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由于保险行业的特性，保险公司在卖出一张保单后，主要成本（业务员的佣金、保单的维护等）一般产生在承保之后的头两三年，所以当保险合同订立后如果投保人中途退保，尤其是在前两三年人寿保险退保，投保人将承担大部分的经济损失，而保险公司只会退还保单的现金价值。

一是利用宽限交费期推迟交费。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大人寿保险退保损失的情形。

二是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

三是通过“保单转换”功能调整保险计划。目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。

四是缩短保险期限。保险专家提醒， 人寿保险退保这是所有规避退保损失的方法中比较“笨”的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。

人寿保险合同的被保险人是根据合同的约定，其生命和身体受保险合同保障，保险事故发生后，享有保险金请求权的人。人寿保险退保被保险人一般享有如下权利：

（1）被保险人享有是否同意其他人为其投保的权利。如果投保人与被保险人没有一定的可保利益，必须获得被保险人的同意，才能取得保险利益，否则所订立的保险合同无效。这一点在团体寿险中尤为重要，例如雇主为雇员投保人寿保险时，如果没有得到雇员同意，合同无效。

（2）被保险人享有保险金请求权。虽然在受益人存在的情况下，由受益人享有保险金请求权，但受益人的这一权利是被保险人让与的，其来源是被保险人享有的保险金请求权。如果没有被保险人的保险金请求权，亦无受益人的保险金请求权。

（3）被保险人有指定或者变更受益人的权利。虽然投保人也有权利指定或者变更受益人，但由投保人提出申请时，必须得到被保险人的同意，并且要有被保险人的亲笔签名。受益人由被保险人指定或者变更有助于防止道德风险的发生，以保护被保险人的生命安全。

关于人寿保险退保专家分析

我先来打个比方啊：假如我向借你1万块钱，并且也打了欠条，写明那年那月那日归还。但是我到了还钱的时候，却不还钱了。你会怎么办？难道就忍气吞声啦？你肯定会找我要还钱啊，如果不还，你肯定会到法院告我啊，打官司啊。保险公司和你签订的这个保险合同就像保险公司向你借了钱，并且给你打了欠条一样的道理。只要你的保险合同是有效的，你就不要怕保险公司不履行保险合同上的保险责任。

1、人寿保险退保是要受损失的，相信保险是好事，国家有这么好的政策，你为什么不享受呢？

2、商业保险是保住我们的钱不流失，保住我们的收入能全部平安的留来养老，留来照顾家人，赡养父母。万一什么时候突然家人病了要几十万，我们是准备用自己辛苦挣来的钱呢还是让保险公司送钱给我们呢？只要是让保险公司给送钱就不会损失我们辛苦挣得钱的一分一毫，我们就能保证全额的钱留到60岁以后。万一60岁以前我们就把辛苦挣来的钱花光了老了又怎么办？万一我们提前离开人世，我们的老婆孩子谁来照顾，为我们辛苦一辈子的父母谁来赡养？

3、商业保险是理财工具，我们挣钱也不是大水冲来的，天上掉下来的，都不容易，买成固定资产要交资产税、遗产税，如果不小心生意亏了，债务上门，保险还是避债务的。也避查封，避冻结。