍分享一下。

  定期保障:补充阶段性高保额需求终身保障:解决保障时间层面问题根据预算来进行组合调配是最优选择!

  具体是什么意思呢?其实两者搭配一起,就是为了满足重疾保障额度充足的核心原则。满足当下的充足,衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额,是所有充足的基础,也是最重要的。满足时间层面的充足,年轻时有保障,挺好;年老时,这个保障还在不在?保障还在但是不够怎么办?时间层面的充足,解决的就是这个问题:随着时间流转,如何能持续保持保障充足的状态。满足安全余量的充足重疾险,在理赔过一次以后就不能再购置了,因为重疾险设计的医学前提是,大多数重疾无法治愈,所以没有再购置第二次的需求。

  但是随着医疗技术的进步,重疾的治愈率越来越高,比如心脏搭桥手术,它本身是个重疾,但不算绝症,现在搭桥成功率极高,如果需要理赔这类重疾,可以先用保障期内的定期重疾险管上;痊愈成功的人,如果需要再次理赔其他重大疾病,还有终身重疾可以保障。

  根据家庭预算规划选购顺序:刚刚参加工作的年轻人自然建议购买定期重疾险,本来继续就不多,过高的保费可能会给生活带来负担。定期重疾在缴纳相同保费的情况下,能够获得更高保额的保障,以最大化保险的杠杆作用。但如果是收入稳定,有一定经济基础的人群,建议配置终身重疾险。有保障重疾作用的同时,兼顾身故责任。

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