消费型医疗保险全解析

发布者:开心保小助手|发布时间:2019-08-15 10:34:03
  医疗险是一年期的,跟车险类似交一年保一年,所以医疗险全都是消费型的,没有存储型的。从本质上来说,医疗险是短期险,虽然大多有续保功能,但市面上还没有医疗险能保证永久续保,所以续保到60岁甚至是100岁只是理想状态,很难实现。就算能一直续保,随着年龄的增加,保费也会越来越高。虽然医疗险不保证续保,但还是要选择续保条件相对友好的。因身体健康状况改变无法续保或提升保费的医疗险,或者每次续保都需要严格审核的医疗险就不要买了。
  除了续保条件之外,在选择消费型医疗保险的时候,还要留意这些方面:
  一、保什么医院?医院种类繁多,有路边的小诊所,也有国际一流的康复医院,因此每款医疗险对于适用医院都有严格的界定,毕竟不同类型的医院,诊疗费用相差甚远。
  公立医院:由国家设立,卫生部监管,大部分人常去的医院。
  特需部/国际部:同属于公立医院,但医疗费用更高,医疗服务更优。
  私立医院:私人投资,企业化管理的医院。就医环境好,价格昂贵。
  不过,除非你对就医体验有更高的要求,不然买一份能保公立医院的医疗险就足够了。
  二、保什么内容?去医院看病分两大类:门诊和住院。
  门诊责任:人们或多或少会因小病就医,所以市面上只保门诊的医疗险很少,而且门诊费用不会太高,人们也不会优先购买这一类医疗险。
  住院责任:人们负担不起的往往是住院相关的医疗费用,所以住院医疗险更值得我们购买。
  三、免赔额多数情况下,医疗险的保额是够用的,我们更应该关注它的免赔额。从统计数据来看,多数医疗理赔金只是在千元级别的,而目前市面上的百万医疗险免赔额是1万元。但也有部分医疗险0免赔额,只不过保额有限,或是保费更高。
  四、报销范围国家医保目录详细规定了哪些报、哪些不报。商业医疗保险也会参考国家医保目录,存在这样两种情况:医保目录范围:只报销医保目录范围内的费用,目录外的药品、器材等费用无法报销;不限医保目录:不受医保目录所限,都是费用都可以报销。
  五、报销比例在关注报销范围的同时,也要参考相应的报销比例。有的医疗险100%报销,有的只能报销80%,有的自费药60%报销,在选择的时候,自然是报销比例越大的险种越好了。市面上最为常见的是百万医疗险,很受消费者欢迎。因为有1万元左右的免赔额,所以百万医疗险价格低廉,毕竟目前来说大部分人住院花费都在1万元以下,而且1万元以下也是大部分群体可以承受的风险,所以每年仅需几百块保费;而1万元免赔之上保额可以做到三百万元甚至更高额度,可以在客户真的发生风险的时候解决真正的经济压力。也就是说,百万医疗保险的低保费、高保额,意味着杠杆高,我们无需花费太多,即可获得较好的保障,非常适合用作大病医疗。

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