专家支招社保和商业保险哪个好

发布者:傅浩|发布时间:2013-07-08 17:10:28

随着市民风险意识的提高,很多家庭都在为规避风险做着准备。社会保险与商业保险都是风险管理的手段,目的都在于稳定社会秩序、确保经济平稳发展,因而具有保障功能同一性。社保和商业保险哪个好?

我国社会保险体系是从上世纪90年代末逐步建立的,1998年建立城镇职工基本养老保险和城镇职工基本医疗保险,后来又陆续建立了失业保险、工商保险和生育保险。2002年,我国建立了职工补充医疗保险,鼓励企业自愿购买职工补充医疗保险;2003年,我国开始建立农村基本医疗保险;2004年建立城镇职工补充养老保险制度;2007年在城镇居民中建立基本医疗保险;2009年建立农民基本养老保险;2011年建立城乡居民基本养老保险;2012年建立城乡居民大病保险……我国社会保障体系建设发展速度有目共睹。

在一定的经济发展水平和经济承受能力下,居民对社会保障的总需求是一定的,社会保险与商业保险的市场占有率呈现此消彼涨的状态。

社保和商业保险哪个好?

商业保险作为补充性养老保险的主导力量,有利于提高社会保障体系的整体水平。其次,商业保险提供多样化的商业养老与健康保险产品及服务,有利于丰富社会保障体系的层次结构。再次,商业保险将市场机制引入社会基本保险管理,有利于提高社会保障体系的运行效率。

保险性质:社保国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的”;而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。

意外保障:社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的;而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪,都是可以报销的。并且,意外保障都是相对低保费即可买到高额的保额。

疾病保障:社保的小病及重疾保障,都是凭发票报销,并且是下有起付线(即门槛费)上有封顶线,中除自费药自付药后,在可报销范围内再按比例报销;而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报后,剩下的全报;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

豁免功能:商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,经保险赔付后,以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或一、二、三级伤残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,了父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育;而这一点,在社保是完全做不到的。

社保和商业保险哪个好?商业保险与各类国家强制的社会保险之间不可以互相替代。商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同保险合同项下,不同险种,被保险人所受的保障范围和水平不同,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障水平较低。通过二者之间的比较可以发现,社保通常是保障一个人的最低生活水平和医疗保障要求,而不同种类的商业保险可以保证一个人在遭遇不同的困境时,都可以得到相应的、额度较高的赔偿。比如商业的重大疾病保险,就可以弥补基本社保中大病医疗保障方面对于用药、额度等保障力度的不足。

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